Um de nossos clientes reduziu os custos em 10 vezes ao decidir comprar em vez de desenvolver internamente. Eles estavam gastando mais de US$ 2 milhões por ano em prevenção de fraude interna. Na primeira ligação conosco, toda a diretoria executiva participou.
A justificativa? Especialização – eles queriam focar no principal diferencial deles e terceirizar o restante.
Há vários anos, quando esse cliente começou a desenvolver, não havia provedores especializados em prevenção de fraudes voltados para a “fraude digital”. Então eles montaram uma grande equipe, mas logo perceberam que os custos haviam aumentado drasticamente para uma unidade de negócios que não era central.
O velho debate de sempre
No cenário atual de captação de recursos, toda empresa precisa focar em seu negócio principal e eliminar custos estruturais. O debate entre comprar ou desenvolver internamente é bastante acirrado e, recentemente, a balança tem pendido para “comprar”. Na era do boom de fintechs em 2021, contratar uma equipe e desenvolver internamente virou a resposta padrão, mas isso nem sempre é a melhor solução.
Você constrói e potencialmente terá melhores unit economics em alguns anos, ou comprar na verdade oferece o melhor business case? A resposta clássica de consultoria seria “depende”. Embora isso seja verdade, deixe-me contar sobre um caso em que comprar fez muito mais sentido – tanto agora quanto no longo prazo.
Fraude, AML e IA: o caso definitivo a favor da especialização
Não há exemplo de especialização mais claro do que em fraude e AML.
Cada um desses temas pode levar uma vida inteira para ser aprendido e exige uma especialização dedicada. A combinação deles é como um diagrama de Venn com pouquíssima interseção. Passei décadas em ciência de dados e comecei minha carreira combatendo fraude, como muitos de vocês. Mas, quanto mais o tempo passa, mais essa combinação de habilidades se torna crítica. À medida que fazemos a Sardine crescer, estamos atraindo mais profissionais de operações de fraude, ciência de dados e compliance para ir mais fundo e constantemente expandir os limites.
Fraude e Compliance estão em constante evolução, novos ataques surgem diariamente e todos nós precisamos nos manter na vanguarda. Essa é a única maneira de desenvolver melhor nossos negócios e, ao mesmo tempo, proteger nossos clientes.
Fraude e Compliance: o business case
Um dos custos elevados e em constante crescimento para qualquer pessoa envolvida com pagamentos é a fraude e a AML.
Essa dinâmica aumenta os custos de 4 maneiras principais:
- Direto – perdas por fraude
- Indireto – Maior escrutínio regulatório e resistência de parceiros de pagamento, bancos e terceiros
- Indireto – Contratar cada vez mais funcionários para lidar com um cenário em rápida evolução. É difícil contratar os melhores talentos em fraude/AML quando o seu negócio principal é outro. Isso leva a muitos projetos abandonados. Também é difícil para um departamento de Fraude justificar o ROI de contratar qualquer pessoa.
- Indireto – Aumento dos custos de hospedagem em nuvem para provisionar data warehouses e jobs de dados a fim de agregar estatísticas, remover duplicidades, normalizar features e calcular pontuações de ML em tempo real
Nos últimos dois anos, o 3º e o 4º elementos dispararam. Os gastos com ciência de dados, operações de fraude, compliance e AML aumentaram muito. Essas são competências valiosas, mas especializadas, e competências especializadas podem ser terceirizadas para um departamento que você contrata como uma API.
Em seu artigo “APIs até o último nível”, Packy McCormack descreveu a Stripe como a melhor equipe de pagamentos do mundo disponível para contratação – apenas como uma API.
E se você pudesse fazer o mesmo para Fraude e AML?
Na Sardine, reunimos em uma única empresa os profissionais mais experientes do mundo em ciência de dados, ML, fraude e compliance.e reduzir os custos ao mesmo tempo.
É um exemplo extremo, mas um cliente reduziu sua base de custos manuais e humanos em 10 vezes ao migrar para a Sardine. Isso significa mais fôlego financeiro, mais capital para investir em suas competências principais e uma proteção contra fraudes ainda melhor. Tudo isso é incrivelmente valioso nessas condições de mercado.
Parabéns a eles por não se apaixonarem pelo que tinham construído internamente e por tomarem a difícil decisão de migrar para um provedor mais especializado (nós), em vez disso.
Então, o velho debate entre comprar ou construir. De que lado você está?