A fraude de vendedores é prejudicial para os negócios em marketplaces. O tradicional efeito de rede de um marketplace depende de atrair mais compradores e vendedores para ganhar escala. Mas os usuários perdem a confiança se enfrentam fraudes ou problemas com frequência. Os números são chocantes:
- 40% dos usuários já foram vítimas de golpepor um anúncio fraudulento
- 17% dos usuários relatam ter sido vítimas de golpes usando o Facebook Marketplace sozinho
- 80% dos usuários evitarão um anúnciopor medo de serem enganados
Os marketplaces precisam tornar o processo o mais simples e sem atritos possível para que as pessoas se tornem vendedores, ampliando o universo de empresas de milhares para milhões e potencialmente bilhões.
Em um mundo em que todos são vendedores, quão bem você conhece o seu vendedor (KYS)?
Por que a fraude de vendedores está aumentando nos marketplaces?
Criminosos sempre encontram o elo mais fraco. À medida que as ferramentas de detecção de fraude do lado do comprador melhoraram, os marketplaces não têm se concentrado tanto em adicionar triagem de fraude para vendedores ou comerciantes.
O segundo motivo é que o leque de possíveis vendedores se amplia a cada ano. À medida que fica mais fácil tornar-se vendedor, também se torna mais fácil listar produtos em um marketplace.
Anatomia da fraude de vendedores
Agentes mal-intencionados
- Cadastre-se como vendedores falsos porque as verificações são relativamente simples (muitas vezes basta apenas criar uma conta)
- Anunciar um item que não existe (porque, de novo, muitas vezes não há como verificar)
- Receber os fundos do marketplace antecipadamente
- Sair do marketplace como comprador antes que o marketplace receba o pagamento
Existem centenas de ataques sofisticados que podem ser realizados com fraude de vendedores (veja aqui nosso blog sobre como combater fraudes em marketplaces para saber mais). Simples casos de não entrega, fraude com contas novas, anúncios falsos e avaliações falsas estão começando a sobrecarregar os marketplaces. Agora eles precisam lidar com compradores insatisfeitos e um risco à reputação.
A necessidade de uma verificação empresarial leve
Bancos e empresas de fintech reduzem muitos riscos com verificações de “KYB” ou “Know Your Business”. Isso envolve obter informações detalhadas de identidade sobre os proprietários do negócio, verificar documentos de constituição e até analisar o histórico e as operações da empresa para confirmar se ela é realmente uma empresa legítima.
Eu sei o que você está pensando.
Marketplaces não querem ser bancos.
Mas eles realmente precisam resolver o problema dos vendedores.
Eles não querem fazer KYC.
A resposta é uma “verificação leve de negócios” do vendedor. Um banco pode adicionar verificações mais abrangentes, como verificação de EIN ou verificação de documentos da Secretaria de Estado onde a empresa está registrada, e chamar isso de KYB ou “Know Your Business” (Conheça o Seu Negócio).
Verificação de identidade do vendedor, sem adicionar fricção
Em princípio, queremos submeter as empresas a processos de KYB de alta fricção apenas se tivermos alguma evidência de que possam ser de alto risco. Para um novo vendedor isso pode ser difícil de acompanhar, mas é totalmente possível com detecção passiva e a criação de uma via rápida versus uma via lenta.
Detecção passiva significa procurar sinais de dados sobre um usuário em potencial sem exigir que ele forneça nenhuma informação nova (além do que seria necessário em um cadastro padrão).
Nós sempre tentamos criar uma via rápida para bons clientes em potencial (vendedores) e uma via lenta para maus clientes em potencial (novamente, vendedores, neste caso). Se os sinais de detecção passiva indicarem que se trata de um usuário de alto risco, podemos colocá-lo na via lenta e solicitar informações adicionais, aproveitando a experiência de KYB.
Como funcionam, na prática, as verificações de vendedores na etapa de onboarding
Como exemplo prático, vamos supor que um novo vendedor esteja se registrando e possa ser de alto risco; é assim que isso pode acontecer.
Técnicas de detecção passiva nos ajudam a determinar a qual categoria esse usuário pertence.
- Impressão digital do dispositivo e análise de links de rede ajudam a detectar se o mesmo vendedor está por trás de várias personas de vendedor e comprador. Por exemplo, se o usuário tiver dispositivos, IPs ou e-mails compartilhados, podemos considerar isso de alto risco.
- Histórico de e-mail e telefone ajuda a entender se o e-mail e o número de telefone são novos e se estão registrados na entidade para a qual afirmam estar se cadastrando.
Se virmos algum sinal de alerta ⛳, podemos colocá-los na via lenta e fazer verificações adicionais, como.
- A “TrueIndustry” de um vendedor, obtida a partir dos registros estaduais
- O histórico do cartão ou da conta bancária de um vendedor, solicitando que ele insira as informações da conta de recebimento
Quando um usuário está em uma via lenta, também podemos levar esse conceito adiante, por exemplo, impondo períodos de retenção antes de ele receber o pagamento. Muitas vezes, agentes mal-intencionados tentam ganhar dinheiro rapidamente; quanto mais obstáculos colocarmos no caminho deles, menor a probabilidade de conseguirem escapar impunes.
Como funcionam as verificações de vendedores ao longo do ciclo de vida
A chave para toda prevenção de fraude é acompanhar o usuário ao longo de todo o seu ciclo de vida no seu marketplace. Cada anúncio de produto, saque e avaliação é uma oportunidade para identificar vendedores de alto risco.
Detecção passiva (no dispositivo, por exemplo) pode ser muito útil para coisas como avaliações falsas e conluio. Ao identificar um conjunto de dispositivos e criar avaliações para vendedores que já acreditamos ser de alto risco. Imagine se o mesmo dispositivo que acabou de se cadastrar como vendedor também criasse 10 contas de comprador e começasse a publicar avaliações exclusivamente em anúncios do novo vendedor.
Os casos de uso são infinitos.
Há, no entanto, o pequeno desafio de tornar esses dados úteis.
Do zero ao um em Conheça o Seu Vendedor (KYS).
Tornar os dados úteis é mais difícil do que deveria ser.
Os marketplaces geralmente dependem do seu provedor de pagamentos para detecção de fraude em pagamentos e de uma miscelânea de outras ferramentas para criar uma visão mais completa do seu cliente. Os dados ficam espalhados entre o PSP, o CRM, a área de segurança da informação e inúmeros outros sistemas.
Idealmente, você precisa de um único lugar onde esses provedores de dados de detecção passiva e seus dados internos sejam combinados em um conjunto de lógicas (regras) e formas para a sua equipe de fraude analisar.
Na Sardine, descobrimos que o que construímos para bancos (o KYB, o mecanismo de regras, o painel e os recursos de inteligência de dispositivos) está se tornando cada vez mais popular entre nossos clientes de marketplace.
Portanto, se você está enfrentando mais fraudes de vendedores, volumes maiores de produtos falsificados e conluio, entre em contato.