--- title: Integração dos Programas de AML e Fraude com Erin O’Loughlin e Brian Svoboda-Kindle source_page: https://www.sardine.ai/pt/media/fraud-forward/episodes/aml-and-fraud-program-integration canonical: https://www.sardine.ai/pt/media/fraud-forward/episodes/aml-and-fraud-program-integration format: text/markdown date: 2025-07-23T00:00:00.000Z description: Quando as equipes de fraude e de PLD trabalham em silos, sinais de alerta passam despercebidos e os casos ficam mais lentos. Fortaleça a colaboração, melhore a qualidade dos RAS e alinhe os esforços de risco… --- **Quick links:** [Human page](https://www.sardine.ai/pt/media/fraud-forward/episodes/aml-and-fraud-program-integration) · [Home](https://www.sardine.ai) · [Customers](https://www.sardine.ai/pt/customers) · [Blog](https://www.sardine.ai/pt/blog) · [Demo](https://www.sardine.ai/pt/demo) --- # Integração dos Programas de AML e Fraude com Erin O’Loughlin e Brian Svoboda-Kindle **Published:** 2025-07-23T00:00:00.000Z Quando as equipes de fraude e de PLD trabalham em silos, sinais de alerta passam despercebidos e os casos ficam mais lentos. Fortaleça a colaboração, melhore a qualidade dos RAS e alinhe os esforços de risco… E aí, combatentes de fraude, sejam bem-vindos ao Fraud Forward! O Fraud Forward é impulsionado pela Sardine. Certo, vamos falar sobre um tema com o qual todo mundo concorda, mas depois tem dificuldade em colocar em prática: a integração entre programas de PLD (Prevenção à Lavagem de Dinheiro) e de combate à fraude. Porque é o seguinte: as equipes de Fraude e de AML muitas vezes estão atrás dos mesmos clientes, analisando os mesmos comportamentos e reportando os mesmos riscos. Mas, em muitos bancos e cooperativas de crédito, elas fazem isso por meio de sistemas separados, fluxos de trabalho separados e, às vezes, conversas totalmente separadas. E ninguém está tentando reter informações. É isso que torna tudo tão frustrante. Geralmente é uma questão de estrutura legada. Os sistemas foram construídos separadamente. As linhas de reporte evoluíram separadamente. Os fluxos de trabalho foram desenhados de forma independente. Assim, você acaba com silos nos programas de crimes financeiros, e a visibilidade parcial se torna uma responsabilidade. Neste episódio, eu converso com Erin O’Loughlin e Brian Svoboda-Kindle, da Association of Certified Financial Crime Specialists, sobre o que realmente é necessário para quebrar os silos dos programas de combate a crimes financeiros. Não por meio de teoria. Não por meio de uma reorganização. Mas por meio de um alinhamento operacional diário que de fato faça os sinais avançarem, em vez de deixá-los estagnar. Por que isso é importante para os profissionais de combate à fraude Vamos recapitular por um momento. As equipes de fraude se movem rápido. Elas trabalham em tempo real. Elas monitoram sinais comportamentais e a velocidade das transações. As equipes de AML muitas vezes trabalham de forma retrospectiva. Elas analisam padrões, documentação e limites de reporte. Ambas as abordagens são necessárias. Mas quando não existe colaboração entre fraude e AML, é isso que acontece: Os registros de SAR impulsionados por fraude aumentam, mas a qualidade dos relatórios de atividades suspeitas torna-se inconsistente Investigações duplicadas consomem tempo e minam a moral O contexto se perde porque os insights de detecção de fraude nunca chegam ao monitoramento de AML, e as narrativas de AML deixam de fora detalhes comportamentais em tempo real Os desafios de integração de FRAML se transformam em atritos do dia a dia que desaceleram as escaladas A integração de riscos corporativos se torna impossível quando os sistemas integrados de gestão de casos não se comunicam de fato entre si Se você já sentiu que fraude e AML estão girando em torno do mesmo risco sem realmente se conectar, você sabe exatamente do que estou falando. O que você vai ouvir neste episódio Por que os silos dos atuais programas de crimes financeiros mantêm fraude e AML operando separadamente O que os fluxos de trabalho desconectados realmente custam, incluindo investigações duplicadas e atrasos na escalada de relatórios de atividades suspeitas Como os insights de detecção de fraude podem fortalecer o monitoramento de AML quando a colaboração entre fraude e AML é estruturada O que as equipes de risco multifuncionais ganham quando a visibilidade e a comunicação melhoram Por que a educação em crimes financeiros, a certificação CFCS e os programas de treinamento em crimes financeiros podem funcionar como um verdadeiro controle de risco Você deve ouvir este episódio se você Lidera programas de fraude, AML ou BSA em um banco ou cooperativa de crédito e deseja uma integração mais sólida entre os programas de AML e de prevenção a fraudes Gerencia equipes separadas de investigação de AML e fraude e deseja reduzir a duplicação Estão trabalhando para melhorar a qualidade dos relatórios de atividades suspeitas e a robustez regulatória Desejam padrões mais claros de coordenação entre BSA e fraude e uma melhor integração do risco corporativo Está no início da sua carreira em crimes financeiros e deseja um desenvolvimento profissional na área que o torne mais eficaz Se você gostou deste episódio, inscreva-se no Fraud Forward no Spotify, Apple Podcasts, YouTube ou na sua plataforma preferida para discussões mais aprofundadas sobre fraude e risco institucional. Notas do episódio e principais aprendizados ### Por que fraude e AML ainda operam separadamente O setor vem discutindo os desafios de integração FRAML há anos e, mesmo assim, a detecção de fraude e as investigações de AML ainda são realizadas em paralelo em muitas instituições. E raramente se trata de resistência. Normalmente é sobre a forma como as coisas foram construídas: Sistemas separados Fluxos de trabalho separados Padrões de documentação separados Linhas de reporte separadas O resultado é previsível. As equipes de fraude podem observar comportamentos suspeitos que nunca chegam a informar o monitoramento de AML As equipes de AML podem registrar SARs sem ter todo o contexto comportamental que os investigadores de fraude observaram em tempo real Ninguém está retendo informações de propósito. Mas a visibilidade parcial cria riscos. ### Quanto os fluxos de trabalho desconectados realmente custam Erin e Brian analisam em detalhes a fricção operacional causada por ferramentas desconectadas e pela coordenação limitada entre BSA e fraude. Veja como isso funciona na prática: Investigações duplicadas entre departamentos Padrões de documentação diferentes para o mesmo cliente Escalonamento tardio de relatório de atividade suspeita Aumento do custo operacional por caso Frustração entre as equipes de risco multifuncionais A integração dos programas de AML e Fraude não exige fundir os departamentos em um só. Ela exige comunicação alinhada, visibilidade compartilhada e colaboração estruturada, para que os sinais circulem em vez de ficarem parados. Pequenos ajustes operacionais podem fechar lacunas significativas de exposição. ### Relatórios de atividades suspeitas motivados por fraude e qualidade dos relatórios de atividades suspeitas Os registros de SAR motivados por fraude continuam a aumentar, e isso não é surpreendente quando as equipes de fraude conseguem identificar padrões em velocidade de máquina. Mas é aqui que as coisas falham quando a colaboração entre fraude e AML é fraca: A equipe de fraude enxerga a história comportamental em tempo real, mas a de AML não a recebe a tempo A AML constrói a narrativa regulatória, mas a área de fraude não tem um caminho claro para fornecer contexto antecipadamente As narrativas de RAS perdem detalhes e tornam-se menos defensáveis As investigações ficam mais lentas porque as equipes estão voltando a coletar a mesma documentação A qualidade dos relatórios de atividade suspeita melhora quando as investigações de fraude e de AML são tratadas como uma história coordenada, com visibilidade de casos compartilhada. ### Gestão integrada de casos e equipes de risco multifuncionais Deixe-me assegurar-lhe: os sistemas integrados de gestão de casos não se tratam de uma ferramenta sofisticada, mas sim de reduzir atritos. Quando os sistemas integrados de gestão de casos e os fluxos de trabalho compartilhados realmente funcionam, as equipes de risco multifuncionais ganham: Resolução de casos mais rápida Redução da duplicação de investigações Responsabilidades mais claras e escalonamento mais organizado Integração mais robusta do risco corporativo Maior capacidade de defesa regulatória E há um benefício sobre o qual as pessoas não falam o suficiente. O moral melhora. Os investigadores deixam de sentir que estão a trabalhar em universos paralelos. O conhecimento circula. A confiança cresce. É assim que se cria impulso. ### Educação sobre crimes financeiros como multiplicador de força Uma das partes mais poderosas desta conversa é a educação. A educação em crimes financeiros não é apenas um credencial. É uma perspectiva. Erin e Brian falam sobre como a ACFCS e a certificação CFCS expõem os profissionais a fraude, PLD, cibersegurança, sanções e tipologias emergentes dentro de um único framework. Essa exposição cruzada fortalece o julgamento investigativo e melhora a qualidade dos relatórios de atividades suspeitas, porque as pessoas entendem como o risco se desloca entre as diferentes áreas funcionais. Quando as equipes compartilham uma linguagem comum, a colaboração se torna mais fácil. ### Desenvolvimento profissional como controle de risco O desenvolvimento profissional em crimes financeiros não é um diferencial opcional. Ele pode funcionar como um verdadeiro controle. Investir em programas de treinamento em crimes financeiros contribui para: Investigações mais robustas de AML e fraude Reconhecimento mais rápido de tipologias entre canais Escalação mais segura de atividades suspeitas Integração mais eficaz do risco empresarial Melhor colaboração em fraude e AML porque as equipes conectam os sinais mais rapidamente Os desafios de integração de FRAML não são resolvidos com um organograma. Eles são resolvidos com alinhamento operacional, visibilidade compartilhada e pessoas que entendem toda a história de risco. ### O caminho a seguir As primeiras iniciativas de FRAML impulsionaram fusões estruturais entre fraude e AML. Em muitas instituições, a consolidação total não se concretizou. Mas a necessidade operacional de integração entre os programas de AML e de combate à fraude só aumentou. Este episódio aborda: Por que os primeiros esforços de integração de FRAML fracassaram Onde a coordenação ainda gera valor mensurável Como os insights de detecção de fraude fortalecem o monitoramento de AML Por que equipes de risco multifuncionais superam departamentos isolados Romper os silos de fraude não precisa ser um grande projeto de transformação. Tudo começa com: Reuniões compartilhadas Painéis compartilhados Linguagem compartilhada Padrões claros de coordenação entre BSA e prevenção de fraudes Uma disposição para dizer que somos mais fortes juntos A evolução do Banking on Fraudology A missão continua a mesma: Elevar a educação sobre prevenção de fraudes. Fortalecer a liderança da comunidade bancária. Apoiar operadores reais dentro de bancos comunitários e cooperativas de crédito. Crie estruturas duradouras para o desenvolvimento de comunidades de combate à fraude. Promover liderança de pensamento em prevenção a fraudes que seja sólida e não baseada em exageros. O futuro da prevenção de fraudes bancárias depende da comunidade. O futuro da prevenção de fraudes em cooperativas de crédito depende da colaboração. O futuro da evolução do setor de prevenção a fraudes depende de inteligência compartilhada e alinhamento de valores. Estamos subindo de nível. E estamos fazendo isso juntos. Mantenha-se vigilante, bem informado e continue impulsionando o combate à fraude.