Em março, lançamos várias atualizações na plataforma Sardine para ajudar as equipes de risco a agir mais rapidamente e tomar decisões mais precisas.
Isso incluiu um construtor visual de fluxos de trabalho com controles de implantação e versionamento, True Location para uma geolocalização mais precisa do que os métodos tradicionais baseados em IP e triagem OFAC em tempo real com suporte a memorandos de transação.
Também lançamos o envio automatizado de SARs para a FinCEN e aprimoramos os painéis que oferecem aos adquirentes de comerciantes uma visibilidade mais profunda sobre estornos e desempenho das regras.
Fluxo de trabalho
Nossa nova solução de Workflows facilita para as equipes de risco automatizarem a lógica de decisão sem precisar de suporte de engenharia.
Usando uma interface visual de arrastar e soltar, você pode criar fluxos de trabalho que combinam seus dados, regras, modelos de machine learning e tabelas de decisão para automatizar decisões de risco e adaptar as jornadas dos clientes com base em sinais de risco em tempo real. Esses fluxos de trabalho facilitam a criação de verificações progressivas, como acionar autenticação 3DS baseada em risco para transações de alto risco, aplicar verificações adicionais de diligência durante a entrada de novos usuários ou adicionar etapas extras de verificação durante a análise de crédito para avaliar o risco de crédito com mais precisão.
Os fluxos de trabalho também são projetados para tornar as iterações seguras. Cada atualização é versionada, para que você possa ver o que mudou e reverter facilmente se necessário. Você também pode fazer testes A/B com diferentes variações de fluxo de trabalho para comparar os resultados com segurança antes de implementar as atualizações em maior escala.
Casos de uso comuns:
- Avaliações de risco na integração
- Concessão de crédito fluxos de trabalho
- Verificações progressivas de fraude e autenticação
- Monitoramento de transações para conformidade com AML
- Ajustes dinâmicos de segurança e roteamento de revisão de alertas
Prevenção de Fraudes
Geolocalização com maior precisão usando o True Location
Os métodos tradicionais de geolocalização baseados em IP podem, às vezes, ser pouco confiáveis. Usuários que se conectam por meio de VPNs, proxies ou ferramentas de anonimização podem parecer estar no país, região ou cidade errados — o que dificulta que as equipes de risco confiem nos sinais de localização durante o onboarding, a autenticação ou o monitoramento de transações. Endereços IP, por si só, também podem estar desatualizados, ser reatribuídos ou mapeados incorretamente, aumentando o risco de falsos positivos ou de fraude não detectada.
Para resolver isso, criamos True Location. Em vez de depender de um único sinal, o True Location triangula a localização do usuário usando vários métodos de verificação. Quando VPNs ou proxies são detectados, nosso sistema consegue atravessá-los para determinar a verdadeira origem da conexão com alto grau de confiança. Isso funciona nos níveis de país, região e até cidade.
Dados de localização mais precisos levam a uma pontuação de risco mais inteligente, melhor tomada de decisão dinâmica e maior conformidade com os requisitos de AML, KYC e residência de dados. Isso está incluído para todos os clientes que utilizam nosso Device Intelligence and Behavior Biometrics.
Casos de uso comuns:
- Detecção de cadastros falsos de contas e de redes de fraude
- Identificar ataques de bots mascarados por VPNs ou proxies
- Aplicar geofencing para conformidade com sanções
- Melhorar as avaliações de risco na integração de clientes
- Sinalização de transações de alto risco provenientes de geografias inesperadas
Painel aprimorado de risco de comerciantes para adquirentes
Gerenciar risco de comerciantes tornou-se mais difícil à medida que as redes de pagamento apertam os limites de chargeback e as exigências regulatórias aumentam. Sem insights claros e em tempo real, os adquirentes de comerciantes correm o risco de perder sinais iniciais de problemas, o que leva ao aumento de chargebacks, penalidades e danos à reputação.
Para ajudar os adquirentes a se manterem à frente, aprimoramos nosso painel com um monitoramento mais detalhado em nível de estabelecimento e de regras, incluindo métricas ampliadas, visões segmentadas por portfólio de estabelecimentos e um acompanhamento minucioso das ativações de regras e das tendências de chargebacks ao longo do tempo.
Com uma visibilidade melhor, os adquirentes podem identificar riscos emergentes mais rapidamente, ajustar as regras dos comerciantes de forma proativa e alinhar-se mais de perto aos limites de conformidade em constante evolução das redes de pagamento. Isso reduz a exposição financeira, minimiza o risco de penalidades e ajuda os adquirentes a manter a estabilidade operacional em seus portfólios de comerciantes.
Casos de uso comuns:
- Monitoramento de comerciantes de alto risco para picos iniciais de estornos
- Ajustar regras de risco específicas para cada comerciante com base em tendências em tempo real
- Gerenciar proativamente as taxas de estorno em nível de portfólio
- Investigar padrões de transações que geram disputas frequentes
- Reforçar a conformidade com os requisitos das redes de pagamento (por exemplo, Visa, Mastercard)
Validação de contas bancárias para contas de transferência eletrônica
Ampliamos a solução de Validação de Conta Bancária da Sardine para cobrir contas de transferência via wire. Alguns bancos usam números de roteamento diferentes para wires, o que pode tornar os métodos tradicionais de validação pouco confiáveis. Agora, a Sardine pode validar contas wire para confirmar a titularidade da conta, verificar a situação da conta e avaliar o risco antes do envio dos fundos. Isso ajuda as empresas a prevenir fraudes, reduzir falhas de pagamento e proteger transferências de alto valor.
Casos de uso comuns:
- Verificando a titularidade da conta para transferências bancárias de saída
- Detecção de incompatibilidades de identidade em contas de transferência bancária
- Redução do risco de fraude em transferências de alto valor
- Prevenção de pagamentos eletrônicos inválidos ou enviados para o destino errado
- Fortalecendo a integração de contas empresariais
Conformidade
Triagem OFAC em tempo real para entidades e transações
A triagem para riscos de sanções muitas vezes se baseia em informações limitadas, o que pode gerar falsos positivos ou permitir que transações arriscadas passem despercebidas. Detalhes importantes, como nomes ou descrições escondidos em um memorando de transação, muitas vezes não são identificados se não forem analisados em tempo real.
Com a triagem OFAC em tempo real da Sardine, você agora pode enviar memorandos de transação pela nossa API e analisá-los instantaneamente em relação às listas de observação da OFAC. Os resultados da triagem aparecem no painel em tempo real, oferecendo à sua equipe visibilidade mais rápida e maior controle sobre potenciais riscos de sanções.
Esta atualização se baseia na solução mais ampla de triagem de sanções da Sardine, que monitora entidades em 197 países, 24 milhões de perfis de risco e 528 milhões de entidades. Nossa plataforma faz a triagem contra sanções e listas de observação globais, pessoas politicamente expostas (PEPs) e mídia negativa, oferecendo às equipes de compliance uma cobertura de risco abrangente.
Ao analisar informações de transações mais detalhadas com antecedência, as empresas podem bloquear pagamentos de alto risco antes que sejam liquidados, reduzir falsos positivos e fortalecer a conformidade com as regulamentações globais.
Casos de uso comuns:
- Triagem de memorandos de transações em busca de palavras-chave relacionadas a sanções
- Bloqueio de transações para entidades sinalizadas ou sancionadas
- Reforçar as verificações de conformidade para pagamentos transfronteiriços
- Reduzindo falsos positivos com um contexto de transação mais rico
- Reforçar os programas de conformidade com a OFAC, sanções globais e AML
Envio automatizado de SAR via FinCEN
O envio manual de SAR pode ser lento, sujeito a erros e sobrecarregar as equipes de compliance à medida que o volume de registros aumenta. A Sardine agora automatiza o envio de SAR, enviando relatórios diretamente ao FinCEN, com verificações de validação integradas para reduzir erros e rejeições.
A automação economiza centenas de horas todos os meses, melhora a precisão dos relatórios e ajuda as equipes a cumprir os prazos regulatórios com menos trabalho manual. Se você está buscando maneiras de acelerar ainda mais a resolução de casos, nós publicamos recentemente um whitepaper sobre como implementar IA com segurança para otimizar fluxos de trabalho de compliance.
Casos de uso comuns:
- Envio automático de SARs após a escalada de casos
- Reduzir erros de apresentação e rejeições
- Cumprir prazos rigorosos de relatórios regulatórios
- Liberar analistas de conformidade para investigações
Continuamos investindo na construção da plataforma de risco mais rápida e adaptável para as equipes de fraude, compliance e crédito. As atualizações que anunciamos neste mês foram projetadas para oferecer mais controle, melhores insights e maneiras mais rápidas de agir sobre o risco. Se você quiser ver qualquer um desses novos recursos em ação ou saber como a Sardine pode apoiar sua equipe, ficaremos muito felizes em conversar com você.