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FRAUDFORWARD
#56Estratégia nacional de prevenção à fraude com Matt O’Neill: por que os EUA estão ficando para trás na luta contra fraudes
54 min
E aí, combatentes de fraude, sejam bem-vindos ao Fraud Forward!
O Fraud Forward é desenvolvido pela Sardine.
Certo, vamos falar de algo que é maior do que qualquer instituição e, sinceramente, maior do que qualquer equipe de combate a fraudes. Os Estados Unidos não carecem de expertise em prevenção de fraudes. O que falta é uma estrutura nacional unificada que acompanhe a velocidade do crime moderno.
Organizações criminosas se coordenam globalmente em tempo real. Os mecanismos de coordenação interna continuam fragmentados. E é esse descompasso estrutural que faz com que uma Estratégia Nacional abrangente de Prevenção à Fraude ainda seja um assunto pendente.
Neste episódio, converso com Matt O’Neill, ex-diretor-gerente de Operações Globais de Investigação Cibernética do Serviço Secreto dos Estados Unidos. Ele tem décadas de experiência em liderança de investigações multinacionais e explica exatamente por que a reforma da prevenção a fraudes nos EUA precisa ir além de atualizações incrementais. Precisamos de alinhamento, responsabilização e inteligência de fraude em tempo real que realmente consiga acompanhar o ritmo do crime transnacional.
Por que isso é importante para os profissionais de combate à fraude
Vamos redefinir o cenário por um momento. A fraude não está ficando confinada às paredes das instituições financeiras.
Redes de fraude atuam em:
- Bancos e cooperativas de crédito
- Provedores de telecomunicações, alimentando fraudes habilitadas por telecom
- Plataformas digitais, impulsionando a facilitação de golpes nas redes sociais
- Infraestrutura transfronteiriça que movimenta e lava fundos rapidamente
E se a nossa resposta for fragmentada, os esquemas de fraude se expandem mais rápido do que conseguimos coordenar.
Veja o que este episódio deixa claro sobre silos de dados de fraude e por que eles são importantes:
- Os silos de dados de fraude persistem em vários setores, fazendo com que os sinais cheguem tarde e desconectados
- A coordenação de combate à fraude pelas autoridades policiais é frequentemente limitada por diferenças de financiamento e de mandato
- A resposta a fraudes entre diferentes setores exige parceiros além do setor bancário, mas a responsabilização não é definida de forma uniforme
- Estruturas como o compartilhamento de informações 314A e a colaboração 314B foram concebidas para trocas periódicas, não para inteligência de fraude contínua em tempo real
- Sem modernização regulatória e parcerias público-privadas de combate à fraude que incluam empresas de telecomunicações e plataformas, a resposta institucional estará sempre atrasada.
Uma verdadeira Estratégia Nacional de Prevenção à Fraude precisa corresponder à realidade operacional das fraudes organizadas.
O que você vai ouvir neste episódio
- Por que os atuais modelos de coordenação dos EUA têm dificuldade em acompanhar as redes modernas de fraude
- Como o compartilhamento de informações do 314A e a colaboração do 314B podem evoluir em direção à inteligência de fraude em tempo real
- O papel da fraude viabilizada por telecomunicações e da facilitação de golpes em redes sociais na escala dos golpes e no dano às vítimas
- Lições de modelos globais de prevenção a fraudes que tratam golpes como ameaças à segurança nacional
- Por que um centro nacional de combate a golpes poderia melhorar a coordenação, a denúncia e a velocidade de interrupção
Você deve ouvir este episódio se você
- Programas de fraude ou de AML se cruzam com questões de políticas públicas e você quer clareza sobre como poderia ser uma reforma
- A coordenação com as autoridades policiais faz parte da estratégia institucional e você quer entender as limitações estruturais
- A troca de inteligência de fraude em tempo real está em avaliação e você está tentando reduzir os silos de dados de fraude
- A liderança está avaliando o alinhamento da resposta a fraudes em nível corporativo e quer uma visão realista das dependências entre setores.
- Sua instituição participa de parcerias público-privadas de combate a fraudes e deseja fortalecer a resposta a fraudes em todo o setor
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Notas do episódio e principais aprendizados
O descompasso estrutural que uma estratégia nacional precisa resolver
Uma Estratégia Nacional de Prevenção à Fraude precisa abordar a discrepância entre a coordenação criminosa e a resposta institucional.
Redes transnacionais de fraude organizada operam com:
- Infraestrutura compartilhada
- Liderança centralizada
- Fluxo rápido de inteligência e adaptabilidade operacional
Em contraste, a resposta a fraudes nos EUA é distribuída entre agências, órgãos reguladores e instituições com diferentes mandatos e níveis de financiamento. Essa fragmentação mantém vivos os silos de dados de fraude entre setores, e os criminosos exploram essa defasagem de tempo.
314A e 314B devem evoluir para inteligência em tempo real
Estruturas como o compartilhamento de informações 314A e a colaboração 314B criaram vias jurídicas essenciais para a comunicação. Elas foram algo muito importante.
Mas elas foram criadas para trocas periódicas, não para inteligência de fraude contínua em tempo real.
O que acontece quando a coordenação é atrasada:
- A capacidade de disrupção diminui
- Os fundos são movimentados e lavados antes que os sinais se alinhem
- As instituições ficam presas reagindo após as perdas, em vez de prevenir antes do saque
A reforma da prevenção a fraudes nos EUA precisa modernizar a forma como as informações circulam e a rapidez com que se tornam acionáveis entre parceiros públicos e privados.
As operadoras de telecomunicações e as plataformas sociais fazem parte da pilha de fraude
Deixe-me apenas assegurar que o ponto de partida de muitos golpes não é o setor bancário. Ele está fora do banco.
A fraude viabilizada por telecomunicações e a facilitação de golpes nas redes sociais complicam a responsabilização, porque os canais que as permitem estão inseridos em mundos regulatórios e operacionais diferentes.
Uma resposta intersetorial à fraude precisa incluir:
- Operadoras de telecomunicações
- Plataformas digitais
- Instituições financeiras
- Parceiros internacionais
Parcerias público-privadas contra fraudes não podem se limitar ao setor bancário se quisermos uma disrupção realmente significativa. Sem uma responsabilização claramente definida entre os setores habilitadores, a aplicação da lei continua sendo apenas reativa.
Modelos globais de prevenção a fraudes mostram estruturas alternativas
Modelos globais de prevenção a fraudes mostram que estruturas centralizadas podem gerar interrupções mais rápidas e uma orientação de políticas mais clara.
Vários países avançaram em direção a:
- Forças-tarefa centralizadas de combate a golpes
- Sistemas unificados de denúncia para vítimas
- Centros integrados de coordenação de inteligência
Esses modelos tratam golpes como uma ameaça à segurança nacional, e não apenas como crimes financeiros isolados. A coordenação das ações de combate à fraude pelas autoridades melhora quando financiamento, autoridade e sistemas de inteligência são alinhados sob um mandato nacional coeso.
É aqui que o conceito de centro nacional de combate a golpes se torna uma discussão real, e não apenas um chavão.
Implicações de liderança para instituições financeiras
As implicações de liderança se estendem diretamente às equipes da empresa.
As estratégias de resposta a fraudes em nível empresarial devem incorporar as realidades da coordenação externa, pois a velocidade da sua instituição é afetada pela velocidade do ecossistema.
Medidas práticas incluem:
- Participação ativa em iniciativas de compartilhamento de informações, como o compartilhamento de informações 314A e a colaboração 314B
- Defesa da modernização regulatória que apoie inteligência de fraude em tempo real e uma responsabilização intersetorial mais clara
- Apoio ao financiamento de forças-tarefa contra fraudes para reduzir atrasos de coordenação e melhorar a capacidade de interrupção
- Preparação interna para fluxos de trabalho de resposta a fraudes entre diferentes setores, permitindo que sua instituição aja rapidamente quando as informações chegarem
Uma Estratégia Nacional de Prevenção à Fraude credível exige alinhamento entre a reforma das políticas de combate a crimes financeiros e a execução operacional. Caso contrário, continuaremos presos em silos de dados de fraude enquanto os criminosos permanecem coordenados.
A evolução do Banking on Fraudology
A missão continua a mesma:
- Elevar a educação em prevenção a fraudes.
- Fortalecer a liderança da comunidade bancária.
- Apoiar operadores reais em bancos comunitários e cooperativas de crédito.
- Crie estruturas duradouras para o desenvolvimento de comunidades de combate à fraude.
- Promover uma liderança de pensamento em prevenção de fraudes que seja sólida e realista, não baseada em exageros.
O futuro da prevenção de fraudes bancárias depende da comunidade.
O futuro da prevenção de fraudes em cooperativas de crédito depende da colaboração.
O futuro da evolução do setor de prevenção a fraudes depende da inteligência compartilhada e do alinhamento de valores.
Estamos subindo de nível.
E estamos fazendo isso juntos.
Mantenha-se vigilante, bem informado e continue impulsionando o combate à fraude.
