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FRAUDFORWARD
#82As histórias de fraude que marcaram 2025 – e as mudanças nos pagamentos que vão definir 2026
18 min
Neste episódio de Banking on Fraudology, Hailey Windham reflete sobre um ano transformador em fraudes, analisando casos recentes e de alto risco e ampliando a visão para abordar a “mudança sísmica” no ecossistema de pagamentos. A conversa explora a evolução do setor, destacando como a intuição humana, a tecnologia e uma visão unificada de risco estão moldando o futuro da prevenção a fraudes.
Principais conclusões: casos, controles e o futuro dos pagamentos
Empatia e intuição humana são essenciais
O episódio apresenta vários casos que ressaltam o poder insubstituível do elemento humano.
- O golpe da Sra. Doubtfire: um caso bizarro em que um homem se disfarçou de sua mãe falecida de 82 anos para receber a pensão dela durante três anos. O esquema foi descoberto por um atendente de linha de frente que percebeu que as mãos pareciam jovens demais e que a voz às vezes falhava, provando que a intuição continua sendo fundamental.
- A hero da linha de frente: uma caixa de banco no Missouri salvou uma mulher de um golpe de falsa prisão por faltar ao júri, ao discretamente lhe entregar um bilhete, demonstrando que nenhum sistema de IA pode substituir a compaixão e o discernimento humanos.
O fim da inteligência em silos (ameaça interna)
- Ameaças internas apontam para um problema de controle, não apenas um problema de funcionários.
- Casos envolvendo saques não autorizados, emissão de cartões de débito e cheques falsificados por vários funcionários de um grande banco dos EUA revelam padrões de monitoramento inadequado e permissões excessivas.
- O caso da Tacoma Credit Union, em que um funcionário remoto roubou US$ 345.000 poucas semanas após ser contratado, reforça que o trabalho remoto exige uma supervisão mais rigorosa e que novas contratações representam um período de risco particularmente elevado.
A inovação está trabalhando contra nós (ameaças externas)
- Os golpes estão evoluindo junto com a tecnologia. Fraudadores estão usando atividade bancária real, incluindo valores de transações e carimbos de data e hora, para gerar confiança e contornar a autenticação baseada em conhecimento.
- Novas táticas incluem CAPTCHAs falsos que instalam malware para contornar a autenticação em duas etapas, registrar as teclas digitadas e monitorar sessões ativas, contribuindo para perdas que aumentam rapidamente.
A situação do combatente de fraude (mudança nos trilhos de pagamento)
- O setor precisa se adaptar à velocidade e à escala dos pagamentos instantâneos. Os golpes são o principal fator de perdas em todos os meios de pagamento, incluindo ACH, transferências bancárias, P2P, Zelle, RTP e FedNow.
- A principal vulnerabilidade é a engenharia social, não o próprio trilho de pagamento. A principal prioridade estratégica é construir uma visão unificada e em tempo real do risco em todos os tipos de pagamento, à medida que os reguladores passam a exigir cada vez mais resiliência em tempo real e evidências de que o dano poderia ter sido evitado.
- O episódio termina com um lembrete para refletir com gratidão sobre a comunidade de combate à fraude e reconhecer o quão forte e resiliente ela realmente é.
