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Fraudology
A mudança de responsabilidade por fraude no Zelle e as falhas de compliance da Binance
Vamos analisar isso.
Houve recentemente dois desdobramentos importantes ligados à fraude que, acredito, equipes antifraude, líderes de fintech e profissionais de pagamentos deveriam acompanhar de perto.
O primeiro envolve possíveis mudanças na responsabilidade por fraude na rede Zelle e alterações na forma como certas transações do Apple Pay sem presença do cartão são classificadas.
O segundo envolve uma das maiores ações de enforcement já movidas contra uma corretora de criptomoedas.
E, sinceramente, as duas histórias apontam para o mesmo problema de fundo.
Quando os controles antifraude falham, cedo ou tarde surge a pergunta sobre responsabilidade.
E alguém precisa absorver essas perdas.
Neste episódio, percorro o que as possíveis mudanças de responsabilidade no Zelle podem significar para as instituições financeiras, por que as redes de pagamento estão repensando como certas transações com carteiras digitais são classificadas e o que a multa bilionária de US$ 4 bilhões contra a Binance nos diz sobre a importância dos controles de fraude e compliance.
Porque, quando esses controles falham em escala, as consequências podem ser enormes.
Veja como esses desdobramentos sobre responsabilidade por fraude funcionam na prática:
- instituições financeiras absorvendo perdas ligadas a transações induzidas por golpes
- redes de pagamento redefinindo a responsabilidade dos pagamentos com carteiras digitais
- reguladores impondo exigências de compliance mais rígidas às corretoras de cripto
- a prevenção à fraude ficando fortemente ligada ao enforcement regulatório
O que você vai ouvir neste episódio:
- Por que as regras de responsabilidade por fraude no Zelle podem pender para a proteção do consumidor
- Como mudanças na classificação de transações do Apple Pay afetam quem assume o risco
- O que o caso de enforcement contra a Binance revela sobre falhas de compliance
- Por que prevenção à fraude e compliance regulatório estão cada vez mais conectados
- O que as instituições financeiras devem observar conforme a responsabilidade por fraude evolui
Você deve ouvir este episódio se:
- trabalha com risco em pagamentos, fraude em fintechs ou compliance de crimes financeiros
- supervisiona a estratégia antifraude de instituições financeiras ou plataformas de fintech
- analisa a responsabilidade por golpes nas redes de pagamento
- acompanha desdobramentos regulatórios que afetam a prevenção à fraude
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