El proceso de seguridad puede mejorar o arruinar la experiencia de incorporación de un cliente. Tanto en un aeropuerto como en el acceso a productos financieros. Los clientes se sienten tranquilos cuando las filas avanzan rápido y el personal es amable. Los retrasos, los problemas de seguridad y las filas que avanzan lentamente son una pesadilla.
En el KYC digital, el problema está afectando directamente a la rentabilidad. Más de nueve de cada diez empresas pierden clientes durante el proceso de incorporación, lo que perjudica seriamente sus márgenes de beneficio.
¿Y si pudiéramos identificar a los buenos usuarios que están esperando en la fila y permitirles pasar a la vía rápida? Esto es exactamente lo que permiten los Step Up KYC Agents de Sardine. Aceleran drásticamente la revisión de falsos positivos, ahorrando tiempo al personal de cumplimiento y ayudando a que más usuarios se conviertan rápidamente.
Cómo la recopilación pasiva de datos mejora el KYC digital
Necesitas tu tarjeta de embarque y tu pasaporte en un aeropuerto para acceder a la “zona segura”. Esto refleja el KYC inicial, donde a menudo pequeños fragmentos de información pueden revelar mucho sobre un usuario antes de que esté completamente incorporado.
Durante las etapas de ventas y marketing, la plataforma Sardine AI recopila datos, realiza una evaluación inicial y analiza la información en función de indicadores de riesgo. Los datos de KYC, dispositivo, comportamiento y de terceros se recopilan sin fricción para el cliente. Más adelante en nuestra historia, estos se vuelven fundamentales para nuestro Agente de IA.
Refuerza las verificaciones de KYC y del historial financiero para detectar mulas de dinero
La verificación KYC es un paso crucial para prevenir la actividad de mulas de dinero. Ten en cuenta que se estima que 2 millones de cuentas muestran indicios de comportamiento de mula de dinero. Si estas quedan atrapadas en una cola manual, tu agente de IA de Step Up KYC necesita más datos para desbloquearlas.
Durante la fase de incorporación, la plataforma de Sardine utiliza open banking y datos de consorcios de terceros para comprobar otras cuentas a nombre del cliente. Analiza el historial financiero o el “equipaje financiero” en busca de posibles motivos de inclusión en listas negras. Es decir, revisa tu “equipaje financiero”.
La realidad es que durante años las instituciones financieras han estado revisando manualmente documentos para Step Up KYC. Esto ha provocado inconsistencias, errores, descuidos y largas acumulaciones de trabajo. Tuvimos un cliente que tenía en promedio 22 días de casos de revisión manual pendientes por resolver. Al combinar la automatización de Sardine, los flujos de trabajo y los agentes de Step Up KYC, pudieron reducir esto a cuestión de minutos.
Además, los agentes de IA eliminan el riesgo de error humano. En nuestras pruebas, son mucho más consistentes a la hora de aplicar los procedimientos operativos estándar (SoP) de una institución. Lee nuestro whitepaper para obtener más información sobre cómo implementar agentes de IA en producción de forma segura.
Identifica la verificación con inteligencia del dispositivo y biometría del comportamiento
Los deepfakes hacen que el proceso Step Up KYC sea mucho más difícil de revisar manualmente. En los últimos tres años, el fraude financiero con IA de deepfakes aumentó un 2.137%. Con las filtraciones de datos creciendo más de un 70% año tras año, también está aumentando el número de cuentas con credenciales robadas. A medida que crece el volumen, la capacidad no lo hace.
Los agentes de IA de Sardine ayudan a los equipos de cumplimiento a retomar el control. Un cliente puede ser marcado para una verificación adicional mucho tiempo después de haber completado el KYC. Esto también suele ser un proceso manual que genera frustración en los usuarios. Con una automatización sensata y agentes de IA que gestionen los casos de KYC reforzado, podemos mejorar drásticamente esta situación.
Uno de nuestros socios, Raise, redujo en un 98% el tiempo dedicado a las revisiones manuales al adoptar Sardine. Nuestro Agente de IA para Step Up KYC ayudó a su equipo de cumplimiento a resolver más rápido los casos de mayor riesgo, contribuyendo a reducir los falsos positivos sin debilitar los controles de prevención de fraude.
«¿De quién es este bolso?» supervisión humana y rendición de cuentas
En una minoría de casos, las máquinas de seguridad del aeropuerto alertan a los empleados sobre un problema que debe resolverse. Esto puede ser tan inocente como una lata de aerosol accidental, una botella de agua o unas tijeras dentro del equipaje. O podría tratarse de algo más siniestro. En este escenario, el personal capacitado del aeropuerto aparta al viajero y analiza el problema en detalle.
Así es como los agentes de IA de Sardine también ayudan a los oficiales de cumplimiento. Proporcionan un desglose completo de un caso de KYC reforzado en el que han trabajado, incluyendo lo que encontraron y la justificación de cualquier decisión (como aprobar o rechazar y bloquear al usuario). Esto les da a los equipos de cumplimiento exactamente lo que necesitan para aceptar o rechazar rápidamente la recomendación del agente de IA.
Una mejor incorporación de KYC comienza con agentes de IA para el cumplimiento normativo
La seguridad es una parte fundamental de la gestión de un servicio fintech. No solo para proteger a los demás clientes, sino también para el bienestar de los empleados y la longevidad de la empresa.
El costo promedio de una filtración de datos aumentó a 4,9 millones de dólares en 2024, desde 4,5 millones de dólares en 2023, y sigue creciendo constantemente. Como vimos en casos de alto perfil el año pasado, algunas empresas incluso se ven obligadas a cerrar en desgracia. Dos de cada tres organizaciones están implementando ahora IA y automatización en todas sus operaciones, un aumento del 10% con respecto al año pasado.
Si deseas apoyar a tus empleados con un equipo de primera clase de agentes de IA y potenciar al máximo la seguridad, nos encantaría mostrarte cómo podemos ayudarte. Juntos, podemos llegar muy alto.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una experiencia de incorporación KYC de primera clase?
Una experiencia de incorporación KYC de primera clase completa la verificación de identidad en segundos para los clientes de bajo riesgo, solo se intensifica cuando las señales del dispositivo, el comportamiento o la contraparte lo justifican, y resuelve los casos de revisión manual en minutos en lugar de días. El registro de auditoría por cliente se mantiene completo.
¿Cómo reduce Sardine la acumulación de revisiones manuales?
El agente de IA Step Up KYC clasifica los casos entrantes utilizando inteligencia del dispositivo, biometría de comportamiento, señales del consorcio Sonar y puntuaciones de verificación de documentos. Los casos de alta confianza se resuelven automáticamente. Los casos de baja confianza se envían al revisor humano con todo el contexto, reduciendo la acumulación de trabajo de días a minutos.
¿Cumple la pila de agentes de IA con SR 11-7 y el Marco de Gestión de Riesgos de IA de NIST?
Sí. Cada decisión se entrega con la documentación de riesgo de modelos SR 11-7, la trazabilidad según el NIST AI RMF, las señales que se activaron y la aprobación humana de los casos límite. Los examinadores pueden ver por qué cada cliente terminó donde lo hizo, con un historial de auditoría completo.
¿Qué protección contra deepfakes existe en la experiencia de incorporación KYC?
La detección de deepfakes de Sardine se ejecuta en cada sesión de incorporación con verificación por video: detección de cámaras virtuales, puntuación de artefactos de intercambio de rostros, biometría del comportamiento y coincidencia de patrones mediante el consorcio Sonar. Las señales se puntúan en menos de 50 milisegundos, de modo que el cliente no percibe fricción a menos que se supere el umbral.
¿Cómo gestiona el agente de IA Step Up KYC la trazabilidad de auditoría?
Cada acción que realiza el agente se registra en una pista de auditoría inmutable: las señales que se activaron, el nivel asignado, los documentos verificados, el revisor humano que aprobó los casos límite y la capa específica para cada regulador que se aplicó. Los examinadores obtienen una única fuente de información para cada decisión de incorporación.