As decisões sobre fraude e conformidade raramente se resumem a uma única regra ou chamada de API.
A integração de um cliente, a investigação de um alerta ou a resolução de uma disputa podem exigir vários fornecedores de dados, regras internas, agentes de IA, sistemas de gestão de casos e revisores humanos. A maioria das equipas interliga essas etapas através de código personalizado, tarefas agendadas e integrações pontuais difíceis de monitorizar e manter.
Hoje, apresentamos o Sardine Flow, uma plataforma visual de orquestração de fluxos de trabalho para criar, executar e monitorar processos de prevenção a fraudes e conformidade que integram produtos da Sardine, dados de terceiros, regras, agentes de IA e análise humana.
O Flow transforma as etapas individuais por trás de uma decisão de risco em um fluxo de trabalho conectado, para que as equipes não precisem escolher entre automação determinística e IA. Elas podem usar etapas previsíveis de fluxo de trabalho quando o processo é conhecido, agentes de IA quando é necessário investigar ou fazer uma avaliação e revisão humana quando as pessoas precisam tomar a decisão final.
O resultado é menos código personalizado, maior visibilidade sobre como as decisões são tomadas e uma forma mais rápida de criar e melhorar as operações de risco.
Por que criamos o Flow
Quando trabalhamos com equipes de prevenção a fraudes e conformidade, uma das primeiras perguntas que fazemos é se existe um procedimento operacional padrão (POP) documentado para o processo.
Se a resposta for sim, grande parte desse trabalho geralmente pode ser executada de forma determinística. As etapas são conhecidas, as condições estão definidas e o processo pode ser executado de maneira consistente, sem exigir um agente de IA para um trabalho que já é bem compreendido.
Mas muitos processos de risco não são assim tão simples. Envolvem ambiguidade, investigação, informação não estruturada ou avaliações que não podem ser totalmente incorporadas num fluxo de trabalho predefinido. É aí que um agente de IA é a opção mais adequada.
Na prática, a maioria das operações de fraude e conformidade exige ambos. Um único processo pode combinar verificações determinísticas, investigação por IA, dados externos e avaliação humana. E essa combinação pode mudar ao longo do tempo. Uma equipa pode começar por utilizar um agente quando o processo ainda está mal definido e, à medida que surgem padrões, transferir as partes estáveis e repetíveis para etapas determinísticas do fluxo de trabalho.
Foi por isso que criámos o Sardine Flow: para oferecer às equipas um único lugar onde possam combinar fluxos de trabalho determinísticos e agentes de IA, utilizando cada um onde fizer mais sentido, em vez de obrigar todos os processos de risco a seguir um único modelo de automatização.
O problema do código de integração
Os fluxos de trabalho de prevenção a fraudes e conformidade raramente são simples, e não há duas empresas que os executem exatamente da mesma forma.
Os fornecedores de dados, as políticas internas, as etapas de aprovação e as ações envolvidas dependem dos produtos, clientes, apetite ao risco e requisitos regulamentares de cada empresa. Até mesmo um processo comum, como a integração de clientes, pode exigir uma combinação única de verificações de identidade, inteligência de dispositivos, dados internos, regras de risco, análise por IA e revisão humana.
Conectar todas essas etapas geralmente exige código personalizado. As equipes criam integrações individuais, scripts, tarefas agendadas e lógicas de decisão para cada processo. À medida que a empresa evolui, esse código se torna mais difícil de manter, monitorar e atualizar. Adicionar um novo fornecedor ou alterar uma etapa de revisão pode acabar se transformando em mais um projeto de engenharia.
É um processo que geralmente é criado uma única vez, remendado repetidamente e que raramente oferece visibilidade de ponta a ponta. Quando algo dá errado, você acaba depurando código de integração em vez da sua estratégia de risco propriamente dita.
Como o Sardine Flow funciona
O Sardine Flow oferece às equipes um construtor visual com recurso de arrastar e soltar para montar as etapas de um processo de prevenção a fraudes ou de conformidade.
Um fluxo de trabalho pode:
- Iniciar a partir de uma solicitação de API, um evento ou uma tarefa agendada
- Acione os produtos da Sardine e provedores de dados terceirizados
- Aplicar regras e lógica condicional
- Acione um agente de IA para investigar ou interpretar informações
- Encaminhar um caso para análise humana
- Acionar ações em sistemas downstream
- Registre cada etapa e o respetivo resultado
Em seguida, o Flow executa o processo de forma consistente e oferece visibilidade sobre o que aconteceu em cada etapa. À medida que o Flow passou a ser usado em produção, adicionámos mais controlo e visibilidade para as equipas que gerem fluxos de trabalho diariamente. As equipas podem controlar quais os nós disponíveis para diferentes utilizadores, consultar estatísticas de desempenho e execução de cada fluxo e gerir os fluxos de trabalho através de uma interface mais estruturada, concebida para utilização em produção.
Duas coisas tornam isso diferente de um script pontual:
- Execução consistente. Cada fluxo de trabalho define quais informações recebe, como cada etapa é executada e o que retorna. Isso torna o processo mais fácil de testar, monitorar e atualizar do que um código de integração personalizado.
- Suporte a diferentes prazos. O Flow pode dar suporte tanto a decisões de baixa latência quanto a processos que ficam pausados enquanto aguardam a resposta de um fornecedor, um evento agendado, uma investigação por IA ou uma decisão humana.
Essa flexibilidade é importante porque o trabalho de risco e conformidade não avança sempre no mesmo ritmo. Um fluxo de trabalho de onboarding ou KYC pode incluir verificações automatizadas, respostas de fornecedores, investigação por IA e análise humana, com algumas etapas sendo concluídas imediatamente e outras levando mais tempo. O Flow foi desenvolvido para orquestrar ambas.
Criado tanto para trabalhos em tempo real quanto de longa duração
Como o Flow oferece suporte a diferentes gatilhos, etapas e cronogramas, as equipes podem usá-lo em uma ampla variedade de processos de prevenção a fraudes e conformidade:
- Integração de clientes e KYC/KYB
- Monitoramento de transações e avaliação de risco
- Gestão de disputas
- Diligência devida reforçada
- Revisão manual
- Revisões periódicas de clientes
- Investigações conduzidas por IA
Por exemplo, um cliente do setor de bancos digitais usa o Flow em produção para automatizar seu processo de inclusão de falsos positivos em uma lista de permissões. A cada 15 minutos, o fluxo de trabalho recupera os alertas que os analistas classificaram como falsos positivos, realiza verificações adicionais e adiciona os clientes que atendem às condições exigidas a uma lista de permissões personalizada.
Em vez de um analista repetir esse processo manualmente, o Flow o executa de forma consistente e registra o que aconteceu.
Os clientes também estão usando o Flow em revisões recorrentes de due diligence e processos de contestação que antes exigiam que as equipes alternassem manualmente entre vários sistemas.
Regras, agentes de IA e pessoas trabalhando em conjunto
Não acreditamos que o futuro da tomada de decisões de risco seja uma escolha entre regras e IA. A abordagem que realmente funciona combina ambas, além da intervenção humana, dependendo das necessidades de cada decisão:
- As regras aplicam políticas, limites e uma lógica de decisão que deve permanecer consistente
- Agentes de IA investigam casos, analisam documentos, interpretam informações não estruturadas e resumem as conclusões
- As pessoas resolvem exceções e tomam decisões que exigem responsabilidade ou discernimento
O Flow reúne os três no mesmo processo. Cada resultado de regra, ação de agente e decisão humana aparece como parte de um único fluxo de trabalho, oferecendo às equipas uma visão completa de como se chegou a determinado resultado.
Uma forma útil de decidir onde cada um se enquadra é avaliar até que ponto o trabalho pode ser claramente definido. Se uma equipa tiver um processo documentado e repetível, este pode geralmente ser representado como um fluxo de trabalho. Se o trabalho envolver ambiguidade, investigação ou informações não estruturadas, um agente de IA poderá ser a opção mais adequada.
Os dois também podem evoluir em conjunto. Inicialmente, uma equipe pode usar um agente para investigar um processo mal documentado. À medida que surgem padrões consistentes, as partes previsíveis podem ser convertidas em etapas de fluxo de trabalho de menor custo, enquanto o agente continua lidando com exceções e tarefas que exigem maior capacidade de julgamento.
De produtos de risco a uma plataforma de operações de risco
Cada processo de risco é diferente, mas os elementos fundamentais são frequentemente os mesmos: dados, regras, decisões, análises e ações.
O Sardine Flow torna esses componentes reutilizáveis. As equipes podem conectar os recursos da Sardine às suas próprias políticas, a provedores externos, agentes de IA e processos operacionais, sem precisar criar uma nova integração para cada caso de uso.
Isso oferece às equipes de prevenção a fraudes e conformidade um único lugar para configurar como o trabalho é realizado, monitorar cada execução e aprimorar os processos à medida que seus riscos e políticas mudam.
Se sua equipe está integrando manualmente fornecedores, regras, agentes e etapas de análise, entre em contato conosco para descobrir como o Sardine Flow pode simplificar a infraestrutura por trás das suas operações de risco.
Perguntas frequentes
O que é o Sardine Flow?
O Sardine Flow é uma plataforma visual de orquestração de fluxos de trabalho para operações de fraude e conformidade. Ela permite que as equipes criem, executem e monitorem processos de várias etapas que combinam produtos da Sardine, dados de terceiros, regras, agentes de IA e análise humana.
Por que a Sardine criou sua própria ferramenta de fluxo de trabalho em vez de usar uma solução pronta?
Analisámos ferramentas de automação de uso geral antes de desenvolver o Flow. São boas naquilo que fazem, mas incluem muitas funcionalidades de que um fluxo de trabalho de fraude ou conformidade não precisa e não têm aquilo de que ele realmente necessita: acesso nativo às regras, aos dados e à gestão de casos da Sardine, além da capacidade de encadear etapas determinísticas e agentes de IA no mesmo processo. O Flow foi criado especificamente para esse fim, em vez de ter sido adaptado para ele.
Qual é a diferença entre o Flow e o mecanismo de regras da Sardine?
Regras e fluxos de trabalho resolvem problemas diferentes. Uma regra verifica uma condição específica e, consoante o resultado, sinaliza ou bloqueia. Um fluxo de trabalho é o processo mais abrangente em torno dessa decisão: que verificações se aplicam, que fornecedores são acionados, quem analisa o quê e o que acontece a seguir. É no Flow que esse processo é criado, e a verificação de uma regra é apenas uma das etapas que pode incluir.
O Flow oferece suporte a agentes de IA ou apenas a regras?
Ambos, no mesmo fluxo de trabalho. Pode combinar regras para as partes de uma decisão que precisam de ser previsíveis e auditáveis, agentes de IA para as partes que envolvem discernimento ou informações não estruturadas e revisão humana para a aprovação final, tudo como parte de um único processo integrado.
Que tipos de fluxos de trabalho posso criar com o Flow?
Tanto fluxos de trabalho em tempo real quanto de longa duração. Isso abrange casos de uso de baixa latência, como monitoramento de transações e pontuação de risco de transações, além de trabalhos mais demorados ou agendados, como integração de clientes, KYB/KYC, contestações, diligência prévia reforçada, filas de análise manual e investigações prolongadas conduzidas por agentes.
O Sardine Flow está disponível para o público em geral?
O Sardine Flow já está disponível em produção, e o suporte continua a ser ampliado para outros casos de uso e fluxos de trabalho.
Como posso começar a usar o Sardine Flow?
Entre em contato com nossa equipe para saber como o Flow se integra aos seus processos atuais de risco e conformidade, ou fale com a equipe responsável pela sua conta na Sardine caso você já seja cliente.
