Hoje, o “trabalho de qualquer lugar” é uma tendência enorme e em rápido crescimento, mas para os trabalhadores isso vem acompanhado da dura realidade de altas taxas, câmbio e burocracia. As stablecoins permitem que trabalhadores ao redor do mundo sejam pagos como se fossem locais, independentemente de onde vivam. Ainda assim, as plataformas têm evitado se aprofundar no uso de stablecoins por causa dos desafios adicionais regulatórios, de liquidez e operacionais que elas apresentam para oferecer suporte em escala global.
A Sardine pode mudar isso e criou a forma mais segura e rápida de pagar trabalhadores internacionalmente.
Trabalhadores globais precisam de pagamentos globais melhores
O “trabalho de qualquer lugar” mudou a vida de centenas de milhões de pessoas. Profissionais talentosos na economia global podem encontrar trabalhos bem remunerados em empresas ocidentais, e os talentos locais podem viver e trabalhar onde quiserem.
Arranjos de trabalho mais flexíveis vieram para ficar. 1,56 bilhões de pessoas trabalham como autônomas ou freelancers. Estatísticas do LinkedIn mostram que, apesar de apenas 14% dos empregos serem remotos, essas vagas recebem 50% das candidaturas.
Se os empregadores adotarem o modelo de “trabalho de qualquer lugar”, eles se beneficiam de um pool global de talentos que pode ser mais acessível ou mais qualificado do que o disponível em seu mercado de trabalho local.
A força de trabalho de muitas empresas está se tornando global por padrão, mas o simples ato de receber pagamento ainda não é global por padrão. O mercado precisa de uma solução melhor para pagar trabalhadores remotos, que funcione em qualquer moeda e não penalize os trabalhadores pela conversão cambial.
Receber pagamentos internacionais ainda é difícil demais
Se o trabalhador que está sendo pago estiver fora dos EUA ou morar nos EUA e quiser enviar dinheiro para fora dos EUA, ele enfrentará uma série de desafios.
- A maioria das plataformas paga em dólares e deixa o trabalhador por conta própria para descobrir como converter esses dólares em moeda local, de forma que fiquem disponíveis para gastar em itens essenciais como aluguel, comida e wifi.
- Muitas soluções de remessas são caras, o que significa que os trabalhadores perdem uma parte do seu salário em taxas.
- Em alguns mercados com alta inflação (como a Argentina), usar o sistema bancário para converter para a moeda local pode reduzir a renda de um trabalhador em até quase 2,5 vezes em termos reais!
As remessas globais atingiram $720 bilhões em 2022 e a previsão é que cheguem a US$ 850 bilhões até 2028. Além disso, a demanda por saques mensais em cripto mais que dobrou no período de julho de 2021 a janeiro de 2022. Essa demanda por saques em cripto vem principalmente da América Latina (47%) e da EMEA (24%). Ao contrário de seus equivalentes domésticos, cujo salário cai diretamente na conta, os trabalhadores internacionais têm custos e tarefas administrativas adicionais para gerenciar.
Plataformas de folha de pagamento usam, por padrão, moedas domésticas
As plataformas de folha de pagamento geralmente exigem um banco tradicional ou uma conta bancária para pagar os trabalhadores. No contexto dos EUA, isso significa ter uma conta bancária nos Estados Unidos. A exposição operacional, regulatória e cambial (FX) dessas plataformas aumenta à medida que elas passam a operar com pagamentos internacionais.
Isso é difícil para os destinatários administrarem,
Por exemplo, suponha que um cidadão argentino receba pagamento de uma empresa dos EUA.
Se a empresa enviar uma remessa internacional pelo banco em pesos, a pessoa recebe apenas 170 pesos por dólar, considerando a taxa de câmbio oficial. Se ela fosse a uma “Cueva” no mercado blue — receberia 350 pesos por dólar. Aceitar uma redução tão grande no pagamento não é nada atraente.
Isso deixa duas opções.
- Abrir uma conta bancária nos EUA como não residente. Isso é difícil, embora perfeitamente legal. É possível fazê-lo, mas é desafiador.
- Abra um saldo com a TransferWise ou a Payoneer. Abrir essas contas é um pouco mais fácil; elas vêm com uma conta local e um número de roteamento.
Depois que você tiver dólares (USD), ainda precisará gastá-los e usá-los para pagar as contas de serviços públicos.
Novamente, há duas opções legais:
- Voe para Miami ou Nova York e saque dinheiro da conta bancária (cerca de US$ 10–20 mil).Voe de volta para a Argentina, guarde o dinheiro em um cofre ou caixa e vá à Cueva sempre que for trocar de volta para pesos.
- Peça para um amigo nos EUA administrar os dólares e convertê-los quando ele visitar a Argentina. O usuário mantém dólares em uma conta Wise ou Payoneer e os envia para um amigo ou alguém de confiança nos EUA, que entrega o dinheiro em espécie pessoalmente quando visita a Argentina,
Mas agora há uma terceira opção.
Stablecoins são dinheiro, e os Cuevas aceitam criptomoedas.
Stablecoins representam outra via
As stablecoins têm a vantagem de serem instantâneas, globais e disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Uma carteira compatível é tudo o que qualquer pessoa precisa para pagar ou receber em stablecoins. Depois, ela pode enviar esse “dólar” para qualquer pessoa quase instantaneamente e praticamente sem custo.
Stablecoins lastreados 1:1 (como USDC, GUSD e USDP) são representações digitais do dólar americano mantidas em uma instituição financeira dos EUA regulamentada ou equivalente. Muitos dos maiores emissores de Stablecoins são auditados e mantêm os fundos dos clientes em dólares ou em equivalentes em dólar. Embora exista alguma incerteza regulatória sobre o tratamento desses ativos, eles são bem compreendidos pelos consumidores.
Isso se tornou tão atraente que algumas plataformas internacionais de trabalho já oferecem integrações de carteiras para stablecoins.
Barreiras à adoção para as plataformas
Se uma plataforma optar por oferecer suporte a stablecoins (ou a criptomoedas de forma mais ampla), ela precisaria
- Obter liquidez em stablecoins
- Garantir conformidade com BSA/AML para pagamentos a consumidores
- Gerenciar a integração com carteiras.
As plataformas muitas vezes não querem armazenar e gerenciar criptomoedas; a ação padrão delas é pagar para uma conta bancária, o que também está em conformidade com a Lei de Sigilo Bancário (BSA) e com as leis e regras de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AML). Uma conta de depósito direto regulamentada está sujeita a essas verificações dentro dos EUA (assim como seus equivalentes internacionalmente).
Uma plataforma poderia estar disponível para a maioria das carteiras compatíveis com stablecoins com integrações relativamente simples. Ainda assim, ao fazer isso, teria que realizar KYC de cada cliente e assumir o risco jurídico de pagar alguém em stablecoin em vez de na moeda local.
Talvez seja hora de uma nova abordagem.
Uma forma essencial de gerenciar os riscos associados às stablecoins é garantir que todos os trabalhadores abram uma conta de depósito direto em seu próprio nome nos Estados Unidos. O empregador registrado pode então pagar seus funcionários exatamente como faz hoje.
Muitos trabalhadores internacionais não têm uma conta nos EUA, e aqueles que têm podem preferir a transferência sem complicações e as melhores taxas proporcionadas pelos pagamentos em Stablecoin.
E se pudéssemos oferecer um cenário de melhor dos dois mundos para plataformas e trabalhadores?
As plataformas pagam o trabalhador exatamente como fazem hoje, em uma conta bancária. Isso é totalmente possível se pudermos enviar dinheiro instantaneamente para o mundo todo via stablecoins. Precisamos de melhores on-ramps e off-ramps e, com tudo isso, a parte mais difícil é gerenciar a conformidade regulatória e os casos extremos.
Felizmente, é nisso que somos ótimos.
Se você quer tornar a folha de pagamento mais segura e rápida, entre em contato.