La supervisión de transacciones en tiempo real ahora es un requisito básico.
Mejora la privacidad de los datos, evita que las transacciones queden "atascadas en el limbo" y reduce la carga de trabajo manual de los equipos de cumplimiento.
El camino hacia una supervisión eficaz en tiempo real requiere habilidades de dos ámbitos tradicionalmente separados: la lucha contra el fraude y el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales (AML).
La plataforma de Sardine ofrece procesamiento en tiempo real por defecto y por lotes cuando lo necesitas. Por eso los equipos de fraude y cumplimiento confían en nuestras soluciones.
Los dos mundos del riesgo en los servicios financieros: fraude y prevención de lavado de dinero (AML)
Históricamente, los ámbitos de Fraude y AML en los servicios financieros han operado de forma independiente, impulsados por necesidades y objetivos diferentes:
- Prevención del fraude: El objetivo principal aquí es la detección en tiempo real de posibles actividades fraudulentas. Los equipos buscan detectar y bloquear cualquier transacción sospechosa o añadir una capa adicional de verificación antes de que la transacción se complete.
- Cumplimiento AML: En contraste, las operaciones de AML se centran en identificar patrones complejos de transacciones y actividades que podrían sugerir acciones ilícitas coordinadas por redes criminales o entidades sancionadas. Esto a menudo requiere analizar las transacciones de forma retrospectiva, lo que puede llevar días o semanas.
La consecuencia son procesos, equipos y prioridades diferentes, cada uno operando en silos.
Los beneficios de unas operaciones integradas de fraude y AML
En Sardine, hemos visto que desmantelar estos silos crea un marco integral de gestión de riesgos con dos beneficios principales: una mayor protección de los datos y una gestión más eficiente de los pagos de alto riesgo.
Privacidad de los datos
Cuando los posibles casos de fraude alcanzan cierto umbral (2000 dólares en Estados Unidos, por ejemplo), deben escalarse a los equipos de cumplimiento para que consideren la presentación de un Reporte de Actividad Sospechosa (SAR, por sus siglas en inglés). Si estos equipos utilizan sistemas diferentes, esta transferencia de datos podría realizarse a través de canales no seguros o que no preservan la privacidad, como el correo electrónico.
Gestión de pagos de alto riesgo
Supongamos que un cliente envía una transferencia bancaria de gran valor que supera un umbral de transacción predefinido, lo que desencadena una diligencia debida adicional y la recopilación de documentos para la evaluación del riesgo del cliente.
- Sin monitoreo de transacciones en tiempo real, la institución financiera debe recibir primero los fondos. Luego comienza el engorroso proceso de contactar al cliente para solicitar la documentación de respaldo. Si las pruebas proporcionadas no son suficientes, la institución debe iniciar los pasos para dar de baja al cliente. Mientras tanto, la transferencia bancaria recién recibida queda en un limbo, lo que provoca frustración tanto en el remitente como en el destinatario debido a que el dinero está "perdido en tránsito".
- Con la supervisión de transacciones en tiempo real, el sistema puede rechazar la transferencia bancaria entrante y devolver los fondos al remitente. Al mismo tiempo, el equipo de cumplimiento puede solicitar documentación de respaldo adicional, lo que reduce significativamente la exposición regulatoria y la fricción con el cliente.
En tiempo real y por lotes: lo mejor de ambos mundos
A pesar de las ventajas de la monitorización en tiempo real, en ciertos casos siguen siendo necesarias decisiones por lotes. Por ejemplo, una regla que agregue los volúmenes de transacciones de un usuario durante un mes calendario y los compare con los volúmenes de otros usuarios con perfiles de riesgo similares sigue necesitando consultas SQL complejas para compilar los recuentos y volúmenes de transacciones a través de varias funciones de ventana.
Sin embargo, un sistema ideal aprovecha las capacidades en tiempo real y por lotes, ofreciendo una solución más completa, basada en el riesgo y eficaz.
La importancia imperativa de la supervisión de transacciones en tiempo real
La supervisión de transacciones en tiempo real no es simplemente algo deseable. Se está convirtiendo en una necesidad para los bancos y las fintech que buscan mejorar sus procesos y mantener los más altos estándares de cumplimiento y satisfacción del cliente.
Si bien la Ley de Secreto Bancario (BSA) y las directrices de la FFIEC no exigen la supervisión en tiempo real, estamos observando un cambio notable en las prácticas del sector. Cada vez más, los bancos y las fintech están incorporando el riesgo de sanciones como parte de un enfoque basado en el riesgo que refleja un mayor escrutinio por parte de los supervisores y las realidades operativas de los pagos instantáneos.
Al integrar las operaciones de Fraude y Cumplimiento AML, las instituciones financieras pueden aprovechar lo mejor de ambos enfoques y dar un paso significativo hacia una lucha más eficaz contra los delitos financieros.
Con Sardine, puedes.