Cripto e DeFi têm dois grandes problemas que limitam sua adoção em massa.
- A interface não é amigável e a experiência do usuário costuma ser desajeitada e confusa.
- Os golpes, ataques e fraudes mais comuns ocorrem nas portas de entrada e nas rampas de acesso aos serviços de criptomoedas.
A plataforma bancária compatível com criptomoedas da Juno permite que os usuários gerenciem dinheiro e criptoativos com uma única conta corrente. A parceria Juno-Sardine aprimora a experiência de banco cripto para os usuários, com o mínimo possível de atrito e os mais altos níveis de conformidade e prevenção a fraudes.
Conheça o aplicativo bancário da Web3
A Juno é onde o sistema bancário encontra o mundo cripto. Os usuários da Juno têm uma conta corrente tudo‑em‑um para depósitos diretos e uma carteira cripto que suporta vários criptoativos. Os usuários podem escolher receber em cripto ou em moeda fiduciária e fazer pagamentos na moeda de sua preferência (cripto ou fiduciária). Atualmente, a Juno atende mais de 75.000 nativos de cripto nos Estados Unidos.
A realidade das criptomoedas hoje é que a experiência do usuário está quebrada. Apesar da tecnologia robusta, as soluções web3 existentes têm uma experiência de uso péssima ou carteiras e corretoras altamente complexas, que estão muito longe da experiência de um aplicativo de um produto fintech moderno e sofisticado. Outro problema que a maioria dos usuários enfrenta é a alta incidência de golpes, invasões e fraudes. A FTC estimou que os consumidores perderam mais de US$ 1,4 bilhão em golpes em 2021, sem contar grandes ataques como Axie Infinity, Wormhole ou Beanstalk.
A tríade de transações de alto risco é a porta de entrada para abrir contas, adicionar fundos às contas e sacar de cripto para moeda fiduciária. A Juno está resolvendo isso ao criar um aplicativo sofisticado o suficiente para o dia a dia bancário e que atende ao mais alto nível de conformidade — é por isso que a Sardine foi a parceira perfeita.
Talvez a ação mais crítica para qualquer pessoa que administre um negócio seja o onboarding. A criação de conta precisa ser o mais simples possível para reter os usuários.
Embora muitas empresas de fintech e carteiras de criptomoedas realizem verificações de Conheça seu Cliente (KYC) durante o onboarding, o foco também deve estar nas fraudes de criação de contas para eliminar riscos.
Detecção e Prevenção de Fraudes na Criação de Contas
A prevenção de fraudes por meio da retenção da criação de contas é uma forma altamente eficaz de impedir fraudes antes que ocorram. A abertura de contas em serviços financeiros é uma atividade regulamentada. As empresas devem obter os dados de seus clientes, incluindo comprovante de identidade, comprovante de endereço etc., antes de poderem abrir suas contas.
No entanto, documentos de identidade podem ser roubados e já houve vários casos em que um cliente pode se registrar e ainda assim estar envolvido em fraude (intencionalmente ou por ter sido enganado). Se a criação de contas for rígida demais, o atrito adicional pode prejudicar o crescimento. O produto de prevenção de fraude na abertura de contas da Sardine estabeleceu um equilíbrio cuidadoso entre os dois lados para validar identidades autênticas para produtos como o Juno.
A Sardine coleta documentação e a valida em várias fontes de dados, como bases de dados de SSN, operadoras de telefonia e bancos de dados de identidades roubadas conhecidas. Quando um usuário está sendo integrado, a tecnologia proprietária da Sardine cria perfis dos usuários rastreando sinais e comportamentos reais, como:
- O comportamento de um único dispositivo na nossa rede: A Sardine verifica se um dispositivo apresenta atividade suspeita na rede de clientes da Sardine. Se houver qualquer ocorrência desse tipo de atividade, as chances de fraude são maiores e podemos detectar isso antes de eles se cadastrarem.
- Uso do teclado: A forma como as informações são digitadas pode revelar se alguém está usando dados roubados. Pequenos detalhes podem fazer uma enorme diferença. Quais atalhos de teclado você usa e com que frequência usa certas teclas em comparação com outras? Existe um padrão no comportamento dos bons usuários e um padrão consistente no comportamento dos maus usuários.
- Precisão no cadastro: Se o usuário passa pelo processo de cadastro como um especialista, é mais provável que seja um fraudador. Essas pessoas são muito mais precisas do que usuários reais porque já criaram centenas de contas no passado. Mesmo que tentem disfarçar esse comportamento, isso fica evidente.
A Sardine possui milhares de sinais, regras prontas e modelos de ML desenvolvidos para garantir que clientes como a Juno possam detectar e prevenir fraudes na criação de contas.
“Iremos bloquear a criação da conta se a Sardine indicar que isso pode ser um fraudador.”
Ankit Pandey, gerente de produto na Juno
Fraude no Financiamento de Conta
Se uma conta não estiver recebendo um salário mensal por depósito direto, ela será financiada de outras maneiras. Com frequência, as carteiras permitem financiamento via ACH ou cartão. Mas esse também é um ponto de contato crítico para a prevenção de fraudes.
Há inúmeros sinais que a Sardine utiliza para identificar fraudes no financiamento de contas:
- Verificar a origem dos fundos em listas de bloqueio:Por exemplo, este financiamento está a ser feito a partir de um cartão roubado conhecido ou de uma conta bancária comprometida?
- Verificando os dados do usuário durante o carregamento da carteira. Seu amigo raramente usaria a própria conta bancária para adicionar fundos à sua carteira de criptomoedas. Isso pode acontecer, mas é suspeito.
Nós adicionamos esse e outros sinais aos milhares de dispositivos e rastreamos sinais de comportamento na criação da conta para garantir que nada de estranho esteja acontecendo com uma conta que, de outra forma, seria boa.
O financiamento da conta pode ser frustrante para muitos clientes que precisam esperar 2 dias antes de poderem transferir recursos de sua conta corrente principal para a Juno via ACH. Mas a Sardine criou uma via rápida para os usuários de menor risco. Clientes com o menor risco de fraude podem ter acesso aos seus fundos mais cedo para comprar ou sacar criptomoedas instantaneamente.
É absurdo que, em 2022, a maioria dos bancos e empresas de fintech faça KYC quase instantaneamente, mas a adição de fundos leve vários dias.
Fraude em Saques de Criptomoedas e Conformidade com AML
Sacar criptomoedas é um ponto de risco crítico para qualquer empresa que atue na interseção entre cripto e sistemas financeiros tradicionais (fiat). No último ano, grandes ataques realizados por agentes estatais (como o caso da Axie Infinity) chamaram atenção significativa dos reguladores, incluindo a aplicação de sanções ao serviço Tornado Cash. Empresas reguladas devem garantir que qualquer saque esteja em conformidade com as normas de AML e reduza ao máximo o risco de golpes, ataques e fraudes.
A Sardine é uma das poucas plataformas “tudo em um” que consegue combinar de forma perfeita dados on-chain e off-chain para garantir conformidade e reduzir fraudes. Veja como a Sardine faz isso para a Juno:
- Garantir a conformidade com AML. As carteiras de criptomoedas estão sendo cada vez mais incluídas em listas de sanções como a OFAC, e é fundamental que empresas como a Juno não permitam a conversão e retirada de fundos dessas carteiras.
- Identifique carteiras associadas a golpes e invasões.A análise forense em cripto pode identificar atividades suspeitas on-chain e garantir que essas carteiras sejam bloqueadas de se conectar ao sistema financeiro.
Ainda estamos explorando o potencial de combinar dados on-chain e off-chain, e estamos empolgados com o que isso pode gerar.
“É fundamental estar em conformidade com AML ao sacar de cripto para fiat, e a combinação de dados on-chain e off-chain da Sardine nos ajuda a gerenciar isso.”
Siddharth Verma, COO e cofundador da Juno
Tornando a web3 mais simples e segura
Muitos que navegam pelo espaço web3 acabam tendo que lidar com várias contas, carteiras e frases secretas de 16 dígitos, mas não existem plataformas que tornem tudo isso abrangente com o mínimo de atrito possível. A experiência bancária cripto-friendly da Juno combina o banco do dia a dia com cripto para simplificar e otimizar a vida financeira do consumidor. E isso exige o mais alto nível de conformidade possível, e a Sardine foi o melhor parceiro para tornar isso realidade.
Se você tem curiosidade sobre como tornamos o onboarding, o financiamento e os saques mais seguros e simples, por que não fala com a gente?