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FRAUDFORWARD
#15Ameaça de Fraude que as Instituições Financeiras Enfrentam Hoje
31 min
E aí, combatentes de fraude, sejam bem-vindos ao Fraud Forward!
Neste episódio, estou moderando um painel de discussão do Fraud Fighter Virtual Summit com Alex Faivusovich, Donna Turner e Scott Harkey, e eu preciso que você me ouça. A ameaça de fraude não está apenas crescendo, ela está convergindo. O que antes parecia ser problemas separados — cheques aqui, ACH ali, disputas em outro lugar, tomadas de conta em outro — agora está se sobrepondo de uma forma que coloca uma pressão real sobre as equipes de fraude, as equipes de pagamentos e toda a infraestrutura de monitoramento.
Vamos recapitular por um momento. A ameaça de fraude com a qual lidamos hoje está se movendo ao mesmo tempo entre a exposição à fraude nos meios de pagamento, os sistemas de disputa e os pontos de acesso digitais. E quando essas tipologias colidem, a carga operacional fica pesada muito rápido. Seus alertas disparam. Suas análises manuais se acumulam. Seus relatórios de perdas ficam confusos. E a liderança começa a pedir respostas que seus modelos atuais não foram construídos para fornecer.
Neste painel, abordamos fraude com cheques falsificados, abuso de devoluções ACH, tendências de tomada de conta de contas e riscos de exploração financeira de idosos, e não ficamos apenas na teoria. Falamos sobre como isso se manifesta quando esses padrões aparecem ao mesmo tempo e por que a previsão de risco de fraude precisa ser mais do que um palpite baseado nos dados do último trimestre.
Quero aprofundar um dos aspectos mais difíceis desta conversa: as disputas de fraude de primeira parte. Há um aumento no uso indevido intencional de disputas e, em alguns casos, isso nem está sendo impulsionado por criminosos profissionais. Clientes legítimos estão aprendendo a explorar termos e condições para abrir reclamações que transferem a responsabilidade de volta para a instituição. Isso gera risco de classificação incorreta de baixas contábeis, distorção nos relatórios de perdas e um ambiente de disputas em que se torna mais difícil separar reivindicações legítimas de abusos.
É por isso que insisto que precisamos nos modernizar. Falamos sobre atualizações dos sistemas de monitoramento de fraude, modernização dos processos de disputa e equilíbrio de risco na economia das transações, porque não podemos continuar aplicando estratégias antigas a um cenário de ameaças que já mudou. E também falamos sobre o que é necessário para ampliar a colaboração contra fraudes entre diferentes setores e o compartilhamento de dados entre governo e indústria, porque nenhuma instituição tem mais visibilidade completa.
Se você é responsável por fraude, pagamentos, disputas, risco corporativo ou desempenho operacional, este episódio lhe dará uma visão clara do que está acontecendo e de onde concentrar seus esforços a seguir, incluindo uma estratégia mais robusta de governança de fraude corporativa.
O que você ouvirá neste episódio:
- Principais tendências de ameaças de fraude em cheques, ACH e pagamentos digitais
- Como as disputas de fraude de primeira parte e o uso indevido intencional de disputas estão mudando a dinâmica das perdas
- Como a fraude com cheques falsificados e o abuso de devoluções ACH se apresentam no ambiente atual
- Como abordar atualizações em sistemas de monitoramento de fraude e a modernização do processo de disputas
- Por que a colaboração contra fraudes entre diferentes setores e o compartilhamento de dados entre governo e indústria são importantes para a agilidade e a resiliência
- Como pensar no equilíbrio de riscos na economia de transações sem perder o controle operacional
Você deve ouvir este episódio se você:
- Gerencie a ameaça de fraude em pagamentos, disputas ou pontos de acesso digitais
- Estão vendo um aumento nas disputas de fraude de primeira parte e precisam de uma governança mais clara para reduzir o risco de classificação incorreta de baixas contábeis
- Estão avaliando atualizações no sistema de monitoramento de fraudes e querem uma visão prática sobre modernização
- Têm processos de disputa em revisão e precisam de uma modernização desses processos que aumente a precisão e reduza a fricção
- Desejam uma previsão de risco de fraude mais precisa e uma estratégia de governança de fraude corporativa mais robusta
- Acreditam que a colaboração entre setores na luta contra a fraude é essencial, porque a fraude não acontece de forma isolada
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Notas do episódio e principais aprendizados
Os padrões de ameaça de fraude estão convergindo
Deixe-me apenas assegurar uma coisa: a ameaça de fraude não está mais limitada a um único canal.
O que estamos vendo é uma convergência:
- Fraude com cheques falsificados cruzando-se com abuso de devoluções ACH
- Padrões de abuso em disputas de cartão se acumulando sobre picos no volume de disputas
- Tendências de tomada de conta de contas impulsionando fraudes de pagamento em cadeia
- Riscos de exploração financeira de idosos surgindo junto com vias de comprometimento digital
Essa convergência cria complexidade operacional. Ela também sobrecarrega os controles existentes, especialmente quando as regras de monitoramento e os fluxos de trabalho foram construídos para tipologias isoladas.
Agora vamos falar sobre disputas de fraude de primeira parte. Esta é uma das áreas mais difíceis para as instituições atualmente, porque o uso indevido intencional de disputas pode parecer legítimo à primeira vista. Quando os clientes exploram os termos e condições, a instituição absorve prejuízos que podem não ser fraude no sentido tradicional, mas ainda assim geram danos financeiros reais.
Se não resolvermos isso, veremos:
- Risco de classificação incorreta de baixas que distorce os relatórios
Tomada de decisão inconsistente que aumenta o volume de reclamações
- Confiança reduzida nos resultados de disputas entre as equipes
- Maior exposição à medida que os padrões de abuso se espalham
Governança clara e processos de revisão estruturados são importantes. Precisamos distinguir reivindicações legítimas de uso indevido sem criar atritos que prejudiquem a experiência dos membros.
A monitorização precisa se modernizar
Vamos lá. Os frameworks legados de monitoramento têm dificuldade em acompanhar a forma como a ameaça de fraude está evoluindo.
As atualizações dos sistemas de monitoramento de fraude devem priorizar:
- Visibilidade em tempo real da exposição a fraudes em todos os meios de pagamento
- Melhor conexão entre sinais de acesso digital e comportamento de pagamento
- Ciclos de feedback mais rápidos entre disputas, operações de fraude e equipes de pagamentos
- Detecção que se adapta conforme os padrões mudam, e não meses depois
A modernização do processo de disputas é igualmente importante porque as disputas se tornaram hoje um campo de batalha central para as perdas. Um desenho de processo mais robusto melhora a precisão e reduz retrabalho, enquanto o equilíbrio de risco na economia das transações ajuda as instituições a ponderar a experiência do cliente em relação à exposição.
A inovação em tecnologia de prevenção a fraudes em pagamentos pode ajudar, mas, sozinha, a tecnologia não resolverá o problema. Os programas mais eficazes combinam ferramentas com uma estratégia clara de governança de fraudes na empresa, que defina responsabilidades, fluxos de escalonamento e critérios consistentes de decisão.
A colaboração fortalece a mitigação
Com certeza, não vamos vencer isso ficando dentro das nossas próprias paredes.
A colaboração entre setores no combate à fraude é a forma de encurtarmos o tempo entre a detecção e a defesa. O compartilhamento de dados entre governo e indústria e a troca coordenada de inteligência melhoram a previsão de riscos de fraude e a velocidade de resposta, especialmente quando novas tipologias se espalham rapidamente entre instituições.
Quando as instituições financeiras participam de um diálogo mais amplo com a comunidade de prevenção a fraudes, elas obtêm:
- Visibilidade antecipada de padrões emergentes
- Melhor contexto para o que é normal em comparação com o que está mudando
- Redução da duplicação de esforços de investigação
- Maior resiliência por meio de aprendizado compartilhado
A ameaça de fraude continuará a evoluir. As instituições que modernizam os sistemas de monitoramento, aprimoram os controles de disputas e investem em colaboração estão em melhor posição para proteger tanto a receita quanto a confiança.
A evolução do Banking on Fraudology
A missão continua a mesma:
- Elevar a educação sobre prevenção de fraudes.
- Fortalecer a liderança da comunidade bancária.
- Apoiar operadores reais em bancos comunitários e cooperativas de crédito.
- Crie estruturas duradouras para o desenvolvimento de comunidades de combate à fraude.
- Promover liderança de pensamento em prevenção a fraudes que seja sólida e não baseada em exageros.
O futuro da prevenção de fraudes bancárias depende da comunidade.
O futuro da prevenção de fraudes em cooperativas de crédito depende da colaboração.
O futuro da evolução da indústria de fraude depende de inteligência compartilhada e alinhamento de valores.
Estamos subindo de nível.
E estamos fazendo isso juntos.
Mantenha-se vigilante, bem informado e continue impulsionando o combate à fraude.
