Temos o prazer de anunciar que hoje a Sardine sai do modo stealth para se tornar a primeira solução de Prevenção de Fraudes como Serviço (FaaS), criada do zero para todas as instituições digitais, como corretoras de criptomoedas e neobancos. Fomos projetados para ajudar fintechs de todos os portes, desde o estágio inicial de lançamento de produto até grandes empresas, a detectar todos os tipos de crimes financeiros, desde fraude de identidade na abertura de conta até fraude de pagamento no aporte de recursos.
Criámos a primeira plataforma que facilita às equipas de desenvolvimento de todos os tamanhos a integração do Sardine na pilha tecnológica atual das suas plataformas e a estarem operacionais em menos de um dia. Com Sardine, um fraudador pode nadar, mas nunca se esconder.
Por que a Sardine
Plaid, Synapse, Marqeta e outras plataformas de Banking-as-a-Service lideram uma mudança geracional em direção a serviços financeiros melhores, tornando os produtos financeiros mais acessíveis do que nunca. A A16Z cunhou a expressão de que toda empresa será uma empresa de FinTech, mas somente se a fraude não acabar com elas antes!
As soluções antifraude atuais foram desenvolvidas para plataformas de e-commerce na última década, baseando-se fortemente em identificar fraudadores por meio de análises de carrinho de compras ou endereços de envio. No entanto, com o surgimento das criptomoedas e dos neobancos, essas soluções anteriores não conseguem se adaptar aos novos negócios digitais, o que resulta em baixa detecção de fraude, altas taxas de recusa e muitos falsos positivos.
Em 2021, a Statista constatou que existem cerca de 20.000 startups de fintech, e queremos ajudar essas empresas e as fintechs de próxima geração a escalar e crescer com zero fraude.
A “FraudSquad” da Sardine
Para alcançar esse objetivo, reunimos uma equipe de primeira linha de especialistas em combate a fraudes da Coinbase, Revolut, Bolt, Uber, e PayPal. Nossa equipe fundadora enfrentou fraudes em alguns dos setores mais complexos — criptomoedas, comércio eletrônico, transporte por aplicativo e bancos internacionais. Juntos, ampliamos a Coinbase em 1.000x enquanto automatizávamos seus programas de Fraude e Identidade; lançamos a operação da Revolut nos EUA; combatemos o ghost-riding na Uber; criamos o checkout em um clique na Bolt; e desenvolvemos proteção contra fraudes para dezenas de milhares de lojistas na PayPal.
Queremos mudar a percepção das empresas e ajudá-las a entender que não levar a fraude em conta em várias etapas do negócio pode atrasá-las. A fraude pode prejudicar o seu lançamento, pode impedir que você cresça na velocidade que deseja e, por fim, medidas antifraude, se não forem aplicadas com critério, podem prejudicar a experiência do usuário.
A fraude pode atrasar o seu lançamento em mais de 6 meses
Nossa equipe fundadora fez parte do lançamento da Revolut nos EUA e, embora a equipe de prevenção a fraudes na época fosse muito vigilante ao liberar o acesso para usuários que estavam na nossa lista de espera há vários anos, ainda assim vimos fraudes acontecendo desde o primeiro dia. Aprendemos cedo que os fraudadores de hoje são muito mais proativos e astutos — eles se registram com anos de antecedência para estarem prontos para atacar no lançamento.
A fraude pode acabar completamente com o seu crescimento
Já vimos muitos empreendedores de fintech alcançarem uma tração incrível apenas para ver a fraude causar uma paralisação completa, incluindo uma startup cujos 5.000 novos cadastros de clientes por mês no lançamento atraíram um term sheet de Série A, que foi retirado quando eles precisaram congelar tudo para lidar com a fraude.
A fraude pode prejudicar a experiência do usuário
Assim que as empresas sofrem um evento de fraude, elas frequentemente adicionam uma enorme fricção aos fluxos de onboarding ou de transações. Depois, levam anos para remover essa fricção. Enquanto isso, suas equipes de fraude e risco analisam manualmente as atividades fraudulentas e, quando finalmente alcançam o product-market fit e começam a crescer rapidamente, essas empresas percebem rapidamente que essas equipes de operações manuais não foram construídas para escalar.
Veja como trabalhamos
A Sardine oferece uma abordagem equilibrada entre combate à fraude e redução de atrito. Nossa plataforma única de detecção de fraude combina milhões de pontos de dados por cliente, incluindo impressão digital do navegador, atributos de dispositivos móveis, tráfego de rede, dados de sensores, comportamento intrínseco do usuário e identidades de usuários em bureaus de crédito, operadoras de telefonia, redes sociais, bancos e emissores de cartão, para identificar rapidamente agentes mal-intencionados e ajudar empresas de fintech a autenticar seus usuários de forma realmente eficaz. Nossa tecnologia funciona de forma transparente em segundo plano, sem impactar a experiência do usuário e ainda preservando a privacidade (veja o vídeo de demonstração).
Desenvolvemos a primeira tecnologia de prevenção de fraude de dia zero para pegar fraudadores, não importa o que façam, porque buscamos padrões de comportamento intrínsecos que são impossíveis de esconder.
- Constatamos que, hoje em dia, entre 5% e 10% dos cadastros em fintechs e plataformas de criptomoedas vêm de emuladores de dispositivos móveis, desktops remotos ou fazendas de dispositivos móveis, já que os fraudadores conseguem assim um perfil de dispositivo limpo, que ainda não foi colocado em nenhuma lista de bloqueio. Nossa tecnologia de inteligência de dispositivos detecta emuladores móveis identificando o verdadeiro sistema operacional em uso e utilizando dados de sensores para verificar se o telefone está em movimento ou parado.
- Monitoramos como os clientes digitam, tocam, rolam ou movem o mouse de forma que preserve a privacidade e descobrimos que bons clientes se comportam de maneira muito diferente dos fraudadores: eles nunca copiam e colam o próprio nome ou o número do SSN. Outro sinal? Embora a velocidade de digitação dos fraudadores seja alta, o tempo de permanência em cada tecla é longo, o que indica o uso de hardware antigo com teclados mecânicos pesados.
A Sardine oferece às empresas digitais clientes autênticos (não apenas autenticados) ao proporcionar uma abordagem holística à detecção de fraude, incluindo:
- Pontuação de Fraude Fundamental: A Sardine fornece pontuações de fraude geradas por machine learning com base em tecnologia proprietária de Inteligência de Dispositivos e biometria de comportamento do usuário, para detectar fraudadores de forma abrangente em todas as frentes.
- Proteção Avançada contra Fraude em Cartão / ACH: O modelo de IA da Sardine utiliza milhares de sinais adicionais para verificar a identidade por trás da conta bancária e do cartão de crédito em dezenas de provedores e parceiros de dados de terceiros — incluindo bureaus de crédito, operadoras de telefonia, inteligência de e-mail, redes sociais e provedores de listas de bloqueio de cartões e bancos — para garantir que o usuário seja confiável.
- Proteção contra Fraude de Identidade e KYC: Para fornecer uma visão completa da identidade de um usuário, a Sardine correlaciona informações de múltiplas fontes de dados e inteligência, incluindo bureaus de crédito, e-mail, redes sociais e números de telefone. Além disso, a Sardine detecta o uso de identidades roubadas com base em nuances na forma como fraudadores inserem as informações de outra pessoa em comparação com a forma como bons clientes fornecem seus próprios dados.
- Prevenção de Tomada de Conta: A Sardine permite que as empresas detectem as tomadas de conta mais sofisticadas, desde ataques de preenchimento de credenciais e trocas de SIM até SMShing e vishing. A orquestração de múltiplos fatores (MFA) da Sardine facilita que as empresas ofereçam uma forma sem atrito de aplicar qualquer autenticação adicional.
- Monitoramento Contínuo de Transações: A Sardine permite que as empresas centralizem o fluxo de trabalho dos usuários e a gestão de riscos entre suas equipes de Fraude, Compliance e Confiança & Segurança por meio de mais de 100 regras de monitoramento de transações que abrangem qualquer tipo de fraude, segurança do usuário e tipologias de lavagem de dinheiro, ao mesmo tempo em que capacitam as equipes a criar novas regras de aprovação/rejeição em tempo real e testá-las retroativamente com dados históricos para avaliar sua precisão.
Nossos clientes
Temos o orgulho de compartilhar que estamos trabalhando com diversas empresas de fintech, cripto e processadoras de pagamento, incluindo Dharma, Moonpay, Relay Financial, Unifimoney, e em breve anunciaremos ainda mais parcerias.
- Estamos ajudando Moonpay a equilibrar fraude e fricção quando as pessoas compram criptomoedas usando um cartão de débito/crédito.
- Estamos ajudando Dharma a oferecer US$ 25.000 por semana em poder de compra de criptomoedas via ACH, sem preocupações com fraude.
- Estamos ajudando Relay Financial e Unifimoney com todas as suas necessidades de fraude e identidade.
“A Sardine oferece o equilíbrio perfeito, ajudando-nos a detectar 3 vezes mais fraudes do que antes, ao mesmo tempo que reduz o atrito pela metade. Na Moonpay, a nossa missão é permitir o acesso a criptomoedas para o próximo bilhão de clientes. Para isso, precisamos de uma defesa realmente forte contra uma grande variedade de ataques de fraude, sem adicionar o tipo de atrito ou medo que pode afastar clientes que estão apenas começando no mundo cripto.”
— Victor Faramond, cofundador e CTO da Moonpay
Nossa rede
Tivemos a sorte de trabalhar com alguns dos investidores e conselheiros mais prestativos, que arregaçaram as mangas ao nosso lado e nos ajudaram a construir e dar vida à Sardine. Em agosto de 2020, levantamos uma rodada seed de US$ 4,6 milhões liderada por Ross Fubini na XYZ Ventures, com participação de Shelley Zhuang na 11.2 Capital, Anne Dwane na Village Global, Dan Portillo na SweatEquity, e Coinbase Ventures.
Tivemos a sorte de contar com mais de 25 investidores-anjo dos EUA e da UE que nos apoiaram na nossa rodada seed, incluindo Adam Nash, ex-CEO e presidente da WealthFront; John Lilly, sócio na Greylock; Dan Romero, ex-VP da Coinbase; Linda Xie, Partner, Scalar Capital; Ed Cooper, Head of Crypto na Revolut; Andre’ Mohamed, ex-Head of Wealth & Trading na Revolut; Cristian Strat, ex-Head of Trading Platform Engineering na Coinbase; Mircea Pasoi, Engineering Manager na Novi Financial; Ankit Jain, CEO da Infinitus e ex-Founding Partner da Gradient Ventures do Google; Anshu Sharma, CEO da Skyflow Privacy Vault; Ron Atzmon, Active Deputy Chairman na Au10tix; Sean Byrnes, CEO da Outlier.AI e da LucidFog; Jeff Weinstein, Product Lead na Stripe; e CEOs e executivos de muitas empresas do Vale do Silício.
Também criamos um conselho consultivo operacional e técnico e temos o prazer de anunciar que Eric Woodward, ex-presidente da Early Warning Systems, Dan Westgarth, COO da Deel, Andrei Savu, CEO da Moonsense e Brian Mullins, SVP de Risco na Chime decidiram se juntar a nós nessa jornada!
Temos o prazer de anunciar parcerias com algumas das empresas mais visionárias na área de identidade e pagamentos, incluindo Au10tix, Blockset da BRD, Chainalysis, Checkout.com, EmailAge da LexisNexis, Prove, Sentilink, Very Good Security e muitas outras que serão anunciadas em breve!
Junte-se a nós em nossa missão
Nossa missão é permitir que a economia digital opere em grande escala sem fraude.
Estamos apenas começando e não podemos fazer isso sozinhos. Se você está construindo uma empresa em cripto, NFTs, fintech ou assinaturas digitais, entre em contato! Você pode se juntar a nós no Slack, conferir nosso trabalho no Twitter e assinar para receber novidades. (Nós também estamos contratando!)