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Fraudology
Fraude em pedidos de seguro: lições de prevenção à fraude do setor bancário para o de seguros
Hoje estamos falando sobre fraude em solicitações de seguro e sobre o que os especialistas em combate à fraude podem aprender quando saem do próprio setor.
Os padrões de fraude não permanecem por muito tempo em um único setor. As mesmas táticas que atingem bancos, meios de pagamento ou comércio eletrônico acabam surgindo em seguros, sistemas de folha de pagamento e plataformas de crédito.
Neste episódio, sentei-me com Steve Lenderman, um especialista em prevenção de fraudes com mais de duas décadas de experiência no combate a fraudes nos setores bancário, de seguros, de folha de pagamento e de serviços financeiros.
Steve viu como os criminosos reutilizam os mesmos esquemas em diferentes setores. E, sinceramente, quando você começa a procurar essas conexões, passa a vê-las em todo lugar.
Um dos maiores exemplos atualmente é a fraude de seguro com identidade sintética. Técnicas com as quais os bancos lidam há anos agora estão aparecendo na subscrição de seguros, em fraudes de aplicação e em abusos de sinistros.
Compreender esses padrões de fraude entre diferentes setores pode ajudar as equipes de prevenção a se anteciparem à próxima onda, em vez de reagirem depois que o dano já foi causado.
O que você vai ouvir neste episódio
- Como as táticas de fraude bancária no setor de seguros estão remodelando os esquemas modernos de fraude em seguros
- Por que a fraude de seguro com identidade sintética está se tornando um grande risco para as seguradoras
- Como funciona a detecção de fraude em seguros de vida quando as identidades são parcialmente fabricadas
- O que a prevenção de fraudes em diferentes setores ensina às equipes de fraude sobre ameaças emergentes
- Por que a colaboração em ciência de dados contra fraudes melhora a detecção em diferentes setores
- Como os combatentes de fraude podem construir carreiras mais sólidas aprendendo múltiplos ecossistemas de fraude
Você deve ouvir este episódio se você
- Trabalha com seguros e quer entender os riscos de fraude em propostas de seguro
- Combate fraudes em bancos ou fintechs e quer obter insights sobre padrões de fraude entre diferentes setores
- Lidere equipes de fraude que estejam explorando uma estratégia de prevenção de fraudes multissetorial
- Trabalhar com equipes de ciência de dados focadas em análise de fraude e risco de identidade
- Quer conselhos práticos de carreira em combate a fraudes de alguém que já trabalhou em vários setores
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Notas do episódio e principais aprendizados
Por que os padrões de fraude se deslocam entre setores
Vamos analisar isso.
A fraude não fica limitada a um único setor. Os criminosos reutilizam táticas onde quer que os controles sejam mais fracos.
Historicamente, o setor bancário tem sido um dos primeiros a enfrentar novas táticas de fraude, porque as instituições financeiras estão mais próximas do dinheiro.
Mas, quando essas táticas se tornam mais difíceis de executar no setor bancário, os atacantes começam a procurar outras oportunidades.
O setor de seguros se tornou um desses alvos.
As seguradoras estão agora enfrentando muitas das mesmas estratégias de fraude de identidade e manipulação de contas com as quais os bancos vêm lidando há anos.
E isso é importante.
O aumento da fraude de seguros com identidades sintéticas
Um dos exemplos mais claros dessa mudança é a fraude de seguro com identidade sintética.
Identidades sintéticas combinam informações reais e falsas para criar uma nova identidade que parece legítima o suficiente para passar em verificações básicas.
Os bancos passaram anos aprimorando os controles para detectar identidades sintéticas durante a abertura de contas.
As seguradoras, no entanto, historicamente concentraram-se mais em fraudes em sinistros do que em fraudes em propostas.
Essa diferença criou uma oportunidade.
Steve compartilhou uma história que realmente destaca o risco.
Como parte de um teste das defesas de seguros, ele criou uma identidade sintética e conseguiu obter com sucesso uma apólice de seguro de vida usando essa identidade fabricada.
Certo.
Esse é exatamente o tipo de vulnerabilidade que os criminosos procuram.
Quando os sistemas de verificação de identidade não são projetados para detectar padrões de identidade sintética, fraudadores podem criar apólices, construir histórico e, posteriormente, tentar fazer reivindicações fraudulentas.
Por que a ciência de dados é importante na prevenção de fraudes
Outro tema importante nesta conversa é o papel da análise de dados de fraudes em seguros.
A prevenção moderna de fraudes depende da capacidade de detectar padrões em grandes conjuntos de dados.
Equipes de fraude que trabalham sozinhas não conseguem ver o quadro completo.
É aqui que a colaboração entre ciência de dados e equipes de fraude se torna crucial.
Cientistas de dados podem ajudar a identificar sinais ocultos no comportamento de aplicativos, nos atributos de identidade e nos padrões de transações.
Os investigadores de fraude então trazem experiência do mundo real para interpretar esses sinais.
É dessa parceria que surgem muitas das estratégias mais eficazes de prevenção a fraudes.
Colaboração entre setores contra redes de fraude
Aqui está algo que os combatentes de fraude às vezes esquecem.
Redes de fraude atuam em diversos setores.
Um grupo criminoso que pratica fraude de identidade sintética contra bancos também pode estar mirando seguradoras, plataformas de folha de pagamento e instituições de crédito.
É por isso que a colaboração contra fraudes entre diferentes setores é tão importante.
O compartilhamento de dados contra redes de fraude permite que as organizações detectem padrões mais cedo e interrompam as fraudes antes que as perdas aumentem.
Sem essa colaboração, os fraudadores simplesmente passam de um setor para o outro.
Construindo uma carreira em fraude em diversos setores
Steve também compartilhou conselhos que acredito que muitos profissionais de combate à fraude vão apreciar.
Construir uma carreira em fraude em diferentes setores pode ser uma das melhores formas de desenvolver instintos mais apurados contra fraudes.
Trabalhar em vários setores expõe os profissionais de fraude a diferentes padrões de ataque, métodos de investigação e ambientes de dados.
Essas experiências ajudam os líderes de fraude a entender como os criminosos adaptam suas táticas.
Profissionais de combate à fraude que entendem tanto os padrões de fraude quanto a análise de dados são especialmente valiosos à medida que as organizações modernizam seus programas de prevenção a fraudes.
A principal lição deste episódio é simples.
A fraude em solicitações de seguro está aumentando porque as táticas de fraude se espalham entre os setores mais rapidamente do que muitas organizações esperam.
Mas as equipes de combate à fraude que estudam padrões de fraude entre diferentes setores, colaboram com equipes de ciência de dados e compartilham inteligência entre segmentos podem se manter à frente dessas ameaças em evolução.
Mantenha-se vigilante, bem informado e continue avançando no combate à fraude.
