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Fraudology
Programa Visa VAMP: o que os comerciantes precisam saber sobre os novos limites de fraude
Hoje estamos falando sobre o programa Visa VAMP e por que os comerciantes precisam prestar muita atenção em como os alertas de fraude e os chargebacks estão sendo medidos agora.
Os programas de monitoramento da Visa sempre influenciaram a forma como os comerciantes gerenciam fraudes e disputas. Mas o programa Visa VAMP introduz várias mudanças importantes que afetam diretamente as taxas de fraude, a exposição a tarifas e a forma como os sinais de fraude são contabilizados em todo o ecossistema.
Neste episódio, explico em detalhes o que os comerciantes precisam saber sobre a implementação do programa de monitoramento da Visa, como funcionam os limites de chargeback do VAMP e por que alguns comerciantes já estão vendo ações de fiscalização relacionadas a atividades de meses anteriores.
A maior mudança é que agora os alertas de fraude e os chargebacks são combinados em uma única taxa. Essa mudança tem consequências reais para os comerciantes que tentam gerenciar seus índices de fraude e evitar programas de monitoramento.
Compreender o programa Visa VAMP é fundamental para lojistas de comércio eletrônico, adquirentes e equipes de fraude que estão se preparando para a próxima onda de disputas.
O que você ouvirá neste episódio
- Como o programa Visa VAMP combina alertas de fraude TC40 com estornos em uma única taxa de monitoramento
- Por que os limites de chargeback do VAMP criam uma nova pressão de conformidade para os comerciantes
- O que as taxas de monitoramento de fraude da Visa significam quando um alerta TC40 posteriormente se torna um chargeback
- Como o monitoramento de fraude em nível de descritor pode gerar problemas inesperados de atribuição de fraude
- Por que índices de fraude específicos do processador são importantes para a gestão dos índices de fraude dos comerciantes
- Como os comerciantes podem se preparar para um possível aumento de estornos durante os feriados
Você deve ouvir este episódio se você
- Gerencie fraudes ou estornos para um comerciante de comércio eletrônico afetado pelo programa Visa VAMP
- Trabalhar com adquirentes ou processadores de pagamento que lidam com a conformidade VAMP para comerciantes
- Acompanhe alertas de fraude TC40 e queira evitar a dupla contagem de estornos TC40
- Precisam de estratégias melhores para prevenção de chargebacks sob o VAMP
- Quero entender a matemática das taxas VAMP para comerciantes e a exposição a disputas
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Notas do episódio e principais aprendizados
Como o programa Visa VAMP muda o monitoramento de fraudes
Vamos recapitular um pouco.
O programa Visa VAMP muda a forma como os sinais de fraude são medidos, ao combinar duas métricas que antes eram separadas.
Os alertas de fraude TC40 e os chargebacks agora são contabilizados juntos no mesmo índice de monitoramento de fraude.
Isso significa que os comerciantes que antes gerenciavam essas métricas separadamente agora enfrentam um perfil de risco combinado. Se tanto os alertas quanto as contestações se acumularem, os comerciantes podem atingir os limites de monitoramento muito mais rapidamente do que antes.
Esses limites de chargeback do VAMP determinam se um comerciante será incluído em programas de monitoramento que acionam supervisão adicional e possíveis penalidades.
Entendendo os alertas TC40 e a exposição a taxas de disputa
Os alertas de fraude TC40 representam transações em que o banco emissor identifica fraude antes ou durante o processo de contestação.
No âmbito do programa Visa VAMP, esses alertas agora acarretam implicações financeiras diretas.
Cada ocorrência de fraude pode gerar uma taxa de monitoramento de US$ 8. Se a transação posteriormente se tornar um chargeback, essa exposição pode dobrar.
Isso gera o que muitos comerciantes chamam de exposição a taxas de disputa da Visa.
Quando alertas e contestações são contabilizados juntos, os comerciantes devem acompanhar cuidadosamente como os alertas de fraude evoluem para contestações.
Riscos de monitoramento em nível de descritor e de atribuição de fraude
Outro elemento importante do programa Visa VAMP é o monitoramento de fraude em nível de descritor.
Os descritores representam o nome do comerciante que aparece no extrato do cartão do cliente.
Se os descritores forem reutilizados ou compartilhados entre empresas, a atividade fraudulenta pode ser atribuída de forma incorreta. Isso cria um risco de fraude por incompatibilidade de descritores, em que os sinais de fraude de um comerciante afetam os índices de outro.
Para comerciantes que trabalham com várias marcas, marketplaces ou entidades de pagamento, a validação de descritores torna-se uma parte essencial da gestão das taxas de fraude.
Prevenção de dupla contagem e gestão de índices de fraude
Um dos desafios operacionais que os comerciantes precisam enfrentar é a dupla contagem de estornos TC40.
Se um alerta de fraude for seguido por um chargeback, os comerciantes correm o risco de que ambos os eventos sejam contabilizados em sua taxa de monitoramento.
É por isso que a reconciliação de reembolsos para TC40s se torna importante.
Se os comerciantes emitirem reembolsos após receberem alertas de fraude, mas antes de as disputas serem registradas, eles podem às vezes reduzir a exposição a chargebacks e evitar um aumento desnecessário na taxa.
Processos precisos de reconciliação são essenciais para gerenciar as taxas de fraude sob as novas regras de monitoramento.
Planejamento para a aplicação do VAMP e disputas durante os feriados
O programa Visa VAMP também introduz um monitoramento de portfólio mais rigoroso no nível do adquirente.
Atualmente, os limites da carteira do adquirente estão em torno de 0,7 por cento e devem cair para 0,5 por cento em abril de 2026\.
Essas regras de monitoramento de risco dos adquirentes significam que os processadores devem monitorar a atividade de fraude combinada de seus comerciantes.
Para os comerciantes, isso gera pressão adicional por parte dos parceiros de pagamento para reduzir os índices de fraude.
Olhando para o futuro, os comerciantes também devem se preparar para o planejamento do típico aumento de estornos nas férias que ocorre todos os anos.
As contestações de compras feitas nas festas de fim de ano muitas vezes só aparecem semanas depois, o que significa que janeiro e fevereiro podem registrar aumentos repentinos nas taxas de fraude.
A principal lição deste episódio é simples.
O programa Visa VAMP muda a lógica por trás do monitoramento de fraudes.
Os comerciantes precisam acompanhar alertas de fraude, estornos, descritores e reembolsos com mais atenção do que nunca.
Compreender como essas métricas interagem ajudará os comerciantes a reduzir o risco de monitoramento, evitar taxas desnecessárias e melhorar a prevenção de chargebacks no âmbito do VAMP.
