11月を通じて、Sardine は調査担当者の業務をより簡単かつ効率的にするため、いくつかの大規模なアップグレードを実施しました。OSINT 強化、コンプライアンス精度の向上、カスタマイズ可能な暗号ウォレットスクリーニング、書類検証、加盟店リスク分析、そしてワークフローインテリジェンスといった機能面でのアップデートにより、これまでになく包括的にリスクを把握できるようになりました。
主なポイント：
- コンテキストに基づくリスクインテリジェンス。DocKYC における新しい OSINT エンリッチメントやデバイスレベルのシグナルといったアップデートにより、リスクチームはリスクの状況をより包括的かつ実行可能な形で把握できるようになります。
- スケーラブルなコンプライアンス対応。314(a) リスク階層化、法人向け AML スクリーニング、ビジネス通貨の正規化の改善により、制裁および AML の精度を高めつつ、誤検知やオペレーション上のノイズを削減できます。
- 暗号ウォレットのスクリーニングを強化しました。誤検知を減らし、正当な取引のコンバージョン率を高めるために、カスタマイズ可能なスクリーニング閾値と VASP セーフ・タグ付け機能を追加しました。
- より迅速でスマートな調査。次のような機能により、 動的なルール条件やキューをまたいだアラートの割り当てが、チームの審査プロセスを効率化し、より生産的に業務を進めることを可能にします。
単一画面で、より豊かで文脈に即したリスクインテリジェンスを提供
書類の確認中に、デバイス情報に基づいてルールをトリガーする
デバイスインテリジェンス が当社のDocKYCソリューションに統合され、ディープフェイク検知、実際の位置情報およびデバイスリスクデータを、本人確認書類の検証フローに直接組み込めるようになりました。
「ルールビルダー」で DocKYC チェックポイントを選択し、新しいデバイスベースの条件から選びます。これにより、オンボーディングおよびステップアップ認証時のセキュリティと精度が大幅に向上します。
新しいオープンソースインテリジェンス（OSINT）エージェントで、即座に状況を把握
金融犯罪の調査では通常、アナリストはPII（個人識別情報）の検証や関連するインテリジェンスを見つけるために、複数の外部ツールを行き来する必要があります。今では、Sardine の新しいコンテキスト対応の OSINT Agent を使うことで、オープンソースからのエンリッチメントを、安全かつコンプライアンスに準拠した形で、ダッシュボード上に直接取り込むことができます。
アナリストは、セッション詳細 と 顧客プロフィール の両ページからタブを切り替えたり、データをサードパーティツールにコピーしたりすることなく、OSINT インサイトを取得できるようになりました。たとえば、対象となる人物の電話番号を入力すると、OSINT Agent がその電話番号に紐づく住所やメールアドレスなど、関連するあらゆる情報をウェブ上から検索します。これにより、より迅速で十分な情報に基づいた判断が可能になり、調査ワークフローも大幅にスムーズになります。
ビジネス主体と関連する顧客ID間の直接的なつながりを可視化する
この「Connections Graph」では、ビジネス主体とそれに紐づく顧客IDの関係性が可視化され、より深い加盟店調査が可能になります。アナリストは、共有デバイスやIP、アカウントをたどることで、隠れたネットワークや共有ユーザー、事業者と個人にまたがる重なり合うリスクプロファイルを、ひとつのグラフ上で把握できるようになります。
国際eKYC対応範囲の拡大
Sardine は、eKYC 対応範囲 を新たなベンダー連携によって拡大し、対応国数は合計 54か国 となりました。レスポンスはより一貫性のある正規化された eKYC モデルを採用し、可読性を高めるために S3 データソースも導入しています。新たに追加された市場は次のとおりです。
- エルサルバドル
- ジブラルタル
- ホンジュラス
- ハンガリー
- リトアニア
- ルクセンブルク
- ペルー
- ポルトガル
- ルーマニア
より正確でスケーラブルなコンプライアンスとマネーロンダリング対策（AML）への対応
取引におけるBICスクリーニング
Sardine は現在、SWIFT/BIC コードに基づく AML スクリーニングをサポートしています。これにより、制裁チェックにおける重要なギャップが解消され、より包括的なコンプライアンス対応が可能になります。
暗号ウォレットのスクリーニングにおけるリスク閾値をより賢く設定する
Sardineは暗号資産ウォレットのスクリーニングを全面的に再設計し、チームがウォレットの評価方法をより細かくコントロールできるようにしました。単一のリスクスコアに依存するのではなく、ビジネスにとって重要な特定のリスクカテゴリごとに、金額または割合ベースで独自のしきい値を設定できるようになりました。これにより、どの程度の過去エクスポージャーまで許容するかをきめ細かく調整でき、低額または無関係なアクティビティに対する不要なブロックを防ぐことができます。
また、暗号資産の送金・保護・発行をサポートする仮想資産サービスプロバイダー（VASP）向けに、VASPタグ付け機能も導入しました。これにより、大手取引所など信頼できる事業者が保有するウォレットを特定しやすくなります。これらをゼロリスクとして認識することで、Sardineは誤検知を減らし、コンバージョン率を向上させ、正当な取引が手動審査なしでスムーズに処理されるよう支援します。
スマートな314(a)アラートマッチングで真の一致に集中しましょう
314(a) アラートに関するロジックを改善し、さまざまな識別要素に基づいて適切なリスクレベル評価を行えるようにしました。その結果、エスカレーションが必要となる、非常に精度の高い真の一致（トゥルーポジティブ）を特定できるようになりました。
トランザクションテーブル間で基軸通貨を正規化すること
複数通貨での取引を分析する際には、手作業での換算や別々のレポート作成が必要になることがよくあります。これを効率化するために、Sardine では取引テーブル全体に金額（<base_currency>）列を表示し、各取引を組織で設定された基軸通貨に自動換算するようになりました。この設定はアカウント単位で適用されるため、すべてのアナリストが同じ一貫した財務ビューに基づいて業務を行うことができます。
ダッシュボード全体で正規化された金額が表示されることで、チームは総エクスポージャーをより簡単に把握し、取引を横並びで比較し、データのエクスポートやツールの切り替えを行うことなく、より正確な合計値や集計値に基づいて判断できるようになります。EUR や GBP など、USD 以外を基軸通貨としている組織は、国境をまたぐ分析の明確化や、BI、Acquiring、Issuing、ケース管理、セッション詳細などにわたるレポーティングの信頼性向上といった点で、特に大きなメリットを得られます。
カナダ、インド、オーストラリアの新しいデータセンター
成長とデータ所在地要件への対応を支援するため、Sardine は完全に分離された 3 つのデータセンターをカナダ、インド、オーストラリアに開設しました。これらの環境に関するドキュメントは、Sardine の統合ガイドでご覧いただけます。
不正対策およびコンプライアンスチームのための、より迅速でスマートなオペレーション
ワークフローにおける動的なルール条件
ワークフローでは、カスタムフィールドに値を割り当てることができるようになり、より柔軟でデータドリブンな意思決定をリアルタイムで行えます。
これにより、次のことが可能になります。
- 購入制限などの動的なしきい値設定
- 意思決定テーブル、カスタムフィールド、およびチェックポイント間のシームレスな連携
- 重複するルールを減らし、より明快なロジックにする
これは、高い柔軟性を持つ条件付きオートメーションフローを構築するお客様にとって、大幅なアップグレードとなります。
未解決のアラートをすべて一括で割り当てる
アナリストは現在、未解決のアラートをすべて割り当てることができ、特定の顧客または事業体に対して、すべてのキューを横断して、1回の操作で実行できます。
この機能拡張により、重複作業の削減とキューをまたいだアナリストレビューの一元化が実現し、コンプライアンスオペレーションチームの業務効率が大幅に向上します。
Sardine と共に進化するグローバルリスクインテリジェンス
私たちは常に、本人確認、不正防止、コンプライアンス向けソリューションの精度とアナリストの業務効率を高めるための改善に投資し続けています。OSINT による情報拡充から、グローバルな eKYC の拡大、ワークフロー自動化に至るまで、今月のアップデートにより、貴社のチームはより深いコンテキスト、優れた可視性、そしてより柔軟に対応できるコントロールを手にすることができます。
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