Onboarding con KYC
Onboarding con KYC
Tome decisiones de onboarding con confianza gracias a un KYC adaptable
Verifique clientes en todo el mundo con señales de identidad, dispositivo y comportamiento mediante comprobaciones progresivas que se adaptan al riesgo.
Resuelva el riesgo pronto y mantenga el onboarding en marcha
Ejecute el KYC como un proceso de riesgo continuo, no como una comprobación puntual
Diligencia debida del cliente
CDD en la apertura de cuenta con verificaciones reforzadas basadas en el riesgo
Establezca una base conforme a la normativa y agilice el onboarding de los usuarios de bajo riesgo.
Precribe a los usuarios con inteligencia de dispositivo, comportamiento y red para evaluar el riesgo antes de añadir fricción a los usuarios legítimos.
Verifique a los clientes con más de 150 fuentes de datos para mejorar las tasas de coincidencia, reducir la fricción y dar cobertura a usuarios con poco historial.
Aplique verificación documental, comprobaciones reforzadas o revisión adicional solo cuando se alcancen los umbrales de riesgo.
Calificación de riesgo del cliente
Monitorización continua y calificación de riesgo del cliente
Sepa dónde está su riesgo a medida que evolucionan los perfiles de comportamiento de los clientes.
Supervise a los clientes frente a las actualizaciones de sanciones, PEP y medios adversos sin ejecutar flujos de trabajo separados.
Ejecute actualizaciones de CDD, revisiones de cuentas inactivas y reevaluaciones periódicas según el nivel de riesgo.
Use las señales del consorcio de Sardine y Sonar para descubrir abusos reincidentes, riesgo de AML y atributos de identidad no visibles.
Filtrado de titulares en KYB
Filtre a los propietarios del negocio, los titulares reales y los controladores
Elimine los atascos de KYC con revisión asistida por IA
Los agentes de IA resuelven las incidencias de identidad, enriquecen las decisiones de KYC con OSINT y despejan las revisiones rutinarias para dejar el criterio humano donde importa.
Resuelva los errores de identidad
Corrija discrepancias de nombre, errores de OCR, transliteraciones e incoherencias de formato entre fuentes.
Enriquezca las decisiones con OSINT
Revele automáticamente las señales públicas relevantes de la web para confirmar identidades y destacar el riesgo elevado.
Resuelva automáticamente los casos de bajo riesgo
Identifique coincidencias e incoherencias de bajo riesgo para reducir la revisión manual y los atascos en las colas.
Rastros de decisión listos para auditoría
Documente cada comprobación, decisión y señal con un razonamiento claro para reguladores y auditores.
Respaldado por la plataforma de riesgo con agentes de IA líder del sector
Dispositivo y comportamiento
Obtenga la historia completa detrás de cada usuario
Más de 800 señales de dispositivo y comportamiento respaldan la resolución pasiva del riesgo, la vinculación de identidad y la detección de bots, emuladores, suplantaciones y ataques con deepfakes.
Consorcio de datos
Entienda todos los aspectos de una identidad
La inteligencia a nivel de red y las señales de riesgo compartidas mejoran las tasas de coincidencia y revelan identidades de riesgo que el KYC tradicional pasa por alto.
Reglas y flujos de trabajo
Flujos de KYC de extremo a extremo
Configure flujos de trabajo basados en el riesgo para orquestar de extremo a extremo las comprobaciones de KYC, KYB y EDD, con un control claro de las políticas y auditabilidad.
Aprendizaje automático
Modelos que no dejan de mejorar
Los modelos personalizados de Sardine combinan señales de identidad, dispositivo, comportamiento y red para reducir el ruido, mejorar la precisión y revelar el riesgo real.
Comprobaciones de KYC en profundidad sin ralentizar el onboarding
Preguntas frecuentes
¿Cómo controlamos cuándo Sardine pasa a DocKYC o a una revisión reforzada?
Los equipos configuran las verificaciones reforzadas mediante umbrales de riesgo, geografías, productos y reglas de política. Esto le permite definir exactamente cuándo se requiere verificación documental, revisión manual o EDD, sin codificar la lógica a mano ni cambiar de proveedor.
El constructor de flujos de trabajo configurable de Sardine permite una lógica de verificación reforzada basada en el riesgo, ligada a las señales de identidad, la inteligencia de dispositivo y comportamiento, el contexto de la transacción, la exposición a sanciones y la puntuación de riesgo de la entidad. Puede definir umbrales dinámicos por jurisdicción, línea de producto, segmento de cliente o requisito regulatorio para que el DocKYC, la diligencia debida reforzada o la revisión manual se activen solo cuando haya indicadores de riesgo materiales.
Las reglas se pueden probar en modo sombra, someter a backtesting con datos históricos de onboarding y ajustar sin intervención de ingeniería. Esto da a los equipos de cumplimiento y riesgo un control total de las políticas manteniendo la defendibilidad regulatoria y la eficiencia operativa.
¿Cómo gestiona Sardine los casos límite, como los usuarios con poco historial o no tradicionales?
Sardine utiliza cascadas de identidad y señales alternativas para verificar a los usuarios sin un historial sólido de buró o de crédito. Esto reduce los falsos positivos para los usuarios legítimos sin dejar de revelar el riesgo cuando las señales no se corroboran.
En lugar de depender de una única fuente de datos, Sardine orquesta varios proveedores de identidad globales y regionales en un modelo de cascada estructurado. Si una fuente principal devuelve datos limitados o poco concluyentes, se evalúan señales secundarias y terciarias, incluidas la inteligencia de teléfono y correo electrónico, la vinculación de dispositivo, la biometría del comportamiento, los datos de riesgo del consorcio y el historial de transacciones cuando está disponible.
Este enfoque de verificación por capas mejora las tasas de coincidencia para usuarios con poco historial, jóvenes, inmigrantes o invisibles al crédito, sin renunciar a una detección sólida de identidades sintéticas, intentos de suplantación y cuentas mula.
¿Podemos ver por qué se tomó una decisión de KYC?
Sí. Cada decisión incluye las señales contribuyentes, los factores de riesgo y las acciones de los revisores cuando corresponde. Esto crea una pista de auditoría clara para el control de calidad interno, la validación de modelos y los exámenes regulatorios.
Sardine ofrece una toma de decisiones de riesgo explicable en los flujos de KYC, KYB y AML. Cada aprobación, rechazo o escalado se respalda con evidencia estructurada que incluye los pesos de las señales, la lógica de corroboración, los disparadores de reglas, los resultados del modelo y las notas de los analistas.
Esta documentación lista para auditoría respalda los exámenes regulatorios, la validación independiente de modelos, las revisiones internas de cumplimiento y los informes al consejo. Las decisiones son transparentes y trazables a través de las señales de riesgo de identidad, dispositivo, comportamiento y consorcio.
¿Cómo encaja Sardine en las herramientas de KYC y AML existentes?
Sardine puede sustituir soluciones puntuales u orquestarse junto a ellas. Muchos equipos consolidan varias herramientas de identidad, fraude y cumplimiento en Sardine manteniendo intactos sus sistemas posteriores de AML, monitorización de transacciones o gestión de casos.
La plataforma funciona como una capa de riesgo unificada en el onboarding, la carga de fondos, los pagos y la monitorización continua. Se integra con los sistemas core bancarios, los motores de monitorización de transacciones AML, los proveedores de filtrado de sanciones y las herramientas de gestión de casos mediante conexiones por API.
Las entidades pueden desplegar Sardine como plataforma completa de orquestación de KYC, como capa de decisión sobre los proveedores existentes o como motor de consolidación para reducir la fragmentación de proveedores y mejorar la coherencia de las señales.
¿Qué ocurre cuando las fuentes de datos no coinciden o devuelven resultados incoherentes?
El motor de riesgo de Sardine evalúa la corroboración entre fuentes en lugar de depender de una única coincidencia. Los agentes de IA puntúan, revelan y resuelven automáticamente las incoherencias cuando es posible, antes de que los casos lleguen a los analistas.
La verificación de identidad se evalúa como una valoración de riesgo acumulada. Cuando hay discrepancias —variaciones de nombre, problemas de transliteración, conflictos de normalización de direcciones o errores de OCR—, los agentes automatizados intentan resolverlas con una lógica de corroboración estructurada.
Solo se escalan a revisión manual las incoherencias que superan los umbrales de riesgo definidos. Esto reduce los rechazos innecesarios y evita cuellos de botella operativos manteniendo el rigor en el cumplimiento.
¿Admite Sardine la monitorización continua y el KYC perpetuo?
Sí. Sardine admite un KYC continuo y una monitorización basada en el riesgo durante todo el ciclo de vida del cliente.
Más allá de la apertura de cuenta, los clientes pueden inscribirse en flujos de monitorización automatizados para actualizaciones de sanciones, cambios en medios adversos, variaciones del riesgo conductual, revisiones de cuentas inactivas y requisitos de actualización de CDD.
La puntuación de riesgo se ajusta de forma dinámica a medida que se observan nuevas señales de dispositivo, comportamiento, transacciones o inteligencia del consorcio. Esto permite a las entidades mantener el cumplimiento regulatorio sin depender de revisiones periódicas manuales.
¿Cómo detecta Sardine las identidades sintéticas y el fraude impulsado por IA?
Sardine combina la verificación de identidad con inteligencia de dispositivo, biometría del comportamiento y señales de riesgo entre sectores para detectar identidades sintéticas y manipuladas.
Las identidades sintéticas pueden parecer legítimas en los datos de buró, pero muestran incoherencias a nivel de dispositivo, comportamiento o consorcio. Sardine identifica anomalías como el desajuste entre identidad y dispositivo, el uso de emuladores, los artefactos de documentos deepfake, los patrones de comportamiento guionizados y los vínculos con redes de mulas.
Este modelo de detección multicapa refuerza los controles del onboarding con KYC frente al fraude emergente potenciado por IA sin introducir fricción innecesaria para los usuarios legítimos.
¿Cómo reduce Sardine los falsos positivos en los flujos de KYC?
Los falsos positivos se reducen mediante la orquestación basada en el riesgo, las cascadas de identidad y la corroboración entre señales.
En lugar de escalar cada discrepancia, Sardine evalúa el contexto de riesgo acumulado entre atributos de identidad, inteligencia de dispositivo, patrones de comportamiento e inteligencia del consorcio. Los agentes de IA resuelven los desajustes de bajo riesgo, como pequeñas variaciones ortográficas, incoherencias de formato o discrepancias de OCR.
Esto mejora las tasas de coincidencia, acorta el tiempo de onboarding y reduce las colas de revisión manual manteniendo unos estándares sólidos de detección del fraude.
¿Cumple Sardine los requisitos regulatorios globales de KYC y AML?
Sardine está diseñado para dar soporte a marcos regulatorios globales, incluidos CIP, CDD, EDD, BSA, AML, el filtrado de sanciones y los requisitos de intercambio de información conforme a los estándares legales aplicables.
La plataforma ofrece documentación lista para auditoría, decisiones explicables, políticas de riesgo configurables y controles específicos por jurisdicción. Los equipos pueden alinear los flujos de onboarding con los requisitos regulatorios regionales manteniendo una gobernanza y una supervisión centralizadas.
Esto permite a entidades financieras, fintechs, bancos patrocinadores y marketplaces regulados escalar sus operaciones de KYC sin sacrificar la integridad del cumplimiento.