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Fraudology
Investigações pós-transação que recuperaram milhões de um esquema de fraude
Convidado: Eric Boles
Vamos analisar isso.
A maioria das equipes de fraude passa muito tempo pensando em prevenção. E isso faz sentido. O objetivo é sempre impedir a fraude antes que a transação aconteça.
Mas às vezes o trabalho mais importante acontece depois que a fraude é descoberta.
É aí que entram as investigações pós-transação.
Neste episódio, eu converso com Eric Boles, ex-agente especial do Serviço Secreto dos EUA e alguém que passou anos liderando investigações de crimes cibernéticos em empresas como StubHub, Yahoo e AOL.
Eric trabalhou em alguns tipos de casos sobre os quais os profissionais de combate à fraude raramente têm a chance de ouvir em detalhes. Casos que começam com transações suspeitas e acabam revelando grandes esquemas de fraude operando em dezenas ou até centenas de contas.
E em um dos casos de que falamos aqui, essas investigações acabaram ajudando a recuperar mais de sete dígitos em restituição financeira.
O que, sinceramente, não acontece com a frequência que deveria em casos de fraude.
Porque essa é a realidade.
Muitas empresas tratam a fraude como algo que termina assim que ocorre o estorno ou a transação é baixada como perda.
O Eric e eu acreditamos que essa abordagem deixa muito a desejar.
Veja como as investigações pós-transação funcionam na prática:
- vincular contas fraudulentas relacionadas em uma rede de fraude mais ampla
- reunir provas suficientemente sólidas para a atuação das autoridades policiais
- trabalhar com investigadores federais e promotores
- recuperar fundos por meio de apreensão de bens e restituição
O que você vai ouvir neste episódio:
- Como as investigações pós-transação revelam quadrilhas organizadas de fraude
- Por que as empresas devem investir em equipes dedicadas de investigação
- Como os investigadores constroem casos que levam à recuperação de valores em fraudes
- O papel das parcerias com as autoridades policiais na persecução de fraudes
- Por que o reconhecimento de padrões de fraude ainda exige investigadores humanos
Você deve ouvir este episódio se você:
- lidera equipes de prevenção a fraudes ou de risco em uma empresa online
- investigar casos de fraude em comércio eletrônico ou abuso de pagamentos
- querem entender como as investigações de fraude levam à condenação
- estão explorando maneiras de recuperar prejuízos decorrentes de fraudes organizadas
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Notas do episódio e principais aprendizados
Uma coisa que o Eric e eu comentamos nesta conversa é como as investigações de fraude ficam diferentes quando você vai além das transações individuais.
Quadrilhas de fraude raramente operam por meio de uma única conta.
Com mais frequência, os investigadores começam a identificar padrões em várias contas, dispositivos, instrumentos de pagamento e na infraestrutura.
É aí que as equipes dedicadas de investigação se tornam incrivelmente valiosas.
Porque investigadores que passam o tempo conectando esses pontos muitas vezes descobrem redes de fraude que os sistemas automatizados não detectam.
Por que investigações pós-transação revelam redes de fraude maiores
A fraude muitas vezes parece isolada à primeira vista.
Uma única transação contestada. Um pedido suspeito. Um estorno que não faz muito sentido.
Mas quando os investigadores começam a analisar contas, dispositivos e sinais comportamentais em conjunto, esses eventos muitas vezes se conectam a algo muito maior.
Esse é exatamente o tipo de padrão que Eric passou anos desvendando.
Indicadores operacionais podem incluir:
- conjuntos de contas relacionadas que apresentam comportamentos de fraude semelhantes
- instrumentos de pagamento reutilizados em vários pedidos fraudulentos
- impressões digitais de dispositivos conectadas a grandes redes de fraude
- padrões de tomada de controle de contas em vários perfis de clientes
Construindo casos em que as autoridades podem agir
Um dos maiores desafios que as empresas enfrentam ao investigar fraudes é transformar sinais internos de fraude em provas que as autoridades policiais possam realmente utilizar.
Isso significa documentação.
Os investigadores precisam elaborar uma linha do tempo clara que mostre como a fraude ocorreu, quem esteve envolvido e como os prejuízos financeiros foram gerados.
As etapas operacionais podem incluir:
- coletar registros de transações vinculados a atividades fraudulentas
- vincular contas a uma infraestrutura ou métodos de pagamento comuns
- documentar a atividade da conta em diferentes eventos de fraude
- coordenação de provas com órgãos de aplicação da lei
Por que investigações de fraude exigem expertise humana
A automação desempenha um papel enorme na detecção de fraudes.
Mas os investigadores ainda trazem algo que as máquinas têm dificuldade em reproduzir: reconhecimento de padrões desenvolvido pela experiência.
Os investigadores muitas vezes conseguem reconhecer relações sutis entre contas, métodos de pagamento e padrões de atividade que os sistemas automatizados não percebem.
Os benefícios operacionais podem incluir:
- identificar padrões de fraude em grandes grupos de contas
- identificar precocemente novas táticas de fraude
- identificar a infraestrutura usada por quadrilhas de fraude
- apoiar a acusação por meio de análises detalhadas de casos
Parcerias com as autoridades ajudam a recuperar fundos roubados
Uma das partes mais encorajadoras da história de Eric envolve a restituição financeira.
Depois que os investigadores descobriram um esquema de fraude, as autoridades conseguiram apreender bens ligados aos responsáveis.
Esses ativos foram eventualmente vendidos, permitindo que a empresa recuperasse milhões de dólares em prejuízos.
Esse resultado não acontece em todos os casos.
Mas isso mostra o que pode acontecer quando as empresas levam as investigações de fraude a sério e constroem relações sólidas com as autoridades responsáveis pela aplicação da lei.
Porque, quando investigadores de fraude, empresas e promotores trabalham juntos, fica muito mais difícil para quadrilhas de fraude atuarem sem consequências.
