--- title: Fraude em Pagamentos Digitais e o Chamado Interagências por Contribuições da Indústria source_page: https://www.sardine.ai/pt/media/fraud-forward/episodes/digital-payment-fraud canonical: https://www.sardine.ai/pt/media/fraud-forward/episodes/digital-payment-fraud format: text/markdown date: 2025-07-30T00:00:00.000Z description: A ação conjunta do CFPB, FDIC, OCC, NCUA e do Fed coloca bancos e cooperativas de crédito no centro da definição da futura política de pagamentos e da supervisão de riscos… --- **Quick links:** [Human page](https://www.sardine.ai/pt/media/fraud-forward/episodes/digital-payment-fraud) · [Home](https://www.sardine.ai) · [Customers](https://www.sardine.ai/pt/customers) · [Blog](https://www.sardine.ai/pt/blog) · [Demo](https://www.sardine.ai/pt/demo) --- # Fraude em Pagamentos Digitais e o Chamado Interagências por Contribuições da Indústria **Published:** 2025-07-30T00:00:00.000Z A ação conjunta do CFPB, FDIC, OCC, NCUA e do Fed coloca bancos e cooperativas de crédito no centro da definição da futura política de pagamentos e da supervisão de riscos… E aí, combatentes de fraude, sejam bem-vindos ao Fraud Forward! O Fraud Forward é desenvolvido pela Sardine. Certo, vamos lá, porque a fraude em pagamentos digitais acabou de atingir um ponto de inflexão regulatório, e eu não quero que nenhum líder de banco ou cooperativa de crédito ignore isso. Quando o CFPB, a NCUA, o FDIC, o OCC e o Federal Reserve se alinham publicamente e emitem um pedido conjunto interagências de informações sobre fraude, isso não é algo rotineiro. Isso é um sinal. É a forma de os reguladores dizerem: “A fraude em pagamentos digitais está avançando mais rápido do que a supervisão existente, e precisamos que o setor nos diga o que está quebrando no mundo real.” E deixe-me assegurar-lhe: este é um daqueles raros momentos em que as instituições financeiras podem moldar a próxima fase da regulamentação sobre fraude em pagamentos, em vez de apenas reagir a ela mais tarde. Porque o risco de fraude em pagamentos em tempo real está aumentando, a exposição a fraudes em P2P está crescendo, as disputas de reembolso estão se intensificando e as barreiras ao compartilhamento de dados de fraude ainda estão atrasando as investigações. Então, sim, isso diz respeito a políticas. Mas também diz respeito à sua realidade operacional do dia a dia, à governança de fraude da sua instituição e à responsabilização das instituições financeiras em casos de fraude. Por que isso é importante para os combatentes de fraude Os órgãos reguladores estão analisando a fraude em pagamentos digitais em todo o ecossistema, não apenas o que acontece dentro de um único banco ou cooperativa de crédito. A fraude está se expandindo em: Aplicativos de pagamento peer-to-peer e vias de exposição a fraudes em P2P Trilhos de pagamento em tempo real em que as janelas de detecção se reduzem Fluxos de onboarding de contas em que o risco é introduzido desde o início Caminhos de transações transfronteiriças em que a recuperação é mais difícil À medida que a velocidade aumenta, o tempo de resposta diminui. Isso eleva a pressão operacional e aumenta o risco reputacional e regulatório. E se suas equipes de fraude, compliance e pagamentos não estiverem alinhadas, você acaba com lacunas que os criminosos podem explorar e os reguladores irão perceber. É aqui que a governança corporativa de fraudes precisa se manifestar. Não como um documento. Mas como um sistema em funcionamento. O que você vai ouvir neste episódio O que o pedido interagências de informações sobre fraude significa para bancos e cooperativas de crédito e por que isso é importante agora Principais áreas de foco regulatório na prevenção de fraudes em pagamentos digitais e na regulamentação de fraudes em pagamentos Onde as barreiras ao compartilhamento de dados de fraude e o atrito na colaboração entre empresas do setor estão desacelerando resultados concretos Lacunas na avaliação das atuais ferramentas de prevenção a fraudes e nos esforços de políticas de educação do consumidor sobre fraudes Como as instituições podem enviar contribuições de políticas significativas e estratégicas por meio de submissões de comentários públicos sobre fraude Você deve ouvir este episódio se você Supervisiona fraude, risco ou conformidade em uma instituição financeira e quer entender como isso pode mudar as expectativas Gerencia sistemas de pagamento ou a supervisão de canais digitais e está vendo o aumento do risco de fraude em pagamentos em tempo real Estão se preparando para o engajamento regulatório de cooperativas de crédito ou para a defesa de políticas de combate a fraudes bancárias e desejam uma abordagem prática para fornecer contribuições Desejam reduzir lacunas regulatórias em pagamentos e fortalecer os mecanismos de reporte de fraudes antes que novas regras entrem em vigor Se você gostou deste episódio, siga o Fraud Forward no Spotify, Apple Podcasts, YouTube ou na sua plataforma preferida para conversas em nível executivo sobre a evolução das políticas de fraude e o risco institucional. Notas do episódio e principais aprendizados ### Por que a fraude em pagamentos digitais está em um ponto de inflexão regulatório A fraude em pagamentos digitais atingiu oficialmente um ponto de inflexão. Raramente os reguladores se alinharam de forma tão pública e direta em relação ao risco de fraude em ecossistemas de pagamentos digitais. Este pedido conjunto de informações sobre fraude por parte de múltiplas agências indica que os atuais arcabouços de supervisão podem não abordar de forma adequada: exposição a fraudes P2P Infraestrutura de pagamentos em tempo real Dinâmicas de fraude entre plataformas Responsabilidade compartilhada em todo o ecossistema As instituições agora têm uma oportunidade clara de moldar o ambiente de políticas em vez de apenas reagir a ele. ### Como a fraude está mudando nos canais de pagamento Deixe-me apenas assegurar que a fraude não está acontecendo em apenas um canal; ela está se deslocando entre canais por design. A exposição a fraudes está se expandindo em: Aplicativos de pagamento entre pessoas Infraestrutura de pagamentos em tempo real Fluxos de integração de contas Caminhos de transações transfronteiriças À medida que a velocidade das transações aumenta, as janelas de detecção diminuem. Isso reduz o tempo disponível para resposta operacional e aumenta a pressão sobre as equipes de fraude, pagamentos e conformidade para tomarem decisões com visibilidade parcial. ### O que os reguladores estão perguntando Este não é um pedido superficial. As agências estão em busca da verdade operacional. Eles estão buscando contribuições sobre: Eficácia das ferramentas existentes de prevenção de fraudes e lacunas na avaliação dessas ferramentas Limitações de compartilhamento de dados entre instituições e barreiras ao compartilhamento de dados sobre fraudes Barreiras à colaboração entre empresas e o que impede a colaboração no combate à fraude no setor Estratégias de educação do consumidor e eficácia das políticas de educação sobre fraudes ao consumidor Lacunas regulatórias potenciais em pagamentos e onde a supervisão é pouco clara Eles também estão avaliando implicitamente se as abordagens de supervisão precisam de mudanças estruturais, e não apenas de pequenos ajustes. ### Quais instituições financeiras estão passando por Esta é a realidade com a qual as instituições estão lidando neste momento: Aumento de disputas de reembolso que escalam rapidamente Ambiguidade nas expectativas de responsabilidade, especialmente em relação à exposição a fraudes P2P Pressão por investimentos em tecnologia sem uma direção clara de políticas Compartilhamento fragmentado de inteligência sobre fraudes que atrasa as investigações Escassez de recursos em bancos comunitários e cooperativas de crédito que operam com equipes enxutas E quero destacar isso diretamente. O envolvimento regulatório das cooperativas de crédito é importante aqui, porque as realidades das comunidades precisam ser representadas, e não ofuscadas pela infraestrutura dos grandes bancos. ### Onde os programas de fraude estão mais expostos Pontos comuns de exposição continuam surgindo em diversas instituições: Visibilidade limitada sobre atividades de fraude entre plataformas Padrões de relatórios inconsistentes e estruturas desiguais de comunicação de fraudes Esforços inadequados de educação do consumidor e resultados frágeis das políticas de educação sobre fraudes ao consumidor Lacunas entre as equipes de fraude, compliance e pagamentos que geram escalonamento lento e responsabilidade pouco clara Se você quer reduzir o risco de responsabilização das instituições financeiras por fraude, é aqui que a governança de fraude corporativa precisa se fortalecer, com definição clara de responsabilidades, processos claros de escalonamento e visibilidade compartilhada. ### Como as instituições podem enviar contribuições de política significativas e estratégicas Agora vamos falar de ação, porque o envio de comentários públicos sobre fraudes não é sobre reclamar. É sobre moldar uma regulamentação sustentável para fraudes em pagamentos. Veja como se destacar com inteligência: Leia o pedido interagências de informações sobre fraude do início ao fim Reúna fraude, pagamentos, BSA e compliance em um único grupo de trabalho, em vez de cadeias de feedback separadas Identifique onde a fraude em pagamentos digitais está sobrecarregando seus sistemas e gerando atritos Quantifique o que for possível: tendências no volume de casos, carga de trabalho de disputas, tempo de resolução e limitações de pessoal Documente onde as barreiras ao compartilhamento de dados de fraude atrasam as investigações e o que ajudaria Seja específico sobre as lacunas regulatórias em pagamentos e onde a ambiguidade de responsabilidade cria riscos Proponha expectativas realistas que apoiem a coordenação entre setores e a proteção do cliente As instituições que se envolvem cedo e de forma clara influenciam como as expectativas futuras são definidas. Isso é defesa de políticas de fraude bancária e atuação regulatória de cooperativas de crédito de um modo que realmente faça diferença. ### A visão mais ampla A fraude em pagamentos digitais não é apenas um problema de tecnologia. É um problema de governança, um problema de compartilhamento de dados e um problema de colaboração. Mas também é uma oportunidade: Uma oportunidade de modernizar a avaliação das ferramentas de prevenção a fraudes e fechar lacunas Uma oportunidade para fortalecer a colaboração do setor no combate à fraude e a coordenação público-privada Uma oportunidade para aprimorar os frameworks de reporte de fraude e reduzir atritos Uma oportunidade de desenvolver uma governança de fraude corporativa mais inteligente, alinhada à forma como a fraude realmente ocorre Este momento é sobre responsabilidade, sim. Mas também é sobre alinhamento. E é no alinhamento que o verdadeiro progresso acontece. A evolução do Banking on Fraudology A missão continua a mesma: Elevar a educação em prevenção a fraudes. Fortalecer a liderança da comunidade bancária. Apoiar operadores reais em bancos comunitários e cooperativas de crédito. Crie estruturas duradouras para o desenvolvimento de comunidades de combate à fraude. Promover uma liderança de pensamento em prevenção de fraudes que seja sólida e realista, não baseada em exageros. O futuro da prevenção de fraudes bancárias depende da comunidade. O futuro da prevenção de fraudes em cooperativas de crédito depende da colaboração. O futuro da evolução do setor de prevenção a fraudes depende de inteligência compartilhada e alinhamento de valores. Estamos subindo de nível. E estamos fazendo isso juntos. Mantenha-se vigilante, bem informado e continue impulsionando o combate à fraude.