Hoje, estamos anunciando o lançamento do SardineX, uma utility designada 314b que une bancos, bandeiras de cartão, processadores de pagamento, fintechs e plataformas de finanças descentralizadas na luta contra a fraude.
Um dos desafios mais urgentes na prevenção de fraudes é a falta de visibilidade que existe entre bancos tradicionais, fintechs e novos trilhos de pagamento. Essas entidades em grande parte operam de forma isolada, cada uma sem enxergar as atividades fraudulentas que ocorrem em outras plataformas. O enorme aumento de fraudes facilitadas por ACH, fraudes de pagamento por transferência autorizada (APP) e outros golpes se deve em grande medida a essa abordagem fragmentada, que deixa brechas exploradas por fraudadores, lavadores de dinheiro e o crime organizado.
Considere o cenário atual: um banco pode notar uma atividade incomum na conta de um cliente, mas não tem visibilidade sobre as transações simultâneas que ocorrem em um aplicativo de fintech ou em uma corretora de criptomoedas. Essa abordagem em silos cria pontos cegos que os fraudadores exploram.
Com o SardineX, essas informações fragmentadas são unificadas, garantindo que os sistemas de monitoramento de fraudes e transações operem a partir de uma mesma visão abrangente. Ao reunir nosso conhecimento e aproveitar dados de transações compartilhados, conseguimos identificar atividades fraudulentas à medida que ocorrem e impedir que se espalhem pelo sistema financeiro global.
Como funciona o Consórcio de Dados de Fraude da SardineX
O SardineX foi desenvolvido para ser um serviço de compartilhamento de dados de fraude em tempo real que aproveita insights coletivos de um pool de dados compartilhado para fornecer uma visão holística do risco transacional. O pool de dados compartilhado inclui uma grande variedade de informações, como pontuações de risco, níveis de reputação, impressões digitais de dispositivos, biometria comportamental e muito mais.
Os membros podem então acessar esses insights por meio de uma API para análise em tempo real do risco de fraude e retorno sobre as transações. Todos os dados compartilhados dentro do consórcio são anonimizados para proteger a privacidade de todos os membros. O consórcio também opera sob um rigoroso arcabouço jurídico para garantir que o compartilhamento de dados seja compatível com todas as leis e regulamentações de privacidade relevantes, como o Gramm-Leach-Bliley Act e a Seção 314(b) do USA PATRIOT Act.
Impacto no Mundo Real: Não é um Cenário Hipotético
Imagine um cenário em que a conta bancária de uma pessoa começa a apresentar atividade incomum – transações frequentes e de alto valor estão sendo feitas para uma corretora de criptomoedas. Ao mesmo tempo, o aplicativo de fintech dessa mesma pessoa registra várias tentativas de login fracassadas. Em uma configuração tradicional, essas atividades seriam tratadas de forma isolada, com cada instituição sem saber dos problemas da outra.
Mas com a SardineX, essas duas instituições financeiras podem compartilhar dados de risco anonimizados, identificando o padrão de atividade fraudulenta quase imediatamente. Essa resposta rápida e unificada pode evitar fraudes em potencial antes que se tornem prejudiciais para o cliente e para as instituições financeiras.
Membros Fundadores do Consórcio
A SardineX não seria possível sem a confiança, o compromisso e a visão dos nossos membros fundadores. Grandes nomes do mundo financeiro, incluindo Visa, Airbase, Novo, Blockchain.com, Alloy Labs, Chesapeake Bank, iLEX Consulting Group, e Spring Labs uniram forças para apoiar esta iniciativa.
Ao reunir seus conhecimentos e recursos, eles ajudaram a criar uma utilidade que beneficia todo o ecossistema financeiro.
Se você estiver interessado em testar o consórcio ou em se tornar um membro fundador, podemos disponibilizar a API para acordos de prova de conceito (POC) e conceder acesso por 90 a 180 dias para pontuar suas transações em andamento. Como alternativa, você pode nos enviar 90 dias de atividade de transações anteriores e nós avaliaremos essas transações com base em resultados conhecidos. Entre em contato conosco para saber mais.
Junte-se à luta contra a fraude
Convidamos bancos, bandeiras de cartão, processadores de pagamento, fintechs e plataformas financeiras emergentes a participar do SardineX. A associação é simples, baseada no fato de que os participantes sejam partes autorizadas que possam acessar dados relevantes sob os marcos legais existentes.
A participação no consórcio exige envolvimento ativo no Grupo de Trabalho gestor, que inclui reuniões trimestrais do Grupo de Trabalho nas quais os participantes colaborarão para impulsionar o desenvolvimento do roadmap de produtos do consórcio e discutir temas críticos de gestão de risco.