#11433 min
FRAUDFORWARD
#38Tendências de Fraude Financeira em 2024: O que os Bancos Enfrentarão em 2025
36 min
E aí, combatentes de fraude, sejam bem-vindos ao Fraud Forward!
Olha, vou ser sincero: as tendências de fraude financeira de 2024 não pareceram “novas”, pareceram mais barulhentas. As mesmas famílias de fraude, mas mais agressivas, mais ousadas e mais dispostas a aparecer pessoalmente e nos desafiar a detê-las. Então, neste episódio, eu me sentei com a Karen Boyer e estamos fazendo o que eu gostaria que mais equipes fizessem antes da temporada de planejamento. Estamos nomeando o que é real, o que é persistente e o que provavelmente vai se intensificar nas previsões de fraude para 2025.
Vamos redefinir o cenário por um momento. O ambiente de fraude não é um único canal. É uma superfície de ataque combinada. E é por isso que quero que bancos e cooperativas de crédito encarem 2025 como uma continuação e intensificação, não como um recomeço.
A Karen e eu começamos pelas coisas que se recusam a morrer. A onda de fraudes com cheques ainda está aí. Esquemas de roubo de correspondência continuam alimentando o sistema com instrumentos roubados. E o que torna isso exaustivo não é a novidade, é o volume e a ousadia. São cheques que aparecem alterados, lavados e empurrados adiante com narrativas que soam ensaiadas porque são.
Depois falamos sobre a mudança que fez muitas equipes de agências dizerem: “Espera aí, o que está acontecendo?”. A fraude bancária presencial está aumentando. As pessoas não estão mais ficando atrás de telas. Elas estão entrando nas agências, aplicando golpes de personificação de clientes e tentando executar fraudes cara a cara. Isso significa que o momento de risco é ao vivo, rápido e carregado de emoção. Significa que se espera que os funcionários da linha de frente tomem uma decisão com alguém olhando diretamente para eles e uma fila se formando atrás. Isso não é um problema de modelo, é um problema humano em um ambiente humano.
É por isso que quero aprofundar a prevenção de fraude no atendimento de caixa e o treinamento antifraude para agências. Se você não está investindo na confiança da agência, está deixando uma das suas camadas de detecção mais fortes enfraquecida. Como a Karen diz de forma direta, sistemas automatizados são importantes, mas o comportamento ainda importa. Linguagem roteirizada, urgência incomum, hesitação visível — esses sinais geralmente aparecem antes que o seu modelo consiga acompanhar.
E, para quem combate fraudes, precisamos falar sobre a corrida armamentista em tecnologia de fraude. A detecção de fraude com IA nos bancos e o monitoramento de transações com aprendizado de máquina estão melhorando, mas a implementação leva tempo. Governança, testes, gestão de mudanças e, sim, a defasagem regulatória nos controles de fraude fazem com que as instituições nem sempre consigam se mover na mesma velocidade que os fraudadores. Isso não são “desculpas”, isso é uma realidade estrutural. O problema é quando fingimos que essa defasagem não gera risco. Porque os criminosos vivem nessas brechas.
Depois olhamos para frente. A expansão dos golpes de sextorsão não está mais limitada a um único grupo demográfico. A segmentação de clientes vulneráveis está se ampliando. E as fraudes que exploram falhas de sistema continuam presentes como um ponto de pressão sempre que há lacunas de controle que podem ser compartilhadas e escaladas rapidamente.
E preciso dizer isso com clareza: os canais de golpes por telecomunicações e redes sociais estão na origem de muitas dessas perdas. Não podemos continuar agindo como se apenas os bancos fossem os únicos responsáveis. A prevenção a fraudes entre diferentes setores está se tornando obrigatória se quisermos interromper esses golpes mais cedo. E a colaboração contra fraudes em toda a indústria é a forma de encurtarmos o tempo entre a “primeira detecção” e a “consciência do setor”.
Este episódio é tranquilo, não alarmista. É prático. É sobre “aqui está o que estamos vendo e aqui está como você se prepara”.
O que você ouvirá neste episódio:
- As tendências mais persistentes de fraude financeira que as instituições estão enfrentando em 2024
- Por que o aumento de fraudes com cheques e os esquemas de roubo de correspondência ainda estão causando prejuízos
- Como a fraude bancária presencial e os golpes de personificação em agências estão mudando o risco nas agências
- Como a engenharia social no setor bancário se apresenta quando fica mais ousada
- Os limites e as vantagens da detecção de fraudes com IA em bancos e do monitoramento de transações por aprendizado de máquina
- Por que o atraso regulatório nos controles e na governança contra fraudes cria lacunas inevitáveis
- Previsões de fraude para 2025, incluindo a expansão de golpes de sextorsão, a segmentação de clientes vulneráveis e o aumento da pressão de fraudes que exploram falhas de sistema
- Por que a prevenção de fraudes entre setores é importante à medida que os canais de golpes em telecomunicações e redes sociais se diversificam
Você deve ouvir este episódio se você:
- Lidera a estratégia de fraude em bancos comunitários ou cooperativas de crédito e está planejando as previsões de fraude para 2025
- Estão observando um aumento de fraudes com cheques, esquemas de roubo de correspondência ou uma engenharia social mais agressiva no setor bancário
- Deseja uma prevenção de fraudes mais robusta pelos caixas na linha de frente e um treinamento antifraude melhor para as agências
- Estão enfrentando fraudes bancárias presenciais e precisam de melhor escalonamento e mais confiança no nível da agência
- Estão investindo em detecção de fraudes com IA em bancos e em monitoramento de transações com aprendizado de máquina, mas querem expectativas realistas de implantação
- Se importam com a colaboração contra fraudes em toda a indústria e com a prevenção de fraudes entre diferentes setores para reduzir perdas na origem
Se você gostou deste episódio, não deixe de assinar e avaliar o podcast no iTunes, Spotify, YouTube ou em qualquer plataforma onde você ouça podcasts. Isso ajuda muito a divulgar o programa.
Notas do episódio e principais aprendizados
A fraude com cheques e o roubo de correspondência continuam gerando prejuízos
Deixe-me apenas assegurar que essa onda de fraudes com cheques não vai desaparecer silenciosamente.
Os esquemas de roubo de correspondência continuam a fornecer cheques roubados, e documentos adulterados seguem reaparecendo nos canais digitais e nas agências. O problema aqui não é a novidade, e sim o volume, a ousadia e a carga operacional que isso gera.
O que eu quero que as instituições apertem:
- Revisão disciplinada de backoffice combinada com forte conscientização da linha de frente
- Escalonamento claro quando a autenticidade do instrumento for questionável
- Treinamento que conecta padrões ao impacto real nos membros
- Controles que tratam trilhos legados como de alto risco, e não como “antigos e seguros”
As tendências de fraude financeira em 2024 deixam claro que os sistemas legados ainda exigem uma supervisão rigorosa.
A fraude presencial está cada vez mais visível
Este é o turno que mudou os níveis de estresse da agência.
A fraude bancária presencial está aumentando. Criminosos estão entrando nas agências com documentos falsificados e histórias bem ensaiadas. Os golpes de personificação em agências geram pressão porque as decisões são tomadas ao vivo, e não em uma fila.
A prevenção de fraudes pelos caixas na linha de frente torna-se crítica. Treinamentos que se concentram em:
- Pistas comportamentais e inconsistências na história
- Revisão de documentação e verificações de autenticação
- Canais claros de escalonamento quando a pressão é alta
- Confiança para desacelerar uma transação sem medo
Alertas automatizados ajudam, mas funcionários empoderados fecham a lacuna.
A tecnologia é poderosa, mas a implementação leva tempo
A detecção de fraudes com IA em bancos e o monitoramento de transações com aprendizado de máquina podem melhorar a identificação de anomalias, mas a defasagem regulatória nos controles de fraude e a governança interna retardam a implementação.
O argumento da Karen é válido; as instituições não devem encarar isso como um fracasso. É algo estrutural. O ponto-chave é:
- Ajuste contínuo e definição realista de expectativas
- Priorização clara do que deve ser implementado primeiro
- Alinhamento multifuncional para que operações e análise avancem juntas
- Um plano para o que fazer enquanto a implementação alcança o ritmo
A tecnologia apoia a estratégia, mas são as equipes adaptáveis que fecham as lacunas em tempo real.
Preparar-se para 2025 significa ampliar a consciência
Agora vamos olhar para frente.
As previsões de fraude para 2025 incluem a expansão de golpes de sextorsão, o aumento da segmentação de clientes vulneráveis e um possível ressurgimento de fraudes que exploram falhas de sistema. Esses esquemas continuarão a se cruzar entre os canais digitais e físicos.
a prevenção de fraudes entre diferentes setores é mais importante do que nunca, porque os canais de golpes em telecomunicações e redes sociais influenciam as fases iniciais de muitos esquemas. a colaboração contra fraudes em toda a indústria encurta a curva de aprendizado e acelera a resposta.
As tendências de fraude financeira em 2024 trazem clareza, não pânico. As instituições que combinarem um bom treinamento nas agências, monitoramento modernizado e colaboração aberta estarão melhor posicionadas para 2025.
A evolução do Banking on Fraudology
A missão continua a mesma:
- Elevar a educação em prevenção de fraudes.
- Fortalecer a liderança da comunidade bancária.
- Apoiar operadores reais em bancos comunitários e cooperativas de crédito.
- Crie estruturas duradouras para o desenvolvimento de comunidades de combate à fraude.
- Promover uma liderança de pensamento em prevenção de fraudes que seja sólida e realista, não baseada em exageros.
O futuro da prevenção de fraudes bancárias depende da comunidade.
O futuro da prevenção de fraudes em cooperativas de crédito depende da colaboração.
O futuro da evolução do setor de prevenção a fraudes depende de inteligência compartilhada e alinhamento de valores.
Estamos subindo de nível.
E estamos fazendo isso juntos.
Mantenha-se vigilante, bem informado e continue impulsionando o combate à fraude.
