Para a maioria das equipes de compliance, a Due Diligence Reforçada (EDD) é o ponto em que tudo desacelera.
Você está sob pressão para agir rápido: integrar clientes rapidamente, manter a conformidade com as regulamentações da FinCEN e da OFAC e gerenciar um volume crescente de alertas. Mas, quando sinais de alto risco são acionados, sua equipe muitas vezes para quase por completo. Os casos de EDD se acumulam. As análises manuais se estendem por dias. Clientes legítimos enfrentam atrasos e, às vezes, clientes arriscados acabam passando despercebidos.
Pior ainda, iniciar o EDD costuma ser um processo manual em si. Sinalizado por um analista, enviado para outra fila e seguido por coleta de documentos, verificação de identidade e triagem de sanções. É a cola operacional. E está drenando o tempo, o orçamento e a motivação da sua equipe.
É aqui que a automação entra em ação.
Com a Sardine, você pode colocar usuários automaticamente na fila para EDD, coletar e verificar documentos adicionais de KYC e analisar dados com agentes alimentados por IA — tudo isso sem desacelerar a integração. Isso significa menos acúmulo, menos falsos positivos e mais tempo para sua equipe focar no risco real, não na papelada.
Veja como funciona. 👇
Relembrando: o que é Due Diligence Reforçada?
Primeiro, uma rápida revisão sobre EDD.
A Due Diligence Reforçada (EDD) ocorre quando uma instituição financeira ou empresa precisa reunir informações ou inteligência adicionais sobre um cliente de alto risco. Ela é utilizada em cenários de alto risco em que a Due Diligence Padrão do Cliente (CDD) não é suficiente.
Órgãos reguladores como a Rede de Combate a Crimes Financeiros (FinCen) esperam que as organizações compreendam a natureza e a finalidade de seus relacionamentos com clientes de alto risco.
Para atender a essa expectativa, as Instituições Financeiras (IFs) devem elaborar e manter uma política de Diligência Devida Reforçada (EDD) que forneça à equipe de compliance diretrizes práticas para gerenciar esses cenários de maior risco, como lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo.
A due diligence reforçada tornou-se a principal linha de defesa para os profissionais de compliance quando lidam com clientes de alto risco, mas muitas vezes é manual, lenta e causa atritos significativos para bons clientes.
Definindo uma Política de Due Diligence Reforçada
Quando clientes de maior risco, como Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) ou empresas com grande movimentação de dinheiro em espécie, são identificados durante verificações rotineiras de CDD, eles são encaminhados para revisão de EDD.
Definir uma política de diligência prévia reforçada geralmente envolve
- Definir limites de risco
- Definição de gatilhos de escalonamento
- e determinar quais clientes ou transações exigem uma análise mais detalhada.
No entanto, muitas empresas ainda dependem de processos manuais para EDD, em que um operador humano vasculha bases de dados, listas de observação e pilhas de documentos para avaliar o perfil de risco de cada relacionamento.
Essas revisões manuais sobrecarregam os fluxos de trabalho, saturam as equipes de compliance e geram atrasos.
Quando sobrecarregadas com trabalho manual, sinalizações vermelhas críticas podem passar despercebidas por falhas ou omissões humanas, deixando as instituições vulneráveis. O acúmulo crescente de casos de EDD pode prejudicar a eficiência da integração de clientes e atrair a atenção dos reguladores, como aconteceu, por exemplo, no Danske Bank em 2017, quando mais de 200 mil milhões de EUR em transações suspeitas passaram pelos controlos manuais sem serem detetadas, resultando numa multa de 2 mil milhões de USD, tornando-se o caso mais grave de branqueamento de capitais na história da banca europeia.
A automação pode evitar esse tipo de erro caro.
A automatização da etapa de triagem inicial permite que os sistemas identifiquem, priorizem e coloquem em fila, de forma autônoma, casos de alto risco para uma due diligence reforçada, eliminando atrasos e o risco de sinais de alerta não detectados.
Automatizar a próxima camada, os procedimentos de KYC reforçados, pode poupar tempo, dinheiro e aumentar a taxa de conversão na integração de novos clientes.
Sistemas avançados, como o mais recente produto de conformidade da Sardine, atualização criam regras e condições específicas que acionam verificações aprimoradas de due diligence e reduziram o acúmulo de clientes de mais de 22 dias para apenas 2 minutos em alguns cenários.
Automatizar fluxos de trabalho e verificações de autenticação step-up torna a integração mais rápida e aumenta a conformidade
Sempre que um alerta é acionado para um cliente potencialmente de alto risco, o próximo passo mais comum é a “verificação KYC reforçada”. Esse processo envolve coletar informações documentais de KYC e verificá-las em diversas listas de observação, sinais de risco e fontes de dados de terceiros.
Isso pode ser automatizado para:
- Adicionar automaticamente um usuário a uma fila de EDD
- Solicitar automaticamente que o usuário forneça dados adicionais de KYC reforçado
- Com Agentes de IA, revise automaticamente as informações documentais de KYC para identificar falsos positivos (como divergências de nomes, nomes comuns, variações culturais etc.).
Para mostrar como isso funciona na prática, imagine um cubano-americano vivendo em Miami, acessando seus serviços bancários:
- Na viagem de volta de Cuba, esse cliente aciona alertas de conformidade devido às sanções dos EUA.
- Em vez de bloquear imediatamente o acesso ou causar fricção desnecessária, a Sardine avalia a situação em tempo real e adiciona o usuário a uma fila de EDD.
- O sistema precisa de uma verificação biométrica rápida ou de uma checagem de identidade para liberar o usuário dessa fila e confirmar a identidade da pessoa sem interromper a experiência dela.
Se o comportamento de um usuário mudar de repente — um login incomum a partir de um dispositivo ou local arriscado — esses sistemas podem acionar medidas de autenticação mais fortes, garantindo que a transação não se torne um terreno fértil para possíveis fraudes.
Os principais recursos e processos de que você precisa são:
- Acionar automaticamente a inclusão de um usuário em uma fila de EDD. Sardine’s Smart KYC and KYB impedem fraudes e criminosos já na entrada, adicionando automaticamente o usuário a uma fila para um KYC reforçado
- Coletar dados adicionais de KYC avançado de forma digital. A partir daqui, a solução de KYC e KYB pode coletar informações documentais adicionais de KYC e KYB, incluindo verificações de vivacidade por selfie, adicionando camadas de segurança sem comprometer a eficiência.
- Detectar VPNs ou proxies para determinar a Localização Real. Esses serviços são frequentemente usados para contornar verificações de sanções e reduzir incômodos. A Sardine identifica a Localização Real e os endereços IP Reais de um dispositivo, garantindo que isso não aconteça.
- Use agentes de IA para revisar informações adicionais de KYC/KYB. Os agentes de IA da Sardine podem analisar listas de observação, listas de sanções e dados de terceiros (como operadoras de telefonia, e-mail, consórcios bancários) em conjunto com os dados documentais de KYC coletados para eliminar falsos positivos. Em testes, alcançamos 100% de precisão na detecção de falsos positivos com agentes de IA.
Automação de Due Diligence Reforçada
A devida diligência aprimorada manual pode rapidamente sobrecarregar equipes de conformidade que já estão no limite.
As instituições financeiras devem concentrar-se em abordagens ágeis e orientadas para resultados, como a automação da due diligence reforçada, que reduzem o atrito e enfrentam diretamente os crimes financeiros.
A automação aprimorada de due diligence, combinada com processos simples e digitais de step-up KYC e KYB, automatiza o trabalho manual e torna a experiência do cliente o mais fluida possível. A análise avançada do dispositivo do usuário ajuda a identificar quando uma VPN ou proxy está mascarando a localização real do usuário.
A Sardine oferece uma plataforma única que simplifica os processos de conformidade.
Ele consolida a identificação de clientes, o monitoramento de AML, o gerenciamento de casos e a elaboração de relatórios em uma única interface e conjunto de dados.
Se isso parecer uma solução melhor do que o trabalho manual, entre em contato conosco.
Estamos empolgados para mostrar o que construímos.
Ah, e a propósito 👇
Nosso Programa de Identificação de Clientes oferece verificações KYC e KYB, garantindo ao mesmo tempo protocolos rigorosos de CDD e EDD. A Sardine também oferece monitoramento de transações em tempo real e em lote, com mais de 500 regras pré-configuradas que identificam rapidamente atividades suspeitas.