Impedindo a fraude em devoluções de comércio eletrônico desde o início
A fraude em devoluções é extremamente difícil de detectar com os dados limitados de que os marketplaces dispõem. Não existia um banco de dados de consórcio para identificar um “abusador de devoluções”.
Até agora.
O nosso consórcio Sardine X está adicionando sinais de abuso em devoluções e estamos conversando com marketplaces que representam percentuais de dois dígitos do comércio online.
Categorias de Fraude em Devoluções
Existem inúmeras tipologias de devoluções fraudulentas. Aqui estão alguns exemplos:
- Wardrobing: Comprar, usar uma vez e depois devolver. Muitas vezes considerado um “crime sem vítimas”, é especialmente comum no setor de moda e vestuário.
- Abuso de concessão/reembolso: Entre em contato com o suporte ao cliente para devolver um item de baixo valor, sabendo que receberá um reembolso ou concessão porque é caro demais para o comerciante processar a devolução.
- Uso de cartões roubados: Comprar um produto com um cartão roubado para receber o reembolso em uma conta controlada pelo fraudador
- Bricking: Desmontar um aparelho eletrônico para aproveitar as peças e depois devolvê-lo
- Fraude da caixa vazia: Os clientes alegam que receberam uma “caixa vazia”
- Fraude com recibos: Reutilizar ou criar um recibo falso
Os fraudadores são criativos. Eles usam o chat online para falar com o suporte ao cliente. Um golpista chegou a encher caixas com terra até atingir o “peso correto do item” para enganar os processos automáticos de devolução.
Os marketplaces são especialmente vulneráveis a fraudes em devoluções
Como os comerciantes de comércio eletrônico não têm uma presença física em loja, é essencial garantir que os clientes possam devolver produtos (devoluções). Para conquistar a confiança dos consumidores, as plataformas de e-commerce oferecem políticas de devolução generosas.
Infelizmente, isso é frequentemente abusado, especialmente desde a pandemia.
Com mais de US$ 550 bilhões em vendas de comércio eletrônico em 2022, a fraude em devoluções se tornou um problema enorme. A National Retail Federation estima que de 7% a 10% das devoluções são fraudulentas, custando aos varejistas dos EUA US$ 18 bilhões por ano.
Quadrilhas de fraude sofisticadas estão explorando as políticas de devolução para lavar dinheiro e roubar estoque.
Até mesmo fraudes oportunistas individuais são generalizadas, com práticas como o “wardrobing” custando caro aos varejistas.
Na Sardine, adotamos uma abordagem orientada por dados para detectar e prevenir fraudes em devoluções ao longo de toda a jornada do usuário. Continue lendo para descobrir como nossa plataforma de fraude oferece aos varejistas a visibilidade e o controle necessários para impedir abusos.
O Crescente Impacto da Fraude em Devoluções
Embora a maioria das devoluções seja legítima, a fraude está inegavelmente em ascensão:
- A fraude em devoluções custa aos varejistas dos EUA US$ 18 bilhões por ano, de acordo com estimativas da NRF
- Devoluções fraudulentas representam de 7% a 10% de todas as devoluções, resultando em bilhões em perdas evitáveis
- 25% das devoluções anuais acontecem entre o Dia de Ação de Graças e o Dia de Ano-Novo
- As taxas de tentativas de fraude no comércio eletrônico durante a temporada de festas de 2022 aumentaram 82% em todo o mundo
Golpes de caixa vazio, devoluções de mercadorias roubadas, uso indevido de produtos (wardrobing) e quadrilhas de crime organizado no varejo afligem os lojistas. E a percepção dos consumidores de que a fraude em devoluções é um “crime sem vítimas” alimenta o problema.
Endurecer as políticas de devolução também traz o risco de danos à reputação e perda de vendas. Encontrar o equilíbrio certo exige uma abordagem sofisticada e orientada por dados.
IA generativa torna os marketplaces mais vulneráveis
Criminosos já usam IA generativa para ampliar golpes, fraudes e lavagem de dinheiro. Isso agrava um crescimento que já é exponencial nas fraudes de devolução.
Com a IA generativa, os fraudadores podem
Crie rapidamente recibos e textos convincentes em grande escala
- Gerencie automaticamente conversas de chatbot
- Criar deepfakes para verificação de clientes a fim de aplicar golpes de maior valor
Para saber mais sobre como os fraudadores usam IA Generativa e como a detectamos, clique aqui.
Os desafios de identificar fraudes em devoluções
- Na abertura da conta, os dados são limitados: Os marketplaces nunca viram um usuário até que ele se registre. Eles preferem pecar pelo excesso de cautela e permitir esse cadastro a bloqueá-lo por medo de altas taxas de falsos positivos.
- Focar apenas na abertura de conta ou em transações: Ferramentas legadas de prevenção a fraudes concentram-se de forma estreita em transações isoladas ou apenas na abertura de conta. Isso cria pontos cegos ao longo de toda a jornada do usuário, permitindo que fraudes em devoluções passem despercebidas.
- Os fraudadores amigáveis parecem bons clientes: Alguns esquemas também se enquadram em uma área cinzenta que regras estáticas não conseguem detectar. Um cliente honesto que faz wardrobe ocasionalmente ainda está abusando do sistema. Soluções de monitoramento de transações podem não perceber isso.
Durante períodos de pico, como os feriados, ondas de devoluções facilmente sobrecarregam a revisão manual.
Os padrões são fáceis de identificar se você tiver dados suficientes e os dados certos, mas muitas vezes é tarde demais quando o abuso já aconteceu.
A Abordagem Sardine
Na Sardine, nossa plataforma intrínseca de prevenção a fraudes é desenvolvida especificamente para superar esses desafios. Combatemos fraudes em devoluções em todo o ciclo de vida da conta com:
- Visibilidade sobre abusos entre contas por meio do consórcio SardineX
- ML sofisticada que detecta quadrilhas organizadas e padrões de risco dinâmicos
- Impressão digital robusta de dispositivos para vincular contas e identificar dispositivos recorrentes
- Biometria comportamental que estabelece uma linha de base da atividade normal e sinaliza anomalias
- Regras configuráveis precisas ajustadas aos seus vetores de fraude exclusivos
- Identifique e separe fraudes amigáveis de contas comprometidas
Usando sinais comportamentais, como mudanças no ritmo de digitação ou nos padrões de deslize, nossa IA identifica a diferença entre erros honestos e fraudes enganosas.
Podemos identificar volumes anormais de devoluções, vincular contas a dispositivos fraudulentos e reconhecer padrões organizados em toda a sua base de clientes. Tudo em tempo real, antes que ocorram novos abusos.
Em resumo: identificamos conexões que as ferramentas legadas não conseguem enxergar, ao mesmo tempo em que reduzimos ao mínimo os falsos positivos que prejudicam a conversão e a reputação.
Saiba mais
A fraude em devoluções no comércio eletrônico é um problema de 18 bilhões de dólares que exige tecnologia e conhecimento especializado.
Entre em contato se você quiser o banco de dados definitivo sobre abuso em fraudes de devoluções. Junte-se à Visa, à Experian e aos maiores bancos e empresas de fintech do mundo para impedir a fraude antes que ela aconteça.
Nossa equipe tem décadas de experiência em impedir fraudes mais rápido do que elas conseguem se espalhar.