Sardine tem o prazer de anunciar que levantamos financiamento Série B de novos e atuais investidores. Só neste ano, triplicamos nossa base de clientes, chegando a mais de 135 clientes, lançamos nossos produtos de cripto e NFT de on-ramp e continuamos investindo em nosso mecanismo de prevenção a fraudes de classe mundial. Este é um marco importante para nossa equipe e comunidade, e estamos empolgados para compartilhar o porquê.
O crescimento explosivo de fintechs e criptomoedas nos últimos 24 meses trouxe mais opções para consumidores e comerciantes, além de mais experiências de pagamento em tempo real. Cripto e fintechs enfrentam escrutínio regulatório, mas vieram para ficar.
Os ataques de fraude direcionados a carteiras de Fintech e Cripto aumentaram em 70% em 2021. Dados da Sardine mostram que consumidores que compram Cripto com cartões podem enfrentar uma taxa de recusa superior a 50%. Tudo isso acontece enquanto os reguladores lançam um olhar crítico sobre os negócios de Fintech e Cripto e sobre os pagamentos em tempo real.
- Carteiras de Fintech e Cripto sofrem grandes perdas com fraudes e altas taxas de recusa, prejudicando o crescimento e a experiência dos consumidores.
- Carteiras de autocustódia e projetos DeFi muitas vezes não conseguem acessar os trilhos tradicionais do sistema financeiro, prejudicando seu crescimento.
- Instituições Financeiras registram grandes perdas por fraude e reclamações de clientes ao recusarem transações que ocorrem na economia de Fintech e Cripto. Isso é agravado pela introdução de pagamentos em tempo real nos Estados Unidos.
Os sistemas financeiros paralelos fazem com que todos os profissionais de serviços financeiros tenham uma lacuna na visibilidade que lhes permitiria prevenir fraudes e oferecer experiências em tempo real.
Mas, como essas duas infraestruturas financeiras existem em paralelo, prevenir fraudes e proporcionar melhores experiências aos consumidores significa entender ambos os mundos.
Um exemplo?
Um cliente observou que 98% dos consumidores que iniciaram uma compra de NFT a concluíram com sucesso.
Isso é algo inédito no espaço de cripto/NFT, pois as taxas de conversão para compras de cripto ou NFTs com cartão são extremamente baixas, em torno de ~50% e ~80%, respectivamente.
Nossa tese é que pagamento e prevenção de fraude são dois lados da mesma moeda. Se você se aprofunda em como a fraude funciona, consegue fazer o pagamento funcionar de forma eficiente.
Precisamos de pagamentos em tempo real e sem risco para desbloquear a próxima fase de crescimento do setor.
A visão da Sardine é permitir que qualquer pessoa pague, usando qualquer trilho, de forma instantânea e sem risco.
E é aí que a Sardine entra. Ganhamos experiência em prevenção de fraudes em Fintech e Cripto e aprendemos que, quanto mais sinais de dados conseguimos ver, melhor conseguimos detectar e prevenir fraudes. E, se tivermos acesso a mais dados, também conseguimos processar pagamentos em tempo real.
Como? 👇
Se você entender Fraude, você entende pagamentos e crescimento.
Ainda assim, quando você passa tempo suficiente em fintech, percebe que melhores resultados em fraude e conformidade se traduzem em mais pagamentos e crescimento.
A experiência em fintech mostra que, se você administra uma loja online ou uma carteira digital que está sofrendo com altos índices de fraude, no começo talvez você nem perceba que isso está acontecendo. Quando finalmente perceber, além de já ter começado a acumular prejuízos, seus clientes verão seus cartões sendo recusados ao tentar pagar na loja física ou comprar online. Altas taxas de fraude geram experiências ruins de pagamento, afastam clientes e prejudicam o crescimento para todos.
Infelizmente, isso tem sido um rito de passagem não declarado para muitas empresas de fintech.
Mas não precisa ser assim.
A Sardine foi fundada e é composta por um supergrupo de especialistas em Fraude, Pagamentos e Compliance que já trabalharam em Fintechs, Serviços Financeiros e Cripto. Esse supergrupo construiu a plataforma que gostaria de ter tido em seus empregos anteriores. Embora existam muitas soluções de fraude e compliance, muitas vezes não havia como reuni-las e aproveitar instantaneamente a experiência das equipes de Fraude que criaram essas ferramentas. A Sardine oferece as ferramentas de combate à fraude mais flexíveis e poderosas, feitas por nerds de fraude, para nerds de fraude — e também para builders.
Hoje, ajudamos clientes como Blockchain.com, Brave, e Wealthsimple a melhorar a experiência de seus usuários e impulsionar o crescimento. Como? Reduzindo fraudes, criando onramps perfeitos para NFTs e criptomoedas e oferecendo liquidação instantânea para que os usuários comprem mais de 30 produtos cripto, incluindo tokens e NFTs.
Os pagamentos estão se tornando instantâneos.
A visão da Sardine é um mundo em que os pagamentos sejam instantâneos e sem risco. “Mas pagamentos mais rápidos muitas vezes significam fraudes mais rápidas”. Não precisa ser assim.
Os pagamentos em tempo real estão crescendo 33% ao ano. Pagamentos são melhores quando são instantâneos. Mais pagamentos instantâneos criam experiências melhores para os consumidores e permitem que os comerciantes recebam na hora, destravando atividade econômica. Mas pagamentos instantâneos muitas vezes significam dor instantânea para comerciantes e empresas de fintech, na forma de perdas por fraude ou altas taxas de recusa.
Na Sardine, vamos desbloquear pagamentos em tempo real em qualquer trilho para consumidores e carteiras digitais e reduzir as perdas por fraude de todo o setor. Porque, se você entende o que causa a recusa ou o que levaria ao atraso, consegue tornar mais pagamentos mais fluidos. Isso ajudará a expandir todo o setor de fintech, porque menos fraude implica mais pagamentos em tempo real. E mais pagamentos em tempo real significam mais transações na economia de fintech.
Uma das redes que a Sardine está em uma posição única para viabilizar é a de cripto. Web3 e DeFi apresentam um sistema financeiro global paralelo que pode ter custos drasticamente menores, ser mais transparente e mais inclusivo do que a infraestrutura financeira atual.
Mas hoje esse sistema financeiro está sujeito a invasões, golpes, e a uma entrada complicada. Estamos enfrentando todos esses problemas:
– On-ramp instantâneo para cripto via ACH e cartão
– Checkout direto de fiat para NFT
– Detecção de fraude granular e responsabilidade pelo risco de fraude
– Monitoramento de transações para detectar crimes financeiros
Hoje Brave e Bitski fazem parceria com a Sardine para oferecer aos seus clientes compras instantâneas de criptomoedas via ACH, sem o atraso de dois dias para liquidação. A Sardine ganhou experiência atuando na ponta de maior risco do setor de serviços financeiros e, agora, seu conjunto de dados exclusivo e sua propriedade intelectual permitem que nossos clientes ofereçam experiências muito melhores. Nós mal podemos esperar para anunciar muitos outros parceiros nos próximos meses.
Os pagamentos em tempo real agora são uma parte significativa do setor mais amplo de serviços financeiros, com Venmo, CashApp e Zelle tornando o tempo real uma realidade. Mas com pagamentos em tempo real vêm perdas por fraude em tempo real, especialmente na forma de fraude de pagamento autorizado (APP). Esse tipo de fraude aumentou drasticamente nos últimos dois anos, atingindo principalmente idosos. Se nada for feito, essas perdas só vão crescer e, hoje, o consumidor é o responsável, ficando com vários milhares de dólares de prejuízo. A Sardine possui sinais exclusivos que nos permitem detectar esse tipo de fraude antes que ela aconteça. Por esse motivo, a Sardine começou a fazer parcerias com instituições financeiras de todos os portes para prevenir e detectar fraudes APP.
Juntos podemos modernizar o setor.
Para realmente entender o risco nesse espaço, precisamos compreender como os atacantes fazem arbitragem entre TradFi e DeFi, e a Sardine está em uma posição única para fazer isso com sua experiência, base de clientes e conjuntos de dados. A Sardine ajudará a concretizar a visão de web3, combinando dados on-chain e off-chain, análises e detecção de fraude para tornar a web3 segura para todos.
Este conjunto de dados deve beneficiar todo o setor, não apenas os clientes da Sardine. Por isso, a partir de outubro, vamos disponibilizar o primeiro de vários pacotes de dados para o mercado que quiser utilizá-los. Inicialmente imaginávamos a combinação de dados on-chain e off-chain sendo usada para prevenção de fraude (o que de fato vemos acontecer), mas também ficamos impressionados com a criatividade dos nossos clientes. Imagine usar essa combinação de dados para análise de crédito ou para criação de benchmarks do setor.
Para concretizar a visão de um mundo em que consumidores e empresas possam usar qualquer trilho de pagamento de forma instantânea e sem risco, também estamos criando um consórcio de dados entre grandes instituições financeiras, empresas de fintech e o setor de criptoativos. Esse grupo historicamente não compartilhou dados, mas compartilha um interesse: reduzir a fraude.
- As instituições financeiras têm um ponto cego em relação a transações de Fintech e Cripto e veem tudo o que vem dessas empresas como “alto risco”. Isso está criando uma experiência ruim para o cliente e, ao mesmo tempo, não está eliminando as perdas por fraude.
- Carteiras de Fintech e Cripto enfrentam altas taxas de recusa e, embora possam reduzi-las, não têm um fórum para compartilhar seus dados.
Vamos fazer isso.
Nossa missão na Sardine é possibilitar pagamentos mais seguros e rápidos em uma experiência integrada entre instituições financeiras, fintechs e empresas de cripto — tudo construído sobre nossa plataforma de risco.
A Sardine vai mudar isso. Acreditamos que mais compartilhamento de dados = menos fraude = mais pagamentos instantâneos.
Não importa onde você esteja no setor; temos um objetivo em comum.
Ninguém quer mais fraude, mas reduzi-la de forma significativa exige que trabalhemos juntos. Não podemos fazer isso sem você.
Por isso, estamos empolgados para conhecer você e elevar o nível do setor!