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Fraudology
Esquemas de fraude tarifária: atualização do Fraudology sobre as novas mudanças do VAMP e esquemas de evasão de tarifas
Hoje estou falando sobre esquemas de fraude tarifária e sobre o que acontece quando mudanças regulatórias e pressões econômicas começam a remodelar os padrões de fraude de maneiras que muitas equipes não percebem com rapidez suficiente. Porque esse é realmente o ponto aqui. A fraude não fica contida de forma organizada em comunicados de política ou manchetes sobre comércio. Eu a vejo aparecer no comportamento de comerciantes, nos fluxos de pedidos transfronteiriços, em chargebacks, em modelos de fraude e naquela área cinzenta, bem confusa, entre adaptação legítima e abuso evidente.
Neste episódio do Fraudology, compartilho atualizações importantes sobre o Programa de Monitoramento de Adquirentes da Visa, ou VAMP, e depois conecto essas mudanças aos efeitos em cadeia que as tarifas recentes estão causando na fraude em comércio eletrônico. Explico os cronogramas de implementação adiados, como as taxas dos adquirentes repassadas aos comerciantes provavelmente vão funcionar, como os alertas da Ethoca, CDRN e RDR podem afetar a gestão dos índices de fraude sob o VAMP e por que o impacto dos sistemas de fraude pós-autorização está se tornando uma preocupação maior.
Também abordo a fraude em comércio eletrônico para driblar tarifas, fraude com comerciantes laranja, chargebacks por atrasos na alfândega, risco de fraude em frete internacional e as formas como os esquemas de fraude transfronteiriça estão evoluindo à medida que empresas e fraudadores respondem à pressão. E isso é importante. Porque os esquemas de fraude relacionados a tarifas não dizem respeito apenas a criminosos encontrando brechas. Eles também dizem respeito a nós, das equipes de fraude, que tentamos separar o risco real de comportamentos estranhos, mas explicáveis, em um ambiente operacional extremamente instável.
Veja o que essa lente de fraude significa na prática:
- Esquemas de fraude tarifária muitas vezes aparecem como anomalias operacionais antes de serem claramente identificados como fraude
- As atualizações do VAMP para comerciantes podem mudar a forma como eu penso e como você talvez precise pensar sobre alertas, índices e controles pós-autorização
- A fraude de comércio eletrônico para evitar tarifas cria uma nova pressão sobre a gestão de riscos no comércio eletrônico transfronteiriço
- Comportamentos suspeitos de pedidos durante períodos de tarifas podem refletir fraude, uma resposta legítima do mercado ou uma mistura confusa de ambos
O que você vai ouvir neste episódio:
- O que as atualizações mais recentes do VAMP significam para os comerciantes em relação ao cronograma de implementação, taxas e gestão da taxa de fraude no âmbito do VAMP
- Por que o impacto dos alertas Ethoca no VAMP, a redução da taxa de fraude com alertas CDRN e a prevenção de fraude com alertas RDR são tão importantes
- Como os esquemas de fraude tarifária estão surgindo por meio de fraude com comerciantes laranja, estornos por atrasos alfandegários e risco de fraude em serviços de frete e encaminhamento
- Por que o abuso de fraude em contas canadenses e os esquemas de fraude transfronteiriça estão se tornando mais relevantes sob pressão tarifária
- Como o acúmulo de estoque aciona modelos de fraude e complica a estratégia de prevenção de fraudes dos comerciantes durante mudanças tarifárias
Você deve ouvir este episódio se você:
- Trabalha com fraude, pagamentos, risco ou operações de comércio eletrônico e precisa entender esquemas de fraude tarifária
- Deseja obter insights práticos sobre as atualizações do VAMP para comerciantes, as mudanças no programa de enumeração da Visa e os impactos de fraudes decorrentes de alterações regulatórias
- Precisam de um contexto mais claro sobre fraude de comércio eletrônico para evitar tarifas, fraude de comerciantes laranja e comportamento suspeito de pedidos durante períodos de tarifas
- Estão analisando estornos por atrasos na alfândega, risco de fraude em serviços de frete internacional ou gestão de riscos em comércio eletrônico transfronteiriço
- Deseja aprimorar a estratégia de prevenção a fraudes de comerciantes durante mudanças tarifárias sem reagir de forma exagerada a cada anomalia
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Notas do episódio e principais aprendizados
As atualizações do VAMP estão mudando a conversa sobre a taxa de fraude para os comerciantes
Vamos analisar isso. Muitas equipes já estavam tentando entender o VAMP, e então os detalhes mudaram de novo. Isso é parte do motivo pelo qual essa atualização é importante. Eu explico que a implementação foi adiada para 1º de outubro, que as multas só passarão a valer em janeiro de 2024 e que os adquirentes provavelmente repassarão as taxas do VAMP para os comerciantes que excederem determinados limites de fraude.
Só isso já seria suficiente para manter os comerciantes ocupados. Mas a parte mais importante pode ser o tratamento esperado dos alertas. Se a Visa anunciar que os alertas Ethoca, CDRN e RDR vão contar para reduzir as taxas de fraude dos comerciantes, isso muda a estratégia prática. E muito.
Por que isso importa? Porque a gestão da taxa de fraude no VAMP não diz respeito apenas ao volume total de fraudes. Trata-se do que conta, quando conta e de como os comerciantes podem usar os canais disponíveis de contestação e de alertas para reduzir a pressão antes que multas ou escalonamentos ocorram. É aí que as coisas se tornam operacionais muito rapidamente.
- As atualizações do VAMP para os comerciantes afetam o timing, a pressão de fiscalização e a estratégia de índice de fraude
- As taxas do adquirente repassadas aos comerciantes podem se tornar um problema real de custo para programas que já estão sob pressão
- O impacto dos alertas da Ethoca no VAMP pode alterar de forma significativa as abordagens de gestão de rácios
- A redução da taxa de fraude por alertas CDRN e a prevenção de fraude por alertas RDR podem tornar-se mais estrategicamente importantes do que as equipes esperavam
Os sistemas pós-autorização podem sentir a pressão das mudanças no VAMP e na enumeração
Também chamo a atenção para algo a que muitas equipes precisam prestar mais atenção: o impacto nos sistemas de fraude pós-autorização. E sim, isso é um problema. Porque, quando novos requisitos de monitoramento se cruzam com o tratamento de alertas e mudanças no programa de enumeração da Visa, as equipes que dependem de fluxos de trabalho pós-autorização podem acabar absorvendo uma pressão que não previram totalmente.
À primeira vista, muitas conversas sobre o VAMP podem soar como política do adquirente e conformidade do comerciante. Mas, quando você olha mais de perto, isso tem consequências reais para a forma como a fraude é detectada, escalada e contabilizada após a autorização. Isso afeta as ferramentas, os fluxos de trabalho e a responsabilidade interna.
Este é exatamente o tipo de impacto de fraude decorrente de mudanças regulatórias que gera confusão em etapas posteriores se as equipes não estiverem alinhadas desde cedo. Não porque as regras sejam impossíveis de entender, mas porque elas interagem com os sistemas existentes de maneiras que são fáceis de subestimar até que os custos apareçam.
- O impacto no sistema de fraude pós-autorização pode aumentar à medida que os comerciantes se adaptam aos requisitos do VAMP
- As mudanças no programa de enumeração da Visa podem gerar estresse adicional em fluxos de trabalho de fraude que já são complexos
- Os impactos de fraude decorrentes de mudanças regulatórias muitas vezes aparecem nos sistemas operacionais antes que as equipes de políticas consigam se atualizar completamente
- A estratégia de combate à fraude de comerciantes durante mudanças de tarifas e alterações de VAMP exigirá uma coordenação mais estreita entre as diferentes funções
Esquemas de fraude tarifário estão gerando comportamentos estranhos de pedidos e novos padrões de abuso
A segunda metade do episódio aborda os efeitos em cadeia das tarifas, e é aí que as coisas ficam interessantes. Compartilho conversas com executivos do varejo que apontam para uma combinação de atrasos na alfândega, aumento de chargebacks, comportamento de estocagem e novas táticas de evasão que estão obrigando as equipes de fraude a repensar como é que a atividade suspeita realmente se parece.
Isso é importante porque os esquemas de fraude tarifária nem sempre se apresentam imediatamente como fraude clássica. Às vezes, eles aparecem como picos de volume, comportamento de envio estranho, atividade transfronteiriça incomum ou pedidos que acionam modelos de fraude por motivos que são parcialmente legítimos. Essa é a tensão.
O acúmulo de estoque aciona os modelos de fraude porque o comportamento muda rapidamente sob pressão econômica. Compras grandes, combinações incomuns de categorias ou compras repetidas podem parecer abuso quando, na verdade, podem refletir clientes ou empresas reagindo ao aumento de custos. E isso significa que as equipes de fraude precisam de mais contexto, não apenas de mais alertas.
- Esquemas de fraude tarifária frequentemente distorcem os padrões normais de pedidos de maneiras que os modelos de fraude podem interpretar de forma equivocada
- Os sinais de risco de tarifas no comércio eletrônico podem se parecer tanto com o estoque legítimo quanto com o abuso coordenado
- Comportamentos suspeitos de pedidos durante tarifas exigem uma análise contextual mais aprofundada do que o habitual
- A estratégia de prevenção a fraudes do comerciante durante mudanças de tarifas deve levar em conta a disrupção do mercado, não apenas regras estáticas
Laranjas, agenciamento de frete e abuso de contas canadenses mostram como a fraude se adapta rapidamente
Também destaco padrões de abuso mais diretos, incluindo fraude com comerciantes de fachada, risco de fraude em serviços de frete e o uso de contas canadenses em esquemas de fraude transfronteiriça. E é aqui que o problema se torna muito menos ambíguo.
Eis o que está realmente acontecendo. Quando tarifas criam pressão de custos ou atrito operacional, fraudadores procuram estruturas que os ajudem a driblar taxas, redirecionar mercadorias ou explorar brechas em operações transfronteiriças. Laranjas podem ser usadas para evitar escrutínio ou repassar custos. Serviços de frete e encaminhamento de cargas podem criar novos pontos cegos. O uso fraudulento de contas canadenses pode sustentar esquemas que atravessam fronteiras com menos atrito imediato.
Já vimos esse roteiro antes. Talvez não exatamente no contexto atual de tarifas, mas o padrão mais amplo é familiar. Mudanças econômicas criam brechas. Fraudadores se movem rapidamente. As equipes na ponta ficam encarregadas de entender o que é estranho, o que é abusivo e o que agora passou a ser o novo normal.
- A fraude de laranja pode surgir quando agentes mal-intencionados tentam contornar custos ou controles relacionados a tarifas
- O risco de fraude em agenciamento de cargas aumenta quando as rotas de envio passam a fazer parte da estratégia de abuso
- O uso indevido de contas canadenses em fraudes pode sustentar esquemas de fraude transfronteiriços que exploram diferenças regionais
- A gestão de risco no comércio eletrônico transfronteiriço fica mais complicada quando a fraude se adapta às barreiras comerciais
As equipes de prevenção a fraudes precisam de mais flexibilidade quando as condições de mercado mudam tão rapidamente
A lição mais ampla deste episódio é que os esquemas de fraude tarifária não são apenas um problema de fraude ou um problema de política pública. Eles são um problema de adaptação. Estamos sendo chamados a avaliar comportamentos que podem ser arriscados, racionais ou ambos ao mesmo tempo. Isso não é fácil.
É por isso que suposições rígidas se tornam perigosas em períodos como este. Se toda anomalia for tratada como fraude, bons clientes e comerciantes legítimos acabam sendo prejudicados. Se todo padrão estranho for descartado como simples comportamento de mercado, os abusos passam despercebidos. O verdadeiro trabalho está em separar o sinal do ruído enquanto o ambiente continua mudando.
E é exatamente por isso que atualizações como esta são importantes. Elas dão às equipes uma chance melhor de se recalibrar antes que as perdas e o impacto operacional se acumulem demais.
- Esquemas de fraude tarifária exigem uma análise de fraude flexível, e não suposições padronizadas para todos os casos
- A gestão de riscos no comércio eletrônico transfronteiriço fica mais difícil quando a fraude e a disrupção de mercado se sobrepõem
- Os impactos de fraude decorrentes de mudanças regulatórias devem ser avaliados em conjunto com as reais mudanças de comportamento de comerciantes e consumidores
- Uma boa estratégia contra fraudes durante mudanças tarifárias depende de aprendizado rápido e de uma forte coordenação interna
O tema mais amplo deste episódio é que a pressão de fraude não vem apenas de criminosos. Ela também vem de mudanças de políticas, de mudanças econômicas e das consequências não intencionais que se espalham pelos pagamentos e pelo comércio quando as regras mudam. Minha atualização sobre VAMP e esquemas de fraude de tarifas é útil porque conecto esses pontos de forma clara. Para as equipes de fraude, isso significa manter-se próximas tanto aos sinais de fraude quanto ao contexto de negócios, especialmente quando ambos estão mudando ao mesmo tempo.
