--- title: Calificación de riesgo del cliente (CDD) | Diligencia debida en tiempo real source_page: https://www.sardine.ai/customer-risk-rating canonical: https://www.sardine.ai/customer-risk-rating format: text/markdown description: Sustituya la CDD estática por calificaciones de riesgo del cliente vivas. Active la EDD automáticamente, reduzca la fatiga por alertas y construya pistas de auditoría listas para el regulador con agentes de IA antifraude… --- **Quick links:** [Human page](https://www.sardine.ai/customer-risk-rating) · [Home](https://www.sardine.ai) · [Customers](https://www.sardine.ai/customers) · [Blog](https://www.sardine.ai/blog) · [Demo](https://www.sardine.ai/demo) --- # Calificación de riesgo del cliente (CDD) | Diligencia debida en tiempo real Sustituya la CDD estática por calificaciones de riesgo del cliente vivas. Active la EDD automáticamente, reduzca la fatiga por alertas y construya pistas de auditoría listas para el regulador con agentes de IA antifraude… ## Cree perfiles dinámicos de riesgo del cliente Mantenga perfiles en tiempo real basados en identidad, transacciones e inteligencia de AML para la CDD y las revisiones continuas. ### Vaya más allá de la CDD puntual Sustituya las etiquetas de riesgo estáticas por puntuaciones de riesgo del cliente actualizadas continuamente a partir de eventos y actividad. ### Aplique automáticamente el nivel de diligencia debida adecuado Active revisiones de CDD, EDD o ad hoc a medida que cambia el riesgo del cliente, sin repuntuar manualmente. ### Escale el cumplimiento con confianza Automatice las actualizaciones de riesgo y la documentación manteniendo pistas de auditoría claras para los reguladores. ## Apruebe, supervise, escale o revise a los clientes en función de señales de riesgo en tiempo real ## Onboarding progresivo Diligencia debida del cliente Asigne el nivel de CDD adecuado desde el primer contacto. ### Empiece por las señales de riesgo pasivas Evalúe pronto el riesgo de identidad con señales pasivas, antes de introducir fricción o comprobaciones documentales. ### Asigne una puntuación de riesgo inicial al cliente Clasifique automáticamente a los clientes en niveles de riesgo que guíen las decisiones de aprobación, revisión o escalado. ### Refuerce la verificación cuando haga falta Active la diligencia debida reforzada solo cuando se cumplan los umbrales de riesgo definidos o las condiciones regulatorias. ## Evaluación continua del riesgo del cliente Revisiones periódicas Mantenga actualizado el riesgo del cliente a medida que evolucionan la exposición y la actividad. ### Evalúe el riesgo con señales completas Puntúe a los clientes con señales de monitorización de transacciones, noticias de PEP o medios adversos y otras entradas relevantes para AML. ### Unifique las señales de AML en una sola vista Incorpore la geografía, los productos utilizados y los patrones de transacción en un único perfil de riesgo del cliente. ### Reevalúe el riesgo cuando cambien los perfiles Actualice el riesgo automáticamente cuando cambien los datos del cliente, los productos, los patrones de uso o la exposición, sin esperar a las revisiones periódicas. ## Priorice alertas e investigaciones Alertas basadas en el riesgo Concentre a su equipo donde está el mayor riesgo. ### Active alertas ante cambios de riesgo clave Avise a los analistas cuando aumente la calificación de riesgo de un cliente, para que los equipos revisen los cambios que importan. ### Revise las alertas con contexto de riesgo completo Vea los factores que hay detrás de la calificación, la actividad del cliente asociada y el siguiente paso recomendado. ### Reduzca las revisiones repetidas Enrute las alertas por nivel de riesgo y estado de revisión, para que los analistas dediquen menos tiempo a rehacer casos de baja prioridad. ## Calificación de riesgo y revisiones asistidas por IA Resuelva las revisiones de riesgo más rápido con agentes de IA que explican cada decisión, aportan la evidencia de respaldo y crean automáticamente pistas de auditoría listas para el regulador. ### Automatice la resolución y el enriquecimiento de datos para eliminar los seguimientos manuales de KYB y CDD. ### Ejecute automáticamente investigaciones OSINT y de medios adversos sobre entidades y titulares reales. ### Resuelva automáticamente las discrepancias de entidad y titularidad ### Revise y resuma documentos y presentaciones empresariales ## Respaldado por la plataforma de riesgo con agentes de IA líder del sector ### Investigaciones listas para auditoría Centralice las alertas, las evidencias y las decisiones ligadas al riesgo del cliente. Gestión de casos ### Visibilidad de la propagación del riesgo Vincule clientes, identidades y cuentas para descubrir exposiciones ocultas. Investigaciones ### Aplique controles basados en el riesgo con las calificaciones de riesgo del cliente Defina cómo las puntuaciones de riesgo del cliente determinan la profundidad de la CDD, el escalado a EDD, la frecuencia de monitorización y el enrutamiento de revisiones, con flujos de trabajo configurables y listos para auditoría. ## Aplique automáticamente la diligencia debida adecuada ## Herramientas conectadas para un cumplimiento de extremo a extremo Vincule a los clientes entre identidades y cuentas para descubrir relaciones ocultas y exposiciones sistémicas que afectan a las calificaciones de riesgo del cliente. ### Monitorización de transacciones para AML Detecte actividad sospechosa usando el contexto de riesgo del cliente, no transacciones aisladas. ### Filtrado de sanciones Filtre continuamente a clientes y contrapartes con escalado basado en el riesgo. ### Gestión de casos Investigue, documente y resuelva las alertas en un único espacio de trabajo centralizado. ## Preguntas
frecuentes ### ¿Cómo calcula Sardine las calificaciones de riesgo del cliente? Sardine calcula las calificaciones de riesgo del cliente con un modelo de puntuación actualizado de forma continua a partir de datos de identidad, actividad transaccional, comportamiento del cliente, geografía, productos utilizados e inteligencia de AML como las señales de PEP y medios adversos. Las puntuaciones de riesgo evolucionan a medida que cambia la exposición del cliente. ### ¿Cómo se usan las calificaciones de riesgo del cliente para activar la CDD y la EDD? Las calificaciones de riesgo del cliente determinan directamente los flujos de diligencia debida. Cuando se alcanzan los umbrales de riesgo predefinidos, Sardine activa automáticamente actualizaciones estándar de CDD, revisiones de diligencia debida reforzada (EDD) o investigaciones según sus políticas configurables, sin necesidad de repuntuar manualmente. ### ¿Cómo mantiene Sardine actualizadas las calificaciones de riesgo del cliente a lo largo del tiempo? Sardine realiza una evaluación continua del riesgo del cliente y lo reevalúa automáticamente cuando se producen nuevas transacciones, cambian los datos del cliente, aumenta la exposición o aparecen señales externas de AML. Esto ofrece una verdadera diligencia debida continua y un KYC perpetuo, sin revisiones periódicas por lotes. ### ¿Cómo reduce Sardine la fatiga por alertas mediante las calificaciones de riesgo del cliente? En lugar de alertar cada vez que se activa una regla, Sardine genera alertas solo cuando se producen cambios significativos en la calificación de riesgo de un cliente. Las alertas se priorizan y enrutan automáticamente por nivel de riesgo, de modo que su equipo centra las investigaciones en los clientes de mayor exposición y recorta las revisiones innecesarias. ### ¿Son explicables y auditables las calificaciones de riesgo del cliente? Sí. Cada calificación de riesgo del cliente incluye explicabilidad completa, mostrando exactamente qué señales determinaron la puntuación y qué acciones se tomaron. Sardine mantiene pistas de auditoría completas y listas para el regulador de todas las actualizaciones de riesgo, alertas, decisiones y acciones de los revisores. ### ¿Qué es el KYC perpetuo y cómo lo hace posible Sardine? El KYC perpetuo (pKYC) es el paso de las revisiones periódicas a una diligencia debida continua y basada en eventos. Sardine lo hace posible manteniendo perfiles de riesgo del cliente vivos que se actualizan en tiempo real y activan automáticamente el nivel adecuado de CDD o EDD en cuanto cambia el riesgo. ### ¿Se pueden personalizar los modelos de calificación de riesgo del cliente según nuestras políticas de AML? Por supuesto. El editor de reglas sin código y los flujos de trabajo de Sardine le permiten definir niveles de riesgo, umbrales de puntuación y lógica de escalado personalizados que se ajusten exactamente a sus políticas de AML, su apetito de riesgo y sus requisitos regulatorios, sin renunciar a los modelos predefinidos ni a la inteligencia del consorcio Sonar. ### ¿Cómo ayudan los agentes de IA antifraude de Sardine en las revisiones de riesgo de clientes? Los agentes de IA antifraude de Sardine revisan automáticamente los cambios de riesgo, explican cada decisión con todo el contexto de fraude y AML, aportan la evidencia de respaldo, enrutan los casos y generan documentación lista para el regulador, para que los equipos de cumplimiento resuelvan las revisiones más rápido y se centren solo en las amenazas reales.