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FRAUDFORWARD
#79A Próxima Evolução da Defesa contra Fraudes: Desbloqueando a Inteligência Coletiva com o Sonar AI
39 min
Neste episódio de Banking on Fraudology, Hailey Windham conversa com Ravi Loganathan, cofundador e presidente da Sonar AI e chefe de Banking and Policy na Sardine. Ravi traz mais de 20 anos de experiência em serviços bancários e em trabalho consorcial com instituições como Early Warning Services, Zelle e Bank of America. Na Sardine, ele tem liderado esforços para tornar o compartilhamento inteligente de informações acessível e acionável para instituições de todos os portes.
A conversa aprofunda o tema da inteligência coletiva, que Ravi descreve como algo “indispensável” em uma era de golpes impulsionados por IA e em rápida aceleração. Os fraudadores exploram lacunas na troca de informações ao migrarem de uma instituição, como uma fintech, para outra, como um grande banco regulado. Isso torna essencial uma defesa em todo o ecossistema.
Principais aprendizados: Desbloqueando a inteligência coletiva com a Sonar AI
A história de origem da Sonar AI
- Sonar AI foi lançada há três anos por um grupo de bancos e fintechs para suprir uma lacuna crítica: a falta de infraestrutura para o compartilhamento em tempo real de informações de risco no momento em que a movimentação de recursos ou a liquidação instantânea é autorizada.
- A iniciativa foi impulsionada pelo aumento das fraudes em pagamentos por transferência autorizada e, em particular, pela falta de visibilidade em relação ao destinatário dos fundos.
Como o Sonar AI funciona
- O Sonar AI funciona como uma utilidade para o setor. Antes de autorizar uma movimentação de fundos ou a abertura de uma conta, uma instituição pode consultar o Sonar sobre a entidade envolvida na transação.
- O Sonar retorna sinais selecionados, muitas vezes simplificados em indicadores como risco alto, médio ou baixo, ou status em lista de bloqueio.
- As instituições usam esses insights para aprimorar seus processos de decisão de risco existentes e, em troca, contribuem com feedback que beneficia o próximo participante.
Base regulatória
- A Sonar AI é construída sobre uma base regulatória sólida. A plataforma trabalhou com o FinCEN para obter a designação 314(b), possibilitando a formação de uma associação de instituições financeiras.
- Ele também oferece suporte a uma troca mais ampla de sinais de fraude sob a Lei Gramm-Leach-Bliley.
Fortalecendo instituições financeiras menores
- O Sonar AI oferece recursos desenvolvidos especificamente para bancos comunitários e cooperativas de crédito, incluindo funcionalidades de contribuição em lote e consulta em lote que eliminam a necessidade de criar integrações de API imediatas.
- Ravi também destaca a colaboração com o programa de aceleração da Independent Community Bankers of America, que ajuda a incorporar as soluções da Sardine aos provedores centrais e convida as instituições financeiras a se juntarem ao Sonar como membros.
Inovações futuras
- Ravi compartilha detalhes sobre os serviços mais recentes da Sonar AI, incluindo Entity Footprint, que oferece uma visão mais ampla da atividade financeira de um consumidor ao rastrear transações em corretoras de criptomoedas, marketplaces e fintechs.
- Ele também fala sobre a expansão do serviço Red Flag, que monitora credenciais vazadas na dark web.
Este episódio é imperdível para investigadores, executivos e qualquer pessoa que trabalhe na prevenção de crimes financeiros, que leve a sério o fortalecimento das defesas e esteja pronta para abraçar o futuro da proteção compartilhada e coletiva.
Guests
Ravi Loganathan
https://www.linkedin.com/in/raviloganathan/
