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FRAUDFORWARD
#34Tendências de Fraude 2025: Estratégias e Resoluções para Bancos
15 min
E aí, combatentes de fraude, sejam bem-vindos ao Fraud Forward!
Certo, energia de ano novo, mas vamos manter os pés no chão. Hoje é um episódio solo, e estou redefinindo o ambiente porque as tendências de fraude de 2025 não vão simplesmente surgir do nada como um vilão surpresa. Elas são uma continuação do que vivemos em 2024 e, se fingirmos que este ano é uma folha em branco, vamos levar um soco na cara pelos mesmos padrões, só que com uma embalagem nova.
Então é o seguinte que estou fazendo neste episódio. Estou redefinindo como quero que bancos e cooperativas de crédito pensem sobre o próximo ano. Estou falando de estratégia. Estou falando de prioridades. Estou falando sobre o que quero que você faça no primeiro trimestre antes que as perdas aumentem e todo mundo comece a correr atrás de aprovações de orçamento como se fosse um simulado de incêndio.
Vamos redefinir o cenário por um momento. Os dois pontos de pressão que continuo vendo são:
- golpes de engenharia social em 2024 que nunca desapareceram, só ficaram mais sofisticados
- o ressurgimento de fraudes com cheques que está arrastando as equipes de agência e as operações de back-office de volta ao caos
E, além disso, os golpes com pagamentos autorizados continuam atingindo duramente as instituições, porque os clientes estão sendo manipulados a enviar dinheiro de maneiras que parecem “legítimas” no papel. É algo procedimentalmente válido e emocionalmente devastador, e é por isso que continuo dizendo que o problema da fraude não é apenas técnico. É humano.
Quero aprofundar uma mudança de mentalidade. A fraude não precisa ser encarada como “custo de fazer negócios”. Sei que alguns líderes ainda falam assim. Eu ouço isso. E toda vez que ouço, penso: legal, então vamos aceitar danos evitáveis aos clientes e esgotamento da equipe como algo normal. Não, obrigado. A estratégia de investimento em combate à fraude bancária e o orçamento de prevenção a fraudes precisam ser intencionais, não reativos. Se o seu único plano é “vamos adicionar controles depois que perdermos dinheiro”, isso não é um plano. Isso é rendição com etapas extras.
Agora, o que eu quero que você inclua no planejamento de fraude deste ano?
Quero monitoramento de fraude em tempo real que esteja ligado a uma resposta rápida, não apenas a painéis. Quero a modernização do monitoramento de transações que reduza o ruído e aumente o sinal. Quero IA na detecção de fraudes sendo usada de uma forma que realmente ajude as equipes, não uma ferramenta chamativa que crie caos de modelos. E quero treinamento de linha de frente em fraude que fortaleça a detecção de golpes nas agências, porque os primeiros sinais de alerta muitas vezes aparecem em uma conversa, não em um modelo.
E, para quem combate fraudes, vou dizer isto com toda a convicção: a empatia na resposta à fraude é importante. A hesitação dos clientes em relatar é real. As pessoas hesitam porque estão envergonhadas, confusas ou com medo de serem culpadas. Se a primeira resposta humana que recebem de um banco parecer fria ou acusatória, elas se calam, e então perdemos a janela de recuperação. A empatia é uma estratégia de contenção de perdas por fraude. Isso não é conversa fiada, é questão de números e de timing.
Mais duas coisas que compartilho neste episódio e que me deixam empolgado. Primeiro, estou lançando uma iniciativa pessoal para me conectar com profissionais de fraude em todos os 50 estados. Quero uma rede nacional de combate à fraude que seja prática, real e útil, não uma rede de “oi no LinkedIn”. Quero uma colaboração interestadual contra fraudes que reduza o tempo entre a detecção e a defesa.
Em segundo lugar, estou compartilhando um calendário de conscientização sobre fraudes de 2025 para o primeiro trimestre. Porque a conscientização do consumidor sobre fraudes e as ações de educação em fraude junto à comunidade funcionam melhor quando as instituições aparecem de forma consistente, e não apenas depois que uma manchete estoura.
Este episódio é o meu momento de “redefinir e focar novamente”. As tendências de fraude para 2025 são reais, mas são administráveis se planejarmos como adultos.
O que você vai ouvir neste episódio:
- As principais tendências de fraude em 2025 que estou acompanhando e por que elas são extensões dos padrões de 2024
- Por que os golpes de engenharia social em 2024 ainda estão impulsionando golpes de pagamento autorizado e causando prejuízos aos clientes
- Por que o ressurgimento das fraudes com cheques está voltando a pressionar as agências e as operações
- O que o monitoramento de fraude em tempo real realmente deve significar dentro de um programa em funcionamento
- Como a IA na detecção de fraudes pode ajudar e onde ela pode sair pela culatra sem governança
- Por que a educação de linha de frente sobre fraudes e a detecção de golpes em nível de agência são camadas de controle essenciais
- Como a empatia na resposta a fraudes reduz a hesitação dos clientes em relatar incidentes e melhora a contenção de perdas por fraude
- Por que a colaboração contra fraudes entre estados e uma rede nacional de combate à fraude ajudam as instituições a agir mais rapidamente
- Como usar um calendário de conscientização sobre fraudes 2025 para fortalecer a conscientização do consumidor e o alcance comunitário em relação a fraudes
Você deve ouvir este episódio se você:
- Está definindo a estratégia de investimento em prevenção a fraudes bancárias, o orçamento de prevenção a fraudes ou o planejamento de fraudes da instituição financeira para 2025
- Estão vendo um aumento nos golpes de pagamento autorizados e precisam de um monitoramento de fraude em tempo real mais eficaz e de melhores processos de escalonamento
- Estão lidando com o ressurgimento de fraudes com cheques e querem uma modernização do monitoramento de transações que reduza a carga operacional
- Deseja implementar IA na detecção de fraudes sem criar caos de modelos nem falsa sensação de segurança
- Precisam de uma formação mais sólida em fraude na linha de frente e de uma detecção de golpes em nível de agência mais consistente
- Querem que a responsabilização dos executivos por fraudes seja real, não apenas um slide em uma apresentação
- Estão a elaborar planos de contenção de perdas por fraude e querem menos surpresas no primeiro trimestre
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Notas do episódio e principais aprendizados
As tendências de fraude em 2025 refletem uma pressão contínua, não picos de curto prazo
Deixe-me apenas assegurar que as tendências de fraude em 2025 são uma continuação do que já temos combatido.
Os golpes de engenharia social de 2024 não desapareceram em 31 de dezembro. Eles evoluíram. Os golpes de pagamento autorizado ainda são movidos pela manipulação, não por uma falha técnica. O cliente é orientado, pressionado e isolado até iniciar a transferência, e é por isso que é tão difícil interromper no último segundo.
E sim, o ressurgimento da fraude com cheques é real. Tipologias mais antigas voltam com nova força quando os criminosos encontram pontos de fricção em outros canais. O objetivo não é correr atrás das manchetes. O objetivo é construir controles duradouros que se mantenham firmes quando as táticas mudarem.
O investimento deve ser intencional
Vou dizer isso de forma clara: o orçamento para prevenção de fraudes não pode ser uma resposta de pânico.
A estratégia de investimento em prevenção de fraudes bancárias deve estar alinhada às ameaças que você realmente enfrenta, não à ameaça que ganhou a manchete mais barulhenta na semana passada.
Aqui está no que quero que as instituições invistam:
- monitoramento de fraude em tempo real ligado a ações rápidas, não a relatórios passivos
- modernização do monitoramento de transações que reduz o ruído e fortalece o sinal
- IA na detecção de fraude com governança, testes e responsabilidades bem definidas
- formação de linha de frente em fraude que fortalece a detecção de golpes ao nível das agências
E a responsabilização da liderança em casos de fraude é fundamental. A prevenção não pode ser um problema operacional isolado; ela precisa ser assumida pela alta gestão.
A empatia melhora a comunicação e a recuperação
Meu Deus, a hesitação dos clientes em relatar problemas é um dos maiores fatores invisíveis de prejuízo.
As pessoas demoram a fazer a denúncia porque ficam envergonhadas ou têm medo de serem culpadas. Esse atraso reduz as janelas de recuperação. A empatia na resposta à fraude melhora os resultados porque aumenta a probabilidade de divulgação precoce.
O que eu quero que a formação de linha de frente em fraude reforce:
- Linguagem calma que reduza a vergonha
- Explicações claras sobre o que a instituição pode fazer em seguida
- Orientações diretas que incentivem a comunicação imediata
- Uma abordagem consistente que gera confiança
Empatia não é fraqueza. É contenção de perdas por fraude.
A conscientização e a colaboração fortalecem a rede
A conscientização sobre fraudes não é apenas interna.
A educação sobre fraudes voltada para a comunidade e os calendários estruturados de conscientização criam pontos de contato antes que o golpe atinja seu pico de intensidade. É por isso que estou compartilhando um calendário de conscientização sobre fraudes de 2025 para o primeiro trimestre, porque a consistência é mais eficaz do que alertas pontuais.
E a minha iniciativa de construir uma rede nacional de combate a fraudes em todos os 50 estados tem como objetivo encurtar as curvas de aprendizado. A colaboração entre estados no combate à fraude ajuda as instituições a se adaptarem mais rapidamente, identificarem padrões mais cedo e coordenarem as respostas de forma mais eficaz.
As tendências de fraude em 2025 são reais, mas são administráveis. Com um planejamento cuidadoso, monitoramento modernizado e equipes empoderadas, as instituições podem encarar o ano com clareza e confiança.
A evolução do Banking on Fraudology
A missão continua a mesma:
- Elevar a educação em prevenção de fraudes.
- Fortalecer a liderança da comunidade bancária.
- Apoiar operadores reais em bancos comunitários e cooperativas de crédito.
- Crie estruturas duradouras para o desenvolvimento de comunidades de combate à fraude.
- Promover liderança de pensamento em prevenção a fraudes que seja sólida e realista, não baseada em exageros.
O futuro da prevenção de fraudes bancárias depende da comunidade.
O futuro da prevenção de fraudes em cooperativas de crédito depende da colaboração.
O futuro da evolução do setor de prevenção a fraudes depende da inteligência compartilhada e do alinhamento de valores.
Estamos subindo de nível.
E estamos fazendo isso juntos.
Mantenha-se vigilante, bem informado e continue impulsionando o combate à fraude.
