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Fraudology
Fraude sem presença do cartão: Gil Rosenthal responde a perguntas de emissores e fintechs
Convidado: Gil Rosenthal
Hoje me aprofundo na fraude sem presença do cartão a partir de uma perspectiva com a qual sei que muitos emissores, bancos e equipes de fintech vão se identificar. Às vezes você vê a fraude no seu lado dos dados, mas ainda não tem contexto suficiente para entender por completo o que está de fato acontecendo do lado do lojista ou do processador. E essa lacuna pode tornar muito mais difícil responder bem.
É exatamente por isso que quis trazer Gil Rosenthal de volta ao podcast. Gil tem experiência profunda em gestão de crédito e risco para fintechs, bancos e emissores, e neste episódio respondemos a duas perguntas de ouvintes que vão direto ao ponto do que muitas equipes enfrentam hoje. Uma é sobre entender os sinais de fraude em pagamentos, especialmente em torno de fraude em e-commerce, card testing, atividade de tokens, comportamento de credenciais salvas e padrões suspeitos de lojistas. A outra é sobre crescimento na carreira e como alguém de serviços financeiros pode migrar para funções de fraude e risco em pagamentos do lado do lojista ou do processador.
Adoro conversas assim porque elas se mantêm práticas. Não estamos falando de forma vaga que a fraude está piorando. Estamos falando do que as equipes realmente observam, do que ainda nem sempre entendem e de como melhorar na leitura de padrões antes que as perdas se acumulem.
E isso importa.
Porque a fraude sem presença do cartão é uma daquelas áreas em que um pouco mais de contexto muda muita coisa. A diferença entre uma cobrança recorrente normal e um ataque de carding. A diferença entre um terminal legítimo e um manipulado. A diferença entre ver ruído e ver um padrão real de fraude. É esse tipo de lacuna que este episódio ajuda a fechar.
Veja o que isso significa na prática:
- A fraude sem presença do cartão é mais difícil de combater quando os emissores só enxergam um lado do fluxo de pagamento
- A detecção de fraude em pagamentos melhora quando as equipes entendem melhor o comportamento do lojista, do adquirente e do terminal
- Card testing e account testing costumam se esconder em padrões que parecem confusos antes de parecerem obviamente fraudulentos
- O crescimento na carreira em fraude costuma acelerar quando a pessoa aprende a linguagem, os incentivos e os fluxos das partes vizinhas do ecossistema
O que você vai ouvir neste episódio:
- Por que a fraude sem presença do cartão pode ser tão difícil de interpretar para emissores e fintechs sem o contexto do lado do lojista
- Como Gil pensa card testing, account testing, IDs de lojista, IDs de adquirente e atividade suspeita de terminais
- A que as equipes de detecção devem prestar atenção quando as transações disparam ou os padrões começam a parecer anormais
- Por que a prevenção à fraude em e-commerce depende de entender como as partes do ecossistema de pagamentos se encaixam
- Que conselhos Gil dá para quem quer sair dos serviços financeiros rumo a funções de fraude e risco em pagamentos em varejistas ou processadores
Você deve ouvir este episódio se:
- Trabalha com emissão, bancos, fintechs ou operações antifraude e precisa de um framework melhor para fraude sem presença do cartão
- Está tentando melhorar a detecção de fraude com cartão ou de fraude em pagamentos em ambientes de e-commerce
- Quer entender com mais clareza card testing, account testing e padrões de ataques de carding
- É responsável pela estratégia contra fraude em chargebacks, tomada de contas ou fraude em pagamentos on-line
- Quer conselhos práticos para migrar para funções de prevenção à fraude em e-commerce ou risco em pagamentos vindo dos serviços financeiros
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