En mi carrera he aprendido una lección crucial: el fraude es un cambiaformas. Evoluciona constantemente, adaptándose y modificando su forma. Las estafas, el fraude por pagos autorizados y los deepfakes han vuelto a cambiar el panorama. Por eso, para combatir eficazmente el fraude, nuestras herramientas y métodos deben ser igual de adaptables e innovadores.
Aquí están mis tres lecciones más importantes tras décadas en IA y detección de fraude.
IA y aprendizaje automático: encontrar agujas en un pajar
La inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML) han traído cambios revolucionarios en todos los sectores, y la detección de fraudes no es la excepción. Estas tecnologías destacan en la identificación de anomalías: encontrar las “agujas en un pajar”.
Pueden examinar enormes volúmenes de datos, analizar patrones y descubrir actividades fraudulentas que serían casi imposibles de detectar manualmente para los analistas humanos.
Sin embargo, no son una solución completa. Los modelos deben volver a entrenarse a medida que el panorama cambia. También tienen dificultades con el “cambio a lo largo del tiempo”. Lo que puede parecer una serie de eventos normales de forma aislada, al agregarse durante 12 meses puede revelar un patrón de fraude.
También sabemos que los ataques que contrarrestan no permanecen estáticos; se adaptan. Para ello contamos con otras dos herramientas: reglas y personas en el circuito.
El poder de las reglas: seguimiento de patrones en evolución
Aquí es donde los sistemas basados en reglas desempeñan un papel crucial. Estos sistemas son excelentes para identificar y seguir patrones que evolucionan. Cuando surgen nuevas formas de comportamiento fraudulento, las reglas pueden actualizarse para reflejar estos cambios, garantizando que el sistema siga siendo eficaz.
Las reglas son la columna vertebral del conjunto de herramientas de los especialistas en lucha contra el fraude. En Sardine, preempaquetamos más de 500 reglas diseñadas para gestionar los ataques más sofisticados y de mayor riesgo, como el fraude por pagos autorizados, la toma de control de cuentas y las estafas. La capacidad de editar rápidamente, hacer pruebas A/B e integrar más fuentes de datos es crucial para poder adaptarse con mayor rapidez cuando cambian los patrones de fraude.
Sin embargo, incluso con la fuerza combinada de la IA, el ML y los sistemas basados en reglas, aún se necesita un componente crítico más para una estrategia de detección de fraude sólida y adaptable: el elemento humano.
Humanos en el ciclo: el valor de la inteligencia adaptativa
Incluso las soluciones de IA más sofisticadas y los sistemas basados en reglas no son infalibles. A veces pueden señalar falsos positivos o pasar por alto nuevas y complejas formas de fraude. Aquí es donde la mente humana, intuitiva, creativa y adaptable, aporta un valor fundamental.
Los mejores equipos antifraude mantienen a los "humanos en el circuito". Estos equipos ajustan continuamente las reglas y reaccionan con rapidez a los cambios del mercado. Aportan la creatividad y la experiencia que complementan las capacidades predictivas de la IA y el ML, creando un enfoque equilibrado y flexible para la detección del fraude.
En Sardine, tenemos la trifecta
En Sardine somos muy conscientes de la importancia de este enfoque equilibrado. Contamos con un equipo interno especializado en fraude que trabaja en estrecha colaboración con nuestros científicos de datos. Este equipo realiza continuamente backtesting de todas las reglas y modelos de aprendizaje automático y utiliza los datos para fundamentar las decisiones.
La mayoría de los problemas de riesgo son problemas de ciencia de datos.
Nuestro enfoque va más allá de simplemente analizar los datos. Se trata de combinar tecnologías avanzadas con la experiencia humana para crear un sistema sólido y adaptable que evolucione junto con los patrones de fraude.
Nos esforzamos por tener
- Los mejores modelos de IA que se actualizan constantemente y que puedes utilizar según tus necesidades
- Las reglas y el motor de reglas más flexibles y adaptables
- El apoyo humano que actúa como una extensión de tu equipo
Si ese es el tipo de soporte que necesitas, ¿por qué no te pones en contacto con nosotros?