bunqはヨーロッパで2番目に大きいネオバンクであり、ユーザーは30種類以上の通貨を、別々の口座を開設することなく柔軟に利用できます。ユーザーはサブアカウントや共有支出を管理できるほか、他のツールと連携して財務ワークフローを自動化することも可能です。オンボーディングは5分以内で完了し、その手軽さがbunqが2,000万人以上のユーザーを獲得する一因となっています。
不正行為の状況が進化し続ける中、脅威の複雑さや入れ替わりの速さも増しています。bunqで不正防止のプロダクトオーナーを務めるステファニー・リオスは、最新の詐欺手口に対応するには、常に詐欺師たちの一歩先を行く必要があり、そのためには最先端のツールが不可欠だといち早く認識しました。
Sardine は、エンドツーエンドのソリューションとして際立っていました
ステファニーは、自分のチームに対して「私たちはユーザーを守るためにここにいる」という明確なビジョンを持ってスタートしました。その目標を達成するために、彼女はbunqが不正対策を強化できるよう支援するソリューションを探すことに決めました。
彼女は Lucinity、Noto、Sardine の3つの主要ベンダーを評価しました。数回の打ち合わせの後、Sardine がすぐに最有力候補として頭ひとつ抜け出しました。「Sardine とのミーティングは簡潔で効果的で、bunq の企業文化にもよく合っていると感じました」とステファニーは言います。「Sardine とは、私たちが課題を説明すると、彼らがその解決に自社ソリューションをどう活用できるかを具体的に示してくれました」とステファニーは語りました。
bunq には、行動分析、電話リスクスコアリング、ノーコードのルールビルダー、バックテスト、機械学習、ケース管理など、ハード面とソフト面の要件が長いリストとして存在していました。いくつかの評価を経て、Sardine のエンドツーエンドソリューションは、不正防止とマネーロンダリング対策（AML）の両方を解決する最適な選択肢として際立ちました。Stephanie は、このソリューションによって、自分のチームが脅威を特定し、ルールを作成・テストし、エンジニアリングに依存することなくそれを本番環境に展開できる自律性を得られる点を高く評価しました。
「私たちのチームには、不正防止とマネーロンダリング対策に関する厳格な要件のリストがありましたが、Sardine はそのすべてを満たしてくれました。私たちが Sardine を選んだのは、私たちの求める業務の進め方に合致した、包括的なソリューションを提供してくれたからです。」
Sardineは、主要なあらゆるリスク指標においてbunqの期待を上回っています
bunqのエンジニアリングチームは、SardineのSDKを比較的短時間で導入することができ、その結果、他の優先事項に集中できるようになりました。不正対策チームは、顧客ライフサイクル全体でSardineを導入した後、リスクが「大幅に」低減し、精度も大きく向上したことを確認しました。
Sardine の不正検知および AML プラットフォームの支援により、bunq は次のことを実現しました。
- 類似するネオバンクと比べて、不正な入金額が82％少ない
- 業界のベンチマークと比べて詐欺被害者が95％少ない
- 誤検知を4倍削減
bunqはSardineを活用して犯罪者を現行犯で阻止
bunq の不正分析チームは現在、エンジニアリングチームに依頼してハードコードされたルールを書いてもらうことなく、自分たちで素早く脅威を特定し、対応し、先回りしてブロックできるようになりました。このプロセスのスピードと効率性は、昨年起きたあるインシデントで実証されました。「夜の10時ごろ、不正グループによる攻撃を発見したんです」とステファニーは語ります。チームはテーブルの上でノートパソコンを開き、Sardine のダッシュボードを立ち上げました。数分のうちに、犯行グループが何をしているのかを突き止め、進行中の攻撃を止めるためのルールを導入しました。
「Sardine のプラットフォームのおかげで、私たちは脅威を即座に検知し、複数の口座やデバイスにまたがる詐欺の流れを追跡し、その場で封じ込めることができました。アラートから問題解決まで、20分もかかりませんでした。」
bunqの明るい未来
bunq のチームは、Sardine と共に継続的にイノベーションを進め、自社プラットフォームの健全性を守り続けます。すでに Sardine のリスクプラットフォームによる恩恵を受けており、自社データを活用した AI によるトランザクションフィルタリングの導入も検討しています。Stephanie は、Sardine によってチームがどれほど自由度を得られたかを強調しており、そのおかげで、これまで以上に能動的に動き、リアルタイムで脅威に適応できるようになったと述べています。