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Fraudology
Alterações no VFMP e atualizações do monitoramento de fraude da Visa para comerciantes
Vamos analisar isso.
Neste episódio do Fraudology, estou respondendo a perguntas enviadas pelos ouvintes. E muitas delas são sobre o mesmo assunto: as próximas mudanças no VFMP e como os programas de monitoramento da Visa estão evoluindo para os comerciantes, especialmente na Europa.
Se você trabalha com fraude em comércio eletrônico ou risco em pagamentos, isso é algo que você provavelmente já está acompanhando de perto. Porque mudanças nos programas de monitoramento das redes de pagamento não afetam apenas a conformidade. Elas impactam a forma como os comerciantes gerenciam o risco de fraude todos os dias.
Veja o que está realmente acontecendo.
A Visa está ajustando seus programas de monitoramento VFMP e VDMP, com novos limites e estruturas de monitoramento que devem afetar os comerciantes europeus a partir de abril de 2025. A redução dos limites de fraude e a revisão da abordagem de monitoramento significam que alguns comerciantes podem ser sinalizados pelos programas da Visa mais cedo do que seriam pelas regras anteriores.
E isso é importante.
Porque, uma vez que um comerciante é colocado em um programa de monitoramento de rede, as consequências operacionais podem escalar rapidamente. Maior escrutínio, planos de remediação e pressão dos parceiros de pagamento passam a fazer parte da equação.
Então, neste episódio, explico o que as mudanças no VFMP podem significar para os comerciantes, por que algumas pessoas do setor estão questionando certos produtos de alerta de disputas e como as equipes de fraude devem começar a pensar em adaptar suas estratégias antes que essas mudanças entrem em vigor.
Veja o que essa discussão sobre as mudanças do VFMP significa na prática:
- limiares de fraude reduzidos que alteram a forma como os comerciantes entram nos programas de monitoramento da Visa
- Atualizações no programa de monitoramento da Visa que impactam o controle de fraude para comerciantes da UE
- preocupações com o produto de alerta de disputas que afetam as estratégias de monitoramento de disputas dos comerciantes
- migração de fraude em meios de pagamento alternativos criando novos canais de risco de fraude
O que você ouvirá neste episódio
- O que as mudanças do VFMP e do VDMP significam para os comerciantes europeus
- Como as mudanças da Visa em abril de 2025 podem afetar os limites de fraude na Europa
- Por que alguns comerciantes questionam a justiça de determinados produtos de alerta de disputas da Visa
- Como a fraude pode migrar para métodos de pagamento alternativos
- Perguntas adicionais de ouvintes sobre bots de carrinho de compras e certificações de fraude
Você deve ouvir este episódio se você
- gerencia o risco de fraude ou de pagamentos em uma empresa de comércio eletrônico
- operar em mercados europeus afetados pelos limites de fraude da Visa
- monitorar a atividade de disputas e as taxas de chargeback
- querem entender as regras de fraude das redes de pagamento e as mudanças de política
- são responsáveis pela conformidade e monitoramento de fraudes em comércio eletrônico
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Notas do episódio e principais aprendizados
As mudanças do VFMP afetarão a forma como os comerciantes gerenciam os limites de fraude
Os programas de monitoramento de fraude da Visa há muito tempo são usados para acompanhar comerciantes com taxas elevadas de fraude. O programa VFMP monitora especificamente os limites de fraude vinculados às transações com cartão e pode acionar exigências de conformidade quando os comerciantes ultrapassam esses limites.
Espera-se que as próximas mudanças no VFMP ajustem a forma como esses limites são aplicados, especialmente para os comerciantes europeus a partir de abril de 2025\.
Essa mudança pode colocar mais comerciantes em categorias de monitoramento mais cedo do que antes.
Indicadores operacionais podem incluir:
- Limiares de fraude da Visa na Europa mudando sob regras de monitorização atualizadas
- monitoramento de fraude para comerciantes da UE exigindo controles mais rigorosos das taxas de fraude
- atualizações na estratégia de fraude do comerciante em conformidade com os novos requisitos da Visa
- regras de fraude das redes de pagamento que moldam os programas de conformidade dos comerciantes
É por isso que muitas equipes de fraude estão revisando suas métricas de fraude agora, muito antes de as mudanças nas regras entrarem em vigor.
As mudanças no VDMP podem remodelar as estratégias de monitoramento de disputas
Além das atualizações do VFMP, o programa VDMP, que se concentra no monitoramento de disputas, também faz parte da discussão mais ampla.
Comerciantes que ultrapassam os limites de disputas podem enfrentar exigências de remediação, maior supervisão e possíveis penalidades.
À medida que a Visa atualiza as práticas de monitoramento, os estabelecimentos podem precisar reavaliar como acompanham as disputas e respondem a indicadores de alerta precoce.
Os indicadores operacionais podem incluir:
- monitoramento de disputas de comerciantes acompanhando sinais precoces de disputa
- Preocupações de equidade com os alertas de disputas da Visa levantadas por comerciantes
- preocupações com o produto de alerta de disputa em relação ao custo versus a eficácia
- adaptação às mudanças nas regras da Visa por meio de investigações de disputas mais rigorosas
Para muitas empresas, isso significa aprimorar os relatórios internos para que sinais de fraude e disputa possam ser identificados mais cedo.
A fraude pode migrar para métodos de pagamento alternativos
Outro ponto levantado no episódio envolve um padrão comum na prevenção de fraudes: o desvio.
Quando os controles se tornam mais rígidos em uma área, a fraude geralmente migra para outra.
À medida que as regras das redes de pagamento se tornam mais rígidas, os fraudadores podem começar a mirar métodos de pagamento alternativos que tenham requisitos de monitoramento diferentes ou controles mais fracos.
Os indicadores operacionais podem incluir:
- migração de fraude para meios de pagamento alternativos após uma fiscalização mais rigorosa dos cartões
- conformidade com fraudes em comércio eletrônico se expandindo para além dos pagamentos com cartão
- avaliação de risco de fraude adaptando-se a novos canais de pagamento
- atualizações na estratégia de fraude para comerciantes em vários tipos de pagamento
É por isso que as equipes de prevenção a fraudes monitoram cada vez mais o risco em todo o ecossistema de pagamentos, em vez de focar apenas em transações com cartão.
Ataques de bots e educação sobre fraude continuam sendo preocupações constantes
Por fim, várias perguntas de ouvintes neste episódio se concentram em questões operacionais com as quais as equipes de fraude lidam regularmente: ataques de bots em carrinhos de compras, certificações em fraude e desenvolvimento profissional dentro do setor de prevenção a fraudes.
Esses tópicos podem parecer separados dos programas de monitoramento de rede, mas todos fazem parte do cenário mais amplo de prevenção a fraudes.
Indicadores operacionais podem incluir:
- ataques de bots a carrinhos de compras que prejudicam as operações de comércio eletrônico
- certificações em fraude que ajudam as equipes a desenvolver habilidades de investigação mais sólidas
- conselhos práticos para comerciantes da UE que enfrentam mudanças nas políticas
- alterações nas políticas de fraude em pagamentos que afetam as decisões diárias de risco
E, sinceramente, é por isso que conversas como esta são importantes. A prevenção de fraude está em constante evolução, e as melhores equipes se mantêm à frente ao compartilhar informações e fazer perguntas.
