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Hoje quero falar sobre a ‘scamdemia’ e sobre como é quando os combatentes de fraude de bancos, fintechs, cripto e comércio eletrônico se reúnem na mesma sala e comparam notas sobre o que realmente está acontecendo.
Porque, depois que você faz isso, algumas coisas ficam muito claras.
O problema das fraudes é maior do que qualquer canal individual.
É maior do que qualquer empresa individual.
E está avançando muito mais rápido do que a maioria das organizações foi criada para acompanhar.
Neste episódio do Fraudology, compartilho uma visão interna da SardineCon, a primeira conferência anual de usuários da Sardine, onde mais de 200 participantes se reuniram para discutir a crescente crise de golpes.
Cobrimos muitos tópicos: prevenção de golpes de “pig butchering”, fraudes por roubo de celular, biometria comportamental para detecção de golpes, sinais de fraude em acesso remoto ao desktop e os tipos de táticas de golpes habilitadas por IA que estão tornando confiança e segurança muito mais difíceis em toda a indústria.
E isso é importante.
Porque a scamdemia não é apenas um rótulo chamativo. Ela descreve uma crise de golpes financeiros muito real, que afeta equipes de fraude, investigadores, equipes de confiança e segurança e os clientes que ficam no meio de tudo isso.
Quando você começa a ouvir os mesmos padrões surgindo em diferentes setores, isso geralmente é um sinal que vale a pena observar.
Veja o que essa lente de fraude significa na prática:
- Eu explico por que a scamdemia afeta bancos, fintechs, criptomoedas, comércio eletrônico e equipes de confiança e segurança
- A prevenção de golpes de pig butchering, fraudes por roubo de celular e a detecção de golpes por acesso remoto são partes conectadas do mesmo problema de confiança
- A biometria comportamental para detecção de golpes pode ajudar as equipes a identificar riscos antes que o dinheiro seja movimentado
- A colaboração entre combatentes de fraude é importante porque as táticas de golpe se espalham mais rápido do que equipes isoladas conseguem reagir
O que você ouvirá neste episódio:
- Por que a scamdemia está se tornando um dos principais desafios de fraude em todos os setores
- O que Erin West compartilhou sobre a prevenção de golpes de pig butchering e os playbooks repetíveis por trás das operações de fraude
- Como a Dra. Nicola Harding explicou a fraude por roubo de telefone e o esvaziamento de contas após o roubo do aparelho
- Por que a biometria comportamental para detecção de golpes e sinais de fraude por acesso remoto é importante antes que as transações aconteçam
- O que as equipes de fraude podem aprender com táticas de golpes habilitadas por IA, abuso de golpes em conteúdo gerado por usuários e insights de comunidades anti-golpes
Você deve ouvir este episódio se você:
- Trabalha com fraude, confiança e segurança, bancos, fintech, criptomoedas ou comércio eletrônico e precisa entender a ‘scamdemic’
- Deseja obter insights práticos sobre prevenção de golpes de pig butchering, interrupção de pagamentos induzidos por golpes e detecção de fraudes em tempo real
- Precisam entender fraude por roubo de celular, detecção de golpes por acesso remoto e sinais comportamentais de risco antes das transações
- Se importam com a colaboração entre especialistas em combate à fraude e com estratégias anti-golpe para equipes de risco
- Quer uma perspectiva mais clara sobre as tendências emergentes de golpes em 2025 e sobre como proteger os usuários de golpes modernos
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Notas do episódio e principais aprendizados
A escamdemia é maior do que qualquer equipe de fraude pode resolver sozinha
Deixe-me explicar isso.
Um dos temas mais claros da SardineCon é que a scamdemia não está limitada a um único produto, uma única instituição ou um único tipo de vítima.
Está aparecendo em todos os lugares.
Serviços bancários.
Fintech.
Cripto.
Comércio eletrônico.
Confiança e segurança.
Superfícies diferentes, o mesmo problema subjacente.
Foi isso que tornou este evento tão valioso. Mais de 200 participantes se reuniram para comparar o que estavam observando e, quando esses padrões começaram a se alinhar, o quadro geral ficou muito mais difícil de ignorar.
A prevenção de golpes para bancos e fintechs não se resume a bloquear transações isoladas suspeitas. Trata-se de entender como a pressão do golpe se forma na origem, como a confiança é manipulada e como as vítimas são levadas a fazer pagamentos que parecem voluntários até que você olhe mais de perto.
É por isso que aprendizados de conferências sobre fraude como estes são importantes. Eles ajudam as equipes a parar de pensar em categorias estreitas e a começar a reconhecer o comportamento de golpes como um problema de ecossistema.
- A scamdemia afeta vários setores simultaneamente
- A colaboração entre combatentes de fraude ajuda as equipes a reconhecer padrões mais cedo
- A prevenção de golpes para bancos e fintechs exige visibilidade em todos os canais
- Os insights da comunidade anti-golpes se tornam mais valiosos quando os golpes se espalham por diferentes ecossistemas
Os golpes de pig butchering ainda seguem um roteiro que as equipes podem estudar
Uma das apresentações mais impactantes na SardineCon foi a de Erin West sobre a prevenção de golpes de pig butchering.
Embora esses golpes estejam drenando bilhões de vítimas no mundo todo, eles ainda seguem uma estrutura reconhecível. Isso é importante.
À primeira vista, os golpes de “pig butchering” podem parecer avassaladores por causa da manipulação emocional e dos longos períodos envolvidos. Mas, quando você os analisa, a mecânica costuma se repetir.
Construção de relacionamento.
Cuidados pessoais.
Isolamento.
Escalada.
Movimentação de pagamento.
Quando um golpe tem um roteiro repetível, as equipes de fraude passam a ter algo que podem estudar, testar sob pressão e, potencialmente, desarticular.
O objetivo não é fingir que esses golpes são fáceis de impedir. Eles não são. Mas os padrões criam oportunidades de intervenção.
- A prevenção de golpes de pig butchering melhora quando as equipes estudam o playbook subjacente
- Impedir pagamentos induzidos por golpes exige reconhecer a manipulação antes que os fundos sejam movimentados
- Detectar golpes em tempo real exige sinais mais precoces do que a análise tradicional de pagamentos
- As estratégias antifraude para as equipes de risco devem se concentrar na estrutura repetível das operações de golpe
A fraude por roubo de celular está se tornando um evento rápido de esvaziamento de contas
Outro momento marcante veio da apresentação da Dra. Nicola Harding sobre fraude por roubo de telefone.
E este é um daqueles riscos que é muito fácil subestimar até vermos quão rapidamente ele se desenrola.
Quando um criminoso rouba um telefone, muitas vezes consegue acesso a aplicativos, mensagens, fluxos de autenticação e contexto suficiente das contas para começar a drenar fundos imediatamente.
O esvaziamento de contas após o roubo de um telefone não é um tipo de fraude lenta. Com frequência, é um evento de resposta rápida.
Isso significa que o roubo de dispositivo não deve ser tratado apenas como um inconveniente para o cliente. É um sinal de fraude.
E também um aspecto que se cruza com a prevenção de golpes, a segurança de contas e o monitoramento de transações de forma muito mais direta do que muitas organizações atualmente consideram.
- A fraude por roubo de telefone pode levar à rápida drenagem da conta após o roubo do aparelho
- Dispositivos roubados frequentemente expõem aplicativos de pagamento e caminhos de autenticação
- Os programas de prevenção a golpes precisam incluir uma resposta rápida a incidentes de dispositivos roubados
- Proteger os usuários contra golpes modernos exige tratar o roubo de telefone como um evento de fraude
A biometria comportamental pode detectar golpes antes da transação
Outra discussão importante veio do CEO da Sardine, Supes Ranjan, que demonstrou biometria comportamental para detecção de golpes.
Um dos exemplos mais interessantes envolveu detectar acesso remoto à área de trabalho durante os logins dos usuários.
Por que isso é importante?
Porque sinais comportamentais de risco antes das transações podem ser o único alerta precoce que as equipes recebem antes que o dinheiro se mova.
Se um usuário estiver iniciando sessão por meio de uma conexão remota, navegando de forma diferente do habitual ou interagindo com o dispositivo de maneiras que sugerem controle externo, esses sinais podem indicar que um golpe já está em andamento.
As equipes de fraude nem sempre precisam conhecer toda a história imediatamente. Mas, se conseguirem identificar sinais de fraude por acesso remoto com antecedência suficiente, talvez consigam interromper pagamentos induzidos por golpes antes que o prejuízo aconteça.
- A biometria comportamental para detecção de golpes ajuda a identificar riscos mais cedo na jornada do usuário
- Sinais de fraude por acesso remoto podem indicar que um usuário está sendo orientado ou controlado
- Sinais de risco comportamental antes das transações podem revelar golpes antes que os pagamentos ocorram
- A detecção de golpes por acesso remoto está se tornando cada vez mais importante
Golpes habilitados por IA e abuso de conteúdo estão remodelando a confiança e a segurança
A conferência também contou com insights de um executivo de uma grande plataforma de conteúdo gerado por usuários, que discutiu táticas de golpes habilitados por IA e abuso de conteúdo.
E isso é importante porque a atividade de golpes não se limita mais a transações financeiras. Ela frequentemente começa em ambientes de conteúdo.
Sistemas de mensagens.
Plataformas comunitárias.
Feeds de conteúdo gerado pelo usuário.
Táticas de golpes habilitadas por IA facilitam a produção de mensagens convincentes, a adaptação mais rápida dos golpes e a ampliação da fraude em várias plataformas.
Isso gera desafios reais para as equipes de confiança e segurança responsáveis por proteger os usuários antes que a fraude chegue à etapa de pagamento.
As equipes de fraude e de confiança e segurança precisam, cada vez mais, trabalhar em conjunto. Proteger os usuários dos golpes modernos exige compreender tanto o risco financeiro quanto o ambiente em que o golpe surgiu pela primeira vez.
- Táticas de golpes habilitadas por IA aumentam a escala e a velocidade das campanhas de fraude
- O uso indevido de golpes em conteúdo gerado por usuários cria novos riscos para a integridade da plataforma
- A confiança e a segurança para a prevenção de golpes agora estão intimamente ligadas à prevenção de fraudes
- As novas tendências de golpes em 2025 mostram que o abuso de conteúdo e o abuso financeiro muitas vezes atuam em conjunto
O tema principal deste episódio é que a “golpandemia” não está desacelerando, mas os especialistas em combate a fraudes aprendem mais rápido quando aprendem juntos.
A SardineCon reuniu pessoas de diversos setores para comparar sinais, compartilhar estratégias e manter os pés no chão em um trabalho que às vezes pode ser bastante pesado.
A crise das fraudes é real.
Mas também é real o valor da comunidade, do reconhecimento compartilhado de padrões e de estratégias práticas de detecção que ajudam as equipes a proteger os usuários antes que as perdas ocorram.
Essa é a parte que vale a pena desenvolver.
