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Fraudology
Estratégias regionais de combate à fraude em fintechs na Europa e nos EUA
Convidado: Chen Zamir
Vamos analisar isso.
Neste episódio do Fraudology, eu recebo Chen Zamir, fundador da Native Risk e alguém que passou anos trabalhando em ecossistemas de fintech tanto na Europa quanto nos Estados Unidos. E, se você já trabalhou com prevenção a fraudes em uma empresa global de fintech, você já sabe que essa conversa é importante.
Porque é isto que está realmente a acontecer.
Muitas empresas presumem que as estratégias de prevenção a fraudes podem ser transferidas de um mercado para outro. Construa um modelo nos EUA, implemente-o na Europa. Crie um playbook na Europa, replique-o na América do Norte. Mas, quando você observa de perto como a fraude realmente se comporta em diferentes regiões, as diferenças se tornam bem óbvias.
E essas diferenças são importantes.
Os métodos de pagamento variam drasticamente. Os quadros regulatórios são diferentes. O comportamento do cliente muda de mercado para mercado. E as táticas de fraude usadas pelos criminosos muitas vezes evoluem em torno dessas dinâmicas regionais.
Então, nesta conversa, Chen e eu exploramos por que as estratégias regionais de fraude em fintech precisam ser desenvolvidas localmente em vez de simplesmente copiadas globalmente. Porque o que funciona em um país pode falhar rapidamente em outro.
Veja o que esse desafio regional de fraude em fintech significa na prática:
- regulamentações de fraude em fintech por região que determinam como os controles são implementados
- táticas de fraude específicas de métodos de pagamento surgindo em diferentes mercados
- riscos de fraude em métodos de pagamento regionais ligados a pagamentos alternativos
- especialização local em fraude tornando-se crucial para plataformas globais de fintech
O que você vai ouvir neste episódio
- Por que as estratégias regionais de combate a fraudes em fintechs diferem entre a Europa e os EUA
- Como a regulamentação de pagamentos e os controles contra fraude influenciam os sistemas de detecção
- Por que o risco de fraude em BNPL está se tornando um grande desafio para as empresas de fintech
- A importância da contratação de profissionais locais de compliance para operações de fintech
- Por que copiar estratégias de fraude entre regiões muitas vezes falha
Você deve ouvir este episódio se você
- trabalha com prevenção de fraudes em fintech ou gestão de risco de pagamentos
- operar sistemas de fraude em vários mercados geográficos
- querem compreender os riscos de fraude em fintechs transfronteiriças
- trabalham em compliance ou estratégia regulatória para plataformas de fintech
- estão desenvolvendo controles de fraude para métodos de pagamento alternativos
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Notas do episódio e principais aprendizados
As estratégias regionais de combate a fraudes em fintechs devem se adaptar aos ecossistemas locais de pagamento
À primeira vista, os modelos de detecção de fraude podem parecer universalmente aplicáveis. As transações geram sinais. Os modelos de risco analisam padrões. Alertas são acionados quando a atividade parece suspeita.
Mas, quando você analisa a fraude nos mercados globais de fintech, a dinâmica subjacente muda rapidamente.
Os ecossistemas de pagamento na Europa e nos Estados Unidos diferem significativamente. Métodos de pagamento alternativos, sistemas de transferência bancária e requisitos de autenticação variam de país para país. Essas diferenças determinam como os ataques de fraude ocorrem e como os controles antifraude precisam responder.
Os indicadores operacionais podem incluir:
- táticas de fraude específicas de métodos de pagamento que visam sistemas regionais
- fraude em métodos de pagamento regionais ligada a plataformas de pagamento alternativas
- adaptação dos controles de fraude por região com base nos comportamentos de transação
- sistemas de fraude para mercados locais que respondem à infraestrutura regional
É por isso que as empresas globais de fintech muitas vezes enfrentam dificuldades quando tentam implantar sistemas de fraude idênticos em diferentes mercados.
Os quadros regulatórios moldam as estratégias de prevenção a fraudes
Outra grande diferença entre as regiões envolve a regulamentação. Os ecossistemas de fintech europeus operam sob estruturas regulatórias que influenciam os padrões de autenticação, as proteções ao consumidor e os fluxos de pagamento.
Enquanto isso, os ambientes de fintech nos EUA geralmente dependem de estruturas regulatórias diferentes e de inovação impulsionada pelo mercado.
O principal ponto a entender é que a regulamentação molda diretamente a arquitetura de prevenção a fraudes. Requisitos de autenticação, regras de responsabilidade e estruturas de resolução de disputas influenciam todos a forma como as empresas projetam seus sistemas de risco.
Indicadores operacionais podem incluir:
- Requisitos europeus de conformidade contra fraudes que moldam os fluxos de autenticação
- regulamentação de pagamentos e controles de fraude que influenciam os limites de risco
- Desafios de fraude em fintechs nos EUA ligados à fragmentação do mercado
- estratégia de fraude por região em resposta aos marcos regulatórios
Por isso, as equipes de fraude não podem tratar a conformidade como algo separado da prevenção a fraudes. As duas estão profundamente conectadas.
Métodos de pagamento alternativos introduzem novos riscos de fraude
A conversa também aborda o rápido crescimento de métodos de pagamento alternativos, incluindo plataformas de Compre Agora, Pague Depois e sistemas de transferência bancária. Esses modelos de pagamento apresentam uma exposição a fraudes diferente em comparação com as redes tradicionais de cartões.
E isso cria novos desafios operacionais.
Sistemas de detecção de fraude baseados em sinais de risco de cartão podem ter dificuldade para identificar fraudes em novos ecossistemas de pagamento, onde os fluxos de transação são diferentes.
Indicadores operacionais podem incluir:
- Risco de fraude em BNPL ligado a falhas na verificação de identidade
- fraude em meios de pagamento alternativos surgindo em novos modelos de transação
- risco de fraude em meios de pagamento alternativos que exige novas abordagens de detecção
- diferenças globais em fraudes fintech impulsionadas pela inovação em pagamentos
A principal conclusão aqui é que a inovação em pagamentos sempre introduz novos vetores de fraude. Os sistemas antifraude precisam evoluir junto com as tecnologias de pagamento que eles protegem.
A expertise local é fundamental para a prevenção de fraudes em fintechs globais
Um dos conselhos mais importantes que Chen compartilha neste episódio é a importância de contratar especialistas locais ao expandir operações de fintech para novas regiões.
Padrões de fraude, expectativas regulatórias e comportamentos de pagamento costumam estar profundamente ligados à dinâmica dos mercados locais. Equipes que operam sem conhecimento local podem deixar passar sinais críticos.
Indicadores operacionais podem incluir:
- contratação de profissionais de compliance locais para equipes de fintech que estão entrando em novos mercados
- especialização local em fraude para identificar padrões regionais de ataque
- consultoria em prevenção de fraude para fintechs em expansão internacional
- melhores práticas de prevenção a fraudes em fintechs baseadas em experiência regional
E esta é uma daquelas lições que muitas empresas aprendem da maneira mais difícil. As estratégias de prevenção a fraudes raramente são transferidas perfeitamente entre regiões.
Elas precisam ser adaptadas, testadas e reconstruídas de acordo com as realidades de cada mercado.
