O processo de segurança pode melhorar ou arruinar a experiência de onboarding de um cliente. Seja em um aeroporto ou em produtos financeiros, os clientes se sentem tranquilos quando as filas andam rápido e a equipe é cordial. Atrasos, problemas de segurança e filas lentas são um pesadelo.
No KYC digital, o problema está prejudicando diretamente os resultados financeiros. Mais de nove em cada dez empresas perdem clientes durante a integração, afetando seriamente as margens de lucro.
E se pudéssemos identificar bons usuários esperando na fila e permitir que eles fossem para a via rápida? É exatamente isso que os Step Up KYC Agents da Sardine permitem. Eles aceleram drasticamente a triagem de falsos positivos, economizando tempo da equipe de compliance e ajudando mais usuários a se converterem rapidamente.
Como a coleta passiva de dados melhora o KYC digital
Você precisa do seu cartão de embarque e do passaporte em um aeroporto para entrar na “zona segura”. Isso reflete a etapa inicial de KYC, em que pequenos conjuntos de informações muitas vezes podem revelar muito sobre um usuário antes que ele esteja totalmente integrado.
Durante as etapas de vendas e marketing, a plataforma Sardine AI coleta dados, realiza uma triagem inicial e analisa as informações em relação a indicadores de risco. Os dados de KYC, dispositivo, comportamento e de terceiros são coletados sem fricção para o cliente. Eles se tornam fundamentais para o nosso Agente de IA mais adiante na nossa história.
Reforce as verificações de KYC e do histórico financeiro para detecção de laranjas financeiras
A KYC é uma etapa crucial para prevenir a atividade de mulas de dinheiro. Considere que cerca de 2 milhões de contas apresentam sinais de comportamento de mula de dinheiro. Se essas contas forem parar em uma fila manual, o seu agente de IA de Step Up KYC precisará de mais dados para destravá-las.
Durante a etapa de onboarding, a plataforma da Sardine usa open banking e dados de consórcios de terceiros para verificar outras contas em nome do cliente. Ela analisa o histórico financeiro ou a “bagagem financeira” em busca de possíveis motivos para inclusão em listas de bloqueio. É como fazer uma checagem da sua “bagagem financeira”.
A realidade é que, há anos, as instituições financeiras vêm verificando documentos manualmente para o Step Up KYC. Isso levou a inconsistências, erros, falhas e longas filas de pendências. Tivemos um cliente que tinha, em média, 22 dias de casos de revisão manual acumulados. Ao combinar a automação da Sardine, os fluxos de trabalho e os Agentes de Step Up KYC, eles conseguiram reduzir esse tempo para apenas alguns minutos.
Além disso, agentes de IA eliminam o risco de erro humano. Em nossos testes, eles são muito mais consistentes na forma como aplicam os procedimentos operacionais padrão (SOPs) de uma instituição. Leia nosso whitepaper para saber mais sobre como implantar agentes de IA em produção com segurança.
Identifique a verificação com inteligência de dispositivo e biometria comportamental
Os deepfakes tornam o processo Step Up KYC muito mais difícil para revisão manual. Nos últimos três anos, a fraude financeira com IA de deepfake aumentou 2.137%. Com as violações de dados crescendo mais de 70% ano após ano, o número de contas com credenciais roubadas também está aumentando. À medida que o volume cresce, a capacidade não acompanha.
Os agentes de IA da Sardine ajudam as equipes de compliance a retomar o controle. Um cliente pode ser sinalizado para uma verificação adicional muito tempo depois de ter concluído o KYC. Isso também costuma ser um processo manual, o que gera frustração para o usuário. Com uma automação inteligente e agentes de IA trabalhando nos casos de KYC reforçado, podemos melhorar essa situação de forma significativa.
Um de nossos parceiros, a Raise, reduziu em 98% o tempo gasto com análises manuais ao adotar a Sardine. Nosso Agente de IA para Step Up KYC ajudou a equipe de compliance deles a resolver casos de maior risco mais rapidamente, contribuindo para a redução de falsos positivos sem enfraquecer os controles de prevenção a fraudes.
“De quem é esta bolsa?” supervisão humana e responsabilização
Em uma minoria de casos, as máquinas de segurança do aeroporto alertam os funcionários sobre um problema que precisa ser resolvido. Isso pode ser algo tão inocente quanto uma lata de aerossol colocada por engano, uma garrafa de água ou um par de tesouras dentro da bagagem. Ou pode ser algo mais sinistro. Nesse cenário, funcionários treinados do aeroporto levam o passageiro para um local reservado e analisam o problema em detalhes.
É assim que os agentes de IA da Sardine também ajudam os responsáveis de compliance. Eles fornecem uma análise completa de um caso de KYC reforçado em que trabalharam, incluindo o que encontraram e a justificativa para qualquer decisão (como aprovar ou recusar e bloquear o usuário). Isso dá às equipes de compliance exatamente o que precisam para aceitar ou recusar rapidamente a recomendação do agente de IA.
Uma melhor integração de KYC começa com agentes de IA para compliance
A segurança é uma parte vital da operação de um serviço de fintech. Não apenas para a proteção de outros clientes, mas também para o bem-estar dos funcionários e para a longevidade da empresa.
O custo médio de uma violação de dados aumentou para US$ 4,9 milhões em 2024, ante US$ 4,5 milhões em 2023, e está em constante crescimento. Como vimos em casos de grande repercussão no ano passado, algumas empresas chegam até a ser obrigadas a fechar em desgraça. Duas em cada três organizações estão agora adotando IA e automação em todas as suas operações, um aumento de 10% em relação ao ano passado.
Se você quiser apoiar seus funcionários com uma equipe de primeira classe de agentes de IA e turbinar a segurança, teremos prazer em demonstrar como podemos ajudar. Juntos, podemos voar.
Perguntas frequentes
O que é uma experiência de onboarding KYC de primeira classe?
Uma experiência de onboarding KYC de primeira classe conclui a verificação de identidade em segundos para clientes de baixo risco, intensificando os controles apenas quando sinais do dispositivo, do comportamento ou da contraparte o justificam, e resolve casos de análise manual em minutos em vez de dias. O registro de auditoria por cliente permanece completo.
Como a Sardine reduz o acúmulo de análises manuais?
O Agente de IA Step Up KYC faz a triagem dos casos recebidos com base em inteligência de dispositivo, biometria comportamental, sinais do consórcio Sonar e pontuações de verificação de documentos. Casos com alta confiança são resolvidos automaticamente. Casos com baixa confiança são encaminhados ao analista humano com todo o contexto, reduzindo o acúmulo de trabalho de dias para minutos.
A pilha de agentes de IA está em conformidade com o SR 11-7 e o NIST AI RMF?
Sim. Cada decisão é acompanhada pela documentação de risco de modelo SR 11-7, a linhagem conforme o NIST AI RMF, os sinais que dispararam e o registro da aprovação humana nos casos de borda. Os examinadores conseguem ver por que cada cliente chegou ao resultado que obteve, com trilha de auditoria completa.
Que tipo de proteção contra deepfakes existe na experiência de onboarding de KYC?
A detecção de deepfake da Sardine é executada em todas as sessões de onboarding com verificação por vídeo: detecção de câmera virtual, pontuação de artefatos de troca de rosto, biometria comportamental e correspondência de padrões pelo consórcio Sonar. Os sinais são pontuados em menos de 50 milissegundos, de modo que o cliente não percebe qualquer fricção, a menos que o limite seja acionado.
Como o agente de IA Step Up KYC lida com a rastreabilidade de auditoria?
Cada ação tomada pelo agente é registrada em uma trilha de auditoria imutável: os sinais que dispararam, o nível atribuído, os documentos verificados, o revisor humano que aprovou os casos de exceção e a camada específica para cada regulador que foi aplicada. Os examinadores passam a contar com uma única fonte de referência para cada decisão de onboarding.