bunq é o segundo maior neobank da Europa, oferecendo aos seus utilizadores uma forma flexível de gastar em mais de 30 moedas sem abrir contas separadas. Os utilizadores podem gerir subcontas e despesas partilhadas e até automatizar fluxos de trabalho financeiros com outras ferramentas. O processo de onboarding demora menos de cinco minutos, o que ajudou a bunq a atrair mais de 20 milhões de utilizadores.
À medida que o cenário de fraudes continua a evoluir, também aumentam a complexidade e a rotatividade das ameaças. Stephanie Rios, Product Owner de Prevenção de Fraudes da bunq, percebeu rapidamente que, para acompanhar os golpes modernos, a bunq precisava se manter um passo à frente dos fraudadores, o que exigia ferramentas de ponta.
A Sardine se destacou como uma solução de ponta a ponta
Stephanie começou com uma visão clara para a sua equipe: “Estamos aqui para proteger nossos usuários.” Para alcançar esse objetivo, ela decidiu buscar uma solução que pudesse ajudar o bunq a fortalecer suas respostas a fraudes.
Ela avaliou três grandes fornecedores: Lucinity, Noto e Sardine. Após algumas reuniões, a Sardine rapidamente se destacou como a melhor opção. “As reuniões com a Sardine eram objetivas e eficazes, mostrando ser uma boa combinação com a cultura da bunq”, disse Stephanie. “Com a Sardine, nós explicávamos um problema e eles detalhavam como usar a solução deles para resolvê-lo”, disse Stephanie.
A bunq tinha uma longa lista de requisitos rígidos e flexíveis, incluindo análise comportamental, pontuação de risco de telefone, um construtor de regras sem código, backtesting, machine learning e gestão de casos. Após alguma avaliação, a solução ponta a ponta da Sardine destacou-se como a vencedora para resolver tanto a prevenção de fraude quanto a AML. Stephanie gostou do facto de dar à sua equipa autonomia para identificar uma ameaça, criar e testar uma regra e depois implementá-la sem depender da engenharia.
“Nossa equipe tinha uma lista de requisitos rígidos em fraude e AML, e a Sardine atendeu a todos. Escolhemos a Sardine porque eles ofereceram uma solução completa que se alinhava à forma como precisávamos trabalhar.”
A Sardine supera as expectativas do bunq em todas as principais métricas de risco
A equipe de engenharia da bunq conseguiu configurar o SDK da Sardine relativamente rápido, o que lhes permitiu focar em outras prioridades. A equipe de fraude viu uma redução “massiva” do risco após implementar a Sardine em todo o ciclo de vida do cliente, além de uma boa melhora na precisão.
Com o apoio da plataforma de fraude e AML da Sardine, o bunq conseguiu:
- 82% menos fundos fraudulentos recebidos em comparação com neobancos semelhantes
- 95% menos vítimas de fraude em comparação com os referenciais do setor
- Redução de 4 vezes em falsos positivos
bunq impede criminosos em plena ação com a Sardine
A equipe de análise de fraude da bunq agora consegue identificar, responder e bloquear ameaças de forma proativa e rápida, sem depender das equipes de engenharia para escrever regras fixas em código. A velocidade e a eficiência desse processo ficaram evidentes durante um incidente específico no ano passado. “Eram dez da noite quando descobrimos um ataque de um esquema de fraude”, disse Stephanie. A equipe abriu um laptop sobre a mesa e acessou o painel da Sardine. Em poucos minutos, identificaram o que os fraudadores estavam fazendo e implementaram uma regra para interromper o ataque em andamento.
“A plataforma da Sardine nos ajudou a detectar a ameaça instantaneamente, rastrear o golpe entre contas e dispositivos e encerrá-lo na hora. Passamos do alerta à resolução em menos de 20 minutos.”
Um futuro promissor para o bunq
A equipe do bunq continuará inovando com a Sardine para proteger a integridade de sua plataforma. A equipe já está se beneficiando da plataforma de risco da Sardine e também está considerando a filtragem de transações com IA usando seus próprios dados. Stephanie enfatizou o quanto de liberdade sua equipe ganhou com a Sardine, permitindo que sejam ainda mais proativos e se adaptem às ameaças em tempo real.