Classificação de risco do cliente
Classificação de risco do cliente
Crie perfis dinâmicos de risco do cliente
Mantenha perfis em tempo real baseados em identidade, transações e inteligência de AML para a CDD e as revisões contínuas.
Vá além da CDD pontual
Substitua os rótulos de risco estáticos por pontuações de risco do cliente atualizadas continuamente a partir de eventos e atividade.
Aplique automaticamente o nível de diligência prévia adequado
Acione revisões de CDD, EDD ou ad hoc conforme o risco do cliente muda, sem repontuação manual.
Escale a conformidade com confiança
Automatize as atualizações de risco e a documentação mantendo trilhas de auditoria claras para os reguladores.
Aprove, monitore, escalone ou revise clientes com base em sinais de risco em tempo real
Diligência prévia do cliente
Onboarding progressivo
Atribua o nível de CDD adequado desde o primeiro contato.
Avalie cedo o risco de identidade com sinais passivos, antes de introduzir atrito ou verificações de documentos.
Classifique automaticamente os clientes em níveis de risco que orientem as decisões de aprovação, revisão ou escalonamento.
Acione a diligência prévia reforçada apenas quando os limiares de risco definidos ou as condições regulatórias forem atendidos.
Revisões periódicas
Avaliação contínua do risco do cliente
Mantenha o risco do cliente atualizado à medida que a exposição e a atividade evoluem.
Pontue os clientes com sinais de monitoramento de transações, notícias de PEP ou mídia adversa e outras entradas relevantes para AML.
Alertas baseados em risco
Priorize alertas e investigações
Concentre sua equipe onde está o maior risco.
Avise os analistas quando a classificação de risco de um cliente aumentar, para que as equipes revisem as mudanças que importam.
Veja os fatores por trás da classificação, a atividade do cliente associada e o próximo passo recomendado.
Encaminhe os alertas por nível de risco e status de revisão, para que os analistas gastem menos tempo refazendo casos de baixa prioridade.
Classificação de risco e revisões assistidas por IA
Resolva as revisões de risco mais rápido com agentes de IA que explicam cada decisão, apresentam as evidências de apoio e criam automaticamente trilhas de auditoria prontas para o regulador.
Apoiado pela plataforma de risco com agentes de IA líder do setor
Regras e fluxos de trabalho
Aplique controles baseados em risco com as classificações de risco do cliente
Defina como as pontuações de risco do cliente determinam a profundidade da CDD, o escalonamento para EDD, a frequência de monitoramento e o encaminhamento de revisões, com fluxos de trabalho configuráveis e prontos para auditoria.
Aplique automaticamente a diligência prévia adequada
Perguntas frequentes
Como a Sardine calcula as classificações de risco do cliente?
A Sardine calcula as classificações de risco do cliente com um modelo de pontuação atualizado continuamente a partir de dados de identidade, atividade transacional, comportamento do cliente, geografia, produtos utilizados e inteligência de AML como os sinais de PEP e mídia adversa. As pontuações de risco evoluem à medida que a exposição do cliente muda.
Como as classificações de risco do cliente são usadas para acionar a CDD e a EDD?
As classificações de risco do cliente determinam diretamente os fluxos de diligência prévia. Quando os limiares de risco predefinidos são atingidos, a Sardine aciona automaticamente atualizações padrão de CDD, revisões de diligência prévia reforçada (EDD) ou investigações conforme as suas políticas configuráveis, sem necessidade de repontuação manual.
Como a Sardine mantém as classificações de risco do cliente atualizadas ao longo do tempo?
A Sardine realiza uma avaliação contínua do risco do cliente e o reavalia automaticamente quando ocorrem novas transações, mudam os dados do cliente, aumenta a exposição ou surgem sinais externos de AML. Isso oferece uma verdadeira diligência prévia contínua e um KYC perpétuo, sem revisões periódicas em lote.
Como a Sardine reduz a fadiga de alertas usando as classificações de risco do cliente?
Em vez de alertar a cada acionamento de regra, a Sardine gera alertas apenas quando ocorrem mudanças significativas na classificação de risco de um cliente. Os alertas são priorizados e encaminhados automaticamente por nível de risco, de modo que sua equipe concentra as investigações nos clientes de maior exposição e corta revisões desnecessárias.
As classificações de risco do cliente são explicáveis e auditáveis?
Sim. Cada classificação de risco do cliente inclui explicabilidade completa, mostrando exatamente quais sinais determinaram a pontuação e quais ações foram tomadas. A Sardine mantém trilhas de auditoria completas e prontas para o regulador de todas as atualizações de risco, alertas, decisões e ações dos revisores.
O que é o KYC perpétuo e como a Sardine o viabiliza?
O KYC perpétuo (pKYC) é a passagem das revisões periódicas para uma diligência prévia contínua e orientada por eventos. A Sardine o viabiliza mantendo perfis de risco do cliente vivos, que se atualizam em tempo real e acionam automaticamente o nível adequado de CDD ou EDD assim que o risco muda.
Os modelos de classificação de risco do cliente podem ser personalizados conforme as nossas políticas de AML?
Com certeza. O editor de regras sem código e os fluxos de trabalho da Sardine permitem definir níveis de risco, limiares de pontuação e lógica de escalonamento personalizados que correspondam exatamente às suas políticas de AML, ao seu apetite de risco e aos seus requisitos regulatórios, sem abrir mão dos modelos pré-configurados e da inteligência do consórcio Sonar.
Como os agentes de IA antifraude da Sardine ajudam nas revisões de risco de clientes?
Os agentes de IA antifraude da Sardine revisam automaticamente as mudanças de risco, explicam cada decisão com todo o contexto de fraude e AML, apresentam as evidências de apoio, encaminham os casos e geram documentação pronta para o regulador, para que as equipes de conformidade resolvam as revisões mais rápido e se concentrem apenas nas ameaças reais.