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Vamos analisar isso.
De vez em quando surge uma história que realmente abre a cortina sobre como a fraude pode acontecer dentro do próprio ecossistema de pagamentos.
E esta definitivamente chamou minha atenção.
Neste episódio, percorro uma ação do DOJ movida pela Procuradoria dos Estados Unidos para o Distrito Leste da Califórnia contra uma empresa que dizia oferecer serviços de “proteção contra fraude em chargebacks” a lojistas.
Só que as acusações dizem algo bem diferente.
Segundo a ação, a empresa estaria operando um esquema de lavagem de transações em larga escala, desenhado para esconder lojistas de alto risco dos processadores de pagamento.
Se você já trabalhou com credenciamento, risco em pagamentos ou análise de lojistas, provavelmente já sabe o quanto os controles de risco dos processadores são importantes.
Visa e Mastercard estabelecem limites rígidos de chargeback. Os processadores têm regras de análise para contas de lojistas. E certos setores simplesmente não podem processar pagamentos.
Mas o esquema descrito neste caso teria tentado contornar essas proteções.
E, sinceramente, quando você começa a ler os detalhes, é um exemplo bastante fascinante de como as regras do sistema de pagamentos podem ser manipuladas por alguém suficientemente determinado.
Veja como a lavagem de transações funciona na prática:
- direcionar pagamentos de lojistas ocultos ou de alto risco por contas de lojistas legítimas
- usar empresas de fachada para disfarçar os negócios reais por trás das transações
- manipular os limites de chargeback para ficar abaixo dos patamares de monitoramento das bandeiras
- enganar os processadores de pagamento durante a análise da conta do lojista
O que você vai ouvir neste episódio:
- O que a ação do DOJ por fraude de lojistas alega sobre o esquema
- Como a lavagem de transações esconde lojistas de alto risco dos processadores
- Por que os limites de chargeback importam para as redes de pagamento
- O papel das empresas de fachada nos esquemas de fraude de lojistas
- Como os investigadores acabaram descobrindo a operação
Você deve ouvir este episódio se:
- trabalha com risco em pagamentos, credenciamento ou prevenção à fraude
- gerencia a análise de lojistas ou o relacionamento com processadores de pagamento
- investiga fraude em chargebacks ou lavagem de transações
- quer entender como as regras do sistema de pagamentos podem ser exploradas
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