A triagem de sanções e as listas de observação tornaram-se muito mais ativas desde 2022, levando muitas organizações a se apressarem para lidar com um número cada vez maior de alertas. Pior ainda, até 95% dos alertas provenientes de listas de sanções podem ser falsos positivos.
A frustração é palpável. Mais alertas, mais falsos positivos, o mesmo número de funcionários.
À medida que mais nomes são adicionados diariamente, a equipe se sente exausta, com poucos recursos, e os orçamentos não conseguem crescer com a mesma rapidez. 59% dos funcionários relatam exaustão e 74% estão frustrados com os níveis de pessoal.
Cada alerta de falso positivo, especialmente aquelas causadas por tecnologias desatualizadas de KYC, AML ou de triagem de sanções, pode desperdiçar recursos, mas qualquer sinal de não conformidade pode levar a pesadas multas regulatórias, danos à reputação e, indiretamente, ao sofrimento humano.
Este artigo explora como a triagem avançada de sanções reduz o estresse, o risco e a carga de trabalho das equipes de compliance.
1. A triagem básica gera falsos positivos que o software de triagem de sanções pode reduzir
Falsos positivos assolam o setor, gerando custos enormes e risco regulatório.
Quando qualquer transação ou entidade é falsamente sinalizada como suspeita, muitas vezes um membro da equipe precisa revisar o caso, identificar o que o sistema errou e então desbloquear o cliente. O cliente, “preso em uma fila” aguardando uma análise manual, pode desistir e nunca se tornar ativo.
Isso representa receita perdida para a fintech ou o banco. É tempo e esforço perdidos para o cliente.
Especialistas preveem que cerca de 95% de todos os alertas gerados por técnicas básicas de triagem de sanções são falsos.
Imagine se a maior parte do seu trabalho fosse realizar revisões manuais que agregam pouco valor. Com uma triagem básica, um grande banco provavelmente esperaria receber cerca de 1.000 alertas de transações suspeitas por dia. E pode haver dez profissionais de compliance dedicados para lidar com eles; o salário anual médio para essa função é de $73,782.
Se apenas 5% gera valor, 95% desse salário gasto não gera nenhum valor e, na verdade, acaba causando churn de clientes.
Um banco global com 300 funcionários trabalhando em alertas pode estar desperdiçando mais de US$ 70 milhões por ano em falsos positivos.
A triagem avançada ajuda de várias maneiras:
- A triagem avançada de entidades pode confirmar os verdadeiros beneficiários finais de uma empresa antes de realizar a triagem de sanções, evitando alertas desnecessários.
- As listas de sanções são atualizadas a cada 24 horas, portanto não há trabalho manual para adicionar novos nomes.
- Sinais adicionais, como a localização real do dispositivo e o IP, oferecem maior confiança na identidade do usuário e em seu país de origem
- Agentes de IA podem revisar alertas de sanções e eliminar falsos positivos mais óbvios, reduzindo o trabalho manual de cerca de 10 minutos para aproximadamente 30 segundos.
2 Verificação de entidades antes da triagem reduz o risco regulatório
Somente as sanções relacionadas à Rússia dispararam em 816%, acrescentando 14.000 eventos de risco em 2023.
As equipes de compliance estão cientes da necessidade de tecnologias mais avançadas, com quase dois terços (65%) relatando que "a simplificação e automação de processos manuais ajudaria a reduzir a complexidade e o custo de risco e compliance". Uma triagem avançada de Conheça Seu Cliente (KYC) poderia resolver isso.
Conhecer a verdadeira origem de uma empresa antes da triagem é fundamental. Realizar a verificação da entidade antes de utilizar processos de triagem reduz significativamente o risco regulatório para as organizações.
A análise avançada de Conheça Seu Cliente (KYC) amplia ainda mais essa verificação, garantindo que as instituições financeiras compreendam estruturas de propriedade complexas antes de sinalizar transações.
A Sardine trabalha para realizar a verificação de entidades e desvendar estruturas complexas de propriedade internacional antes de realizarmos verificações de sanções, Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) e de mídia adversa.
3. A triagem avançada de sanções mantém as listas de observação globais e locais atualizadas
Manter-se atualizado sobre todas as listas de sanções em todo o mundo é um trabalho enorme, muito além do que uma única pessoa consegue fazer sozinha.
- O Office of Foreign Assets Control (OFAC), por exemplo, atualizou sua lista de sanções 129 vezes em 2023, muitas vezes várias vezes ao dia.
- A lista da UE foi alterada 49 vezes, enquanto a do Reino Unido foi alterada 55 vezes e a da ONU recebeu 16 atualizações.
Soluções básicas de triagem têm dificuldade em atender a essa demanda, o que leva a imprecisões e riscos de conformidade.
Com a triagem básica, as listas geralmente são carregadas manualmente, o que gera lentidão, falsos positivos e atrasos, que podem ser explorados por criminosos.
Por outro lado, a triagem avançada analisa e atualiza continuamente todas as listas de sanções globais, regionais e locais em segundo plano, tudo em tempo real. Os funcionários são alertados quando uma violação é sinalizada; caso contrário, podem continuar a realizar trabalhos que agregam valor.
4. A inteligência de dispositivos oferece ao software de triagem de sanções uma confiança pré-triagem mais robusta
Na Sardine, nossa avançada solução de triagem de sanções tem capacidades exclusivas para identificar a verdadeira geolocalização e o endereço IP de um usuário. Mesmo que esse usuário utilize um proxy ou VPN, podemos ter confiança de que sua origem está ou não em uma localidade sancionada.
Por exemplo:
- Se uma entidade estiver sendo integrada nos EUA ou no Reino Unido
- E parece estar registrado localmente com uma identidade que passou por todas as verificações de diligência prévia do cliente,
- Podemos perceber que a Verdadeira Localização ou o endereço IP real deles está em um país ou território sancionado.
Isso então geraria um alerta para investigação ou, melhor ainda, uma devida diligência aprimorada automatizada.
Isso significa que as equipes podem ser proativas em vez de reativas.
5. A automação da triagem de sanções ajuda os agentes de IA a eliminar falsos positivos
Nomes comuns, más traduções ou apelidos como “Mike” ou “Ali” muitas vezes acionam falsos alertas, atrasando a integração de novos clientes. Agentes de IA podem ajudar a garantir que usuários legítimos não fiquem presos em filas de revisão.
O Agente de IA é treinado com os procedimentos operacionais padrão (SOPs) da fintech ou do banco e, em seguida, pode revisar cada alerta automaticamente, antes de fornecer uma recomendação a um responsável de conformidade.
Especificamente para sanções, isso inclui:
- Verificações documentais de KYC: Compare o nome, o endereço e a data de nascimento fornecidos no onboarding com o nome que consta em um documento
- Verificações dos Termos de Uso: Certifique-se de que a idade do cliente esteja de acordo com os seus Termos de Uso
- Traduções: Traduza os nomes de línguas estrangeiras para o inglês quando necessário.
- Verificar endereços: Compare o estado e os endereços do cliente com os resultados para garantir que se trata da mesma pessoa
- Corrobore com provas suplementares: por exemplo, artigos sobre a PEP ou matérias de mídia negativa, para verificar se os artigos de fato se referem à mesma pessoa.
Ao testar um cliente da Sardine, dobramos a velocidade com que eles conseguiam trabalhar muitos casos de sanções. 55% dos casos puderam ser analisados em menos de 30 segundos (antes levavam cerca de 5 a 10 minutos). Isso significa mais tempo para focar nos casos mais complexos.
Por que vale a pena investir em software avançado de triagem de sanções
A triagem básica é cara porque muito esforço é desperdiçado com falsos positivos.
A triagem de sanções está se tornando um alvo em constante movimento, com novos nomes sendo adicionados diariamente. E, além de tudo isso, há o sério risco de multas regulatórias por descumprimento. Em 2023, apenas o OFAC multou 17 empresas em US$ 1,54 bilhão. Sem falar nos recursos desperdiçados e nos custos de oportunidade perdidos, que as fintechs não podem se dar ao luxo de desperdiçar.
Toda pressão sobre um banco é indiretamente uma pressão sobre as empresas de fintech por meio de seus bancos parceiros.
A triagem avançada de sanções se paga várias vezes em um único ano.
Se você quiser ver como podemos evitar falsos alertas com dados melhores, ou como nossos Agentes de IA podem ajudar a processar filas manuais mais rapidamente, estamos a apenas alguns cliques de distância.