Esta conversa foi reveladora. Karisse tem histórias de sua carreira que incluem testemunhar em um tribunal federal e enfrentar desde fraudes de identidade sintética até esquemas complexos de chargeback. Karisse acredita no poder da colaboração e da educação, organizando fóruns e chamadas exclusivos para lojistas a fim de compartilhar conhecimento e estratégias.
A sua dedicação ao setor lhe rendeu reconhecimentos como o "Legend of e-commerce Award" no FraudCon e um lugar entre os “Top 100 Global Leaders in Finance”. Se você leva a sério o combate à fraude, a Karisse é alguém que você quer ao seu lado.
Vamos explorar alguns dos principais insights do nosso webinar juntos.
O tipo de fraude que mais cresce
"Uma coisa que continua surgindo é a fraude de primeira parte."
Seja em marketplaces, comércio eletrônico ou viagens, independentemente de quão diferente seja a empresa, o maior problema agora é a fraude de primeira parte. Clientes aparentemente “legítimos” estão abusando de estornos, encontrando maneiras de manipular reembolsos ou devolvendo com frequência produtos que não estão corretos.
Conclusão: As regras de fraude de ontem não foram criadas para detectar fraudes cometidas por clientes aparentemente legítimos. Os fraudadores estão ficando mais sofisticados. Aqueles KPIs estranhos que aparecem no atendimento ao cliente ou nas equipes de logística podem, na verdade, indicar fraude.
Colaboração é fundamental
"Na prevenção a fraudes, seus concorrentes podem ser seus maiores aliados."
Uma das minhas histórias favoritas que a Karisse contou foi quando uma concorrente entrou em contato com ela depois de ser duramente atingida por um esquema de fraude sofisticado. A Karisse optou pela colaboração, compartilhando insights e estratégias que levaram a um avanço para as duas empresas.
O trabalho em equipe ajuda as empresas individualmente e protege todo o setor contra fraudes. Na Sardine, é exatamente assim que enxergamos as coisas.
Ao reunir nossos conhecimentos e recursos, criamos uma defesa mais forte e resiliente contra fraudadores.
Um exemplo é o consórcio de compartilhamento de dados Sonar. Lançado no ano passado, seu objetivo é reunir bancos, fintechs e estabelecimentos comerciais — alguns dos quais podem competir entre si — para colaborar e compartilhar dados entre si em um esforço para reduzir fraudes de primeira parte, golpes e lavagem de dinheiro.
Conclusão: Não trabalhe isolado. Compartilhe informações e colabore com outros profissionais de combate à fraude. Esse conhecimento coletivo pode ajudar você a identificar e responder mais rapidamente a novas táticas de fraude.
IA + humanos no processo é o futuro da prevenção a fraudes
"A IA pode sinalizar os alertas, mas é preciso um humano para enxergar a história por trás deles."
Um sistema de IA havia sinalizado uma conta por atividade suspeita, mas o analista experiente percebeu os sinais sutis e reveladores que confirmavam a fraude.
Nos primeiros tempos do comércio eletrônico, os volumes de pagamentos e, consequentemente, os volumes de fraude eram relativamente pequenos. As equipes de prevenção a fraudes podiam investigar cada caso individualmente.
À medida que os volumes de pagamento dispararam, o mesmo aconteceu com a fraude. Toda empresa agora é uma empresa de combate à fraude. Isso significa que ferramentas antes consideradas de ponta agora parecem como usar um martelo para criar uma planilha.
Karisse falou sobre a evolução das ferramentas e como a IA se tornou essencial para encontrar anomalias e padrões, mas é quando você atua como copiloto da IA que realmente começa a ver resultados.
Como a Soup's já destacou no passado (link para o blog), o Machine Learning é excelente para identificar anomalias; regras podem então ajudar a bloquear ou gerenciar padrões de fraude que você vê com frequência e, hoje, a IA generativa tem novos casos de uso. Alguns que temos observado incluem a capacidade de contestar automaticamente um chargeback (pense em um “feature drop”). Você precisa de um humano na jogada para orientar essas IAs, ensinando-as o que procurar, como interpretar os dados e entender como esses padrões mudam ao longo do tempo. A tecnologia é sua aliada, fornecendo insights mais profundos e permitindo que você amplie seus esforços de forma eficaz.
Conclusão: Embora a IA e o aprendizado de máquina sejam ferramentas poderosas, o elemento humano é insubstituível. Garanta que sua equipe esteja treinada para interpretar e agir com base nos dados fornecidos por suas soluções tecnológicas. Combinar tecnologia avançada com a intuição humana é sua melhor defesa contra táticas de fraude em constante evolução.
Mantendo-se à Frente dos Fraudadores
"Os fraudadores estão sempre um passo à frente — até deixarem de estar."
Karisse compartilhou um exemplo impressionante de como as táticas de fraude podem evoluir rapidamente. Fraudadores encontraram uma brecha em um novo método de pagamento que estava sendo testado e se aproveitaram dela.
Esse método ainda não tinha controles avançados contra fraude, e os fraudadores rapidamente perceberam que podiam usar o serviço para explorar a plataforma de e-commerce. Cada mudança é uma oportunidade para eles.
Grande parte das fraudes que vemos hoje — fraude de pagamento, sequestro de contas, contas falsas — são tipos de ataque tão antigos quanto o tempo. Mas as técnicas estão em constante mudança.
Os fraudadores agora usam bots e IA generativa para ganhar escala, empregam ferramentas sofisticadas como emuladores, navegadores headless e proxies para mascarar suas atividades e exploram novas vulnerabilidades à medida que os modelos de negócio evoluem, as políticas das empresas mudam e as regulamentações se alteram. É uma corrida armamentista implacável.
Grande parte do jogo gira em torno de tornar o trabalho do fraudador tão difícil que se torne pouco lucrativo atacar você. Se você conseguir fazer com que o cálculo de ROI da fraude seja negativo, é bem menos provável que eles queiram cometer a fraude em primeiro lugar.
Conclusão: Monitore e teste continuamente novos sistemas e métodos de pagamento. Realize testes de penetração regulares e mantenha-se atualizado sobre as tendências mais recentes de fraude para identificar e fechar vulnerabilidades antes que os fraudadores possam explorá-las. Torne o trabalho dos fraudadores tão difícil que se torne financeiramente desvantajoso atacar você.
Estratégias do Mundo Real para Combatentes de Fraude
Os insights da Karisse não são apenas histórias, mas lições práticas que todos na equipe de combate à fraude podem aplicar. Aqui estão algumas estratégias acionáveis que ela destacou:
- Verificação em múltiplas camadas: Confiar apenas em verificações básicas já não é suficiente. Implemente processos de verificação em múltiplas camadas que incluam verificação de documentos, análise de comportamento e testes de prova de vida.
- Colabore Amplamente: Compartilhar é fundamental, especialmente na prevenção de fraudes. Construa uma rede de profissionais de prevenção a fraudes e compartilhe regularmente insights e estratégias. Na Sardine, lançamos um consórcio de compartilhamento de dados de fraude para reunir bancos, fintechs e lojistas. Ao reunir nosso conhecimento e recursos, criamos uma defesa mais forte e resiliente contra fraudadores. Também organizamos uma série de jantares da “fraud squad” para ajudar a compartilhar, de forma informal, aprendizados e abordagens.
- Equilibre a tecnologia com a percepção humana: A IA e o aprendizado de máquina mudam o jogo, mas não fazem tudo sozinhos. Garanta que sua equipe seja treinada para interpretar e agir com base nos dados fornecidos pelas suas soluções de tecnologia. Nossos clientes usam nossa GenAI, a Finley, para lidar com tarefas como criar regras, revisar casos e preparar SARs. Mas são os analistas humanos que orientam essas IAs, ensinando-as a encontrar significado nos dados e a se adaptar a padrões em constante mudança.
- Testes Regulares de Penetração contra Fraude: As táticas de fraude evoluem em velocidade relâmpago. Monitore e teste continuamente novos sistemas e métodos de pagamento. Realize testes de penetração regulares para identificar fragilidades nos seus sistemas e processos antes que os fraudadores possam explorá-las. Manter-se à frente significa tornar o trabalho deles tão difícil que deixe de ser lucrativo atacar você.
- Mantenha-se informado: O cenário de fraudes está em constante mudança. Acompanhe as tendências e táticas mais recentes em fraudes participando de conferências, ingressando em grupos do setor e lendo sobre os casos e estratégias mais atuais. Conhecimento é poder, e manter-se bem informado é a sua melhor arma na luta contra a fraude.
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