Nos complace anunciar que hoy Sardine sale de la fase de sigilo para convertirse en la primera solución de Prevención de Fraude como Servicio (FaaS), creada desde cero para todas las instituciones digitales como las de criptomonedas y los neobancos. Estamos diseñados para ayudar a fintech de todos los tamaños, desde las primeras etapas de lanzamiento de producto hasta grandes empresas, a detectar todo tipo de delitos financieros, desde el fraude de identidad en la apertura de cuentas hasta el fraude en los pagos al momento de la financiación de la cuenta.
Hemos creado la primera plataforma que facilita a los equipos de desarrollo de todos los tamaños incorporar fácilmente Sardine en la pila tecnológica actual de su plataforma y estar en funcionamiento en menos de un día. Con Sardine, un estafador puede nadar pero nunca esconderse.
Por qué Sardine
Plaid, Synapse, Marqeta y otras plataformas de Banking-as-a-Service están liderando un cambio generacional hacia mejores servicios financieros, haciendo que los productos financieros sean más accesibles que nunca. A16Z ha acuñado la frase de que toda empresa será una empresa FinTech, pero solo si el fraude no las destruye primero.
Las soluciones antifraude actuales se diseñaron para plataformas de comercio electrónico en la última década, basándose en gran medida en detectar a los estafadores mediante el análisis del carrito de compra o las direcciones de envío. Sin embargo, con el auge de las criptomonedas y los neobancos, estas soluciones anteriores no pueden adaptarse a los nuevos negocios digitales, lo que provoca una mala detección del fraude, altas tasas de rechazo y un elevado número de falsos positivos.
En 2021, Statista descubrió que hay cerca de 20,000 startups de fintech, y queremos ayudar a estas empresas y a la próxima generación de fintech a escalar y crecer sin fraude.
El “FraudSquad” en Sardine
Para lograr este objetivo, hemos reunido un equipo estelar de expertos en la lucha contra el fraude de Coinbase, Revolut, Bolt, Uber, y PayPal. Nuestro equipo fundador ha combatido el fraude en algunas de las industrias más complejas — criptomonedas, comercio electrónico, transporte compartido y banca transfronteriza. En conjunto, hemos hecho crecer Coinbase 1.000 veces mientras automatizábamos sus programas de Fraude e Identidad; lanzamos el negocio de Revolut en Estados Unidos; combatimos el ghost-riding en Uber; creamos el pago con un solo clic en Bolt; y desarrollamos protección contra el fraude para las decenas de miles de comercios en PayPal.
Queremos cambiar la percepción de las empresas y ayudarlas a entender que no tener en cuenta el fraude en las distintas etapas de su negocio puede frenarlas. El fraude puede perjudicar tu lanzamiento, puede impedir que crezcas tan rápido como quieres y, por último, las medidas antifraude, si no se aplican con criterio, pueden dañar la experiencia de tus usuarios.
El fraude puede retrasar tu lanzamiento más de 6 meses
Nuestro equipo fundador formó parte del lanzamiento de Revolut en Estados Unidos y, aunque el equipo de fraude en ese momento fue muy cuidadoso al abrir el acceso a los usuarios que habían estado en nuestra lista de espera durante varios años, seguimos viendo fraudes desde el primer día. Aprendimos muy pronto que los estafadores de hoy son mucho más proactivos y astutos: se registran con años de antelación para estar listos para atacar en el momento del lanzamiento.
El fraude puede acabar por completo con tu crecimiento
Hemos visto a muchos emprendedores de fintech lograr una tracción increíble solo para que el fraude detenga todo por completo, incluyendo una startup cuyos 5.000 nuevos registros de clientes al mes en el lanzamiento atrajeron una hoja de términos para una Serie A, que fue retirada cuando tuvieron que congelar la operación para lidiar con el fraude.
El fraude puede perjudicar la experiencia de tus usuarios
En cuanto las empresas sufren un incidente de fraude, con demasiada frecuencia añaden muchísima fricción a los procesos de incorporación u operaciones de pago. Luego tardan años en eliminar esa fricción. Mientras tanto, sus equipos de fraude y riesgo revisan manualmente las actividades fraudulentas y, para cuando logran el product‑market fit y empiezan a crecer de forma acelerada, estas empresas se dan cuenta rápidamente de que esos equipos de operaciones manuales no estaban diseñados para escalar.
Así es como trabajamos
Sardine ofrece un enfoque equilibrado entre fraude y fricción. Nuestra única plataforma de detección de fraude combina millones de puntos de datos por cliente relacionados con el fingerprinting del navegador, los atributos del dispositivo móvil, el tráfico de red, los datos de sensores, el comportamiento intrínseco del usuario y las identidades de los usuarios a través de burós de crédito, operadoras de telecomunicaciones, redes sociales, bancos y tarjetas para identificar rápidamente a los actores maliciosos y ayudar a los clientes fintech a autenticar realmente a sus usuarios. Nuestra tecnología funciona de forma transparente en segundo plano sin afectar la experiencia del usuario y, al mismo tiempo, preservando la privacidad (ver video de demostración).
Hemos desarrollado la primera tecnología de prevención de fraude de día cero para atrapar a los estafadores sin importar lo que hagan, porque buscamos patrones de comportamiento intrínsecos que les resulta imposible ocultar.
- Descubrimos que actualmente entre el 5 y el 10 % de los registros en fintech y cripto provienen de emuladores móviles, escritorios remotos o granjas de dispositivos móviles, ya que así los estafadores pueden obtener un perfil de dispositivo limpio que no haya sido incluido previamente en listas negras. Nuestra tecnología de inteligencia de dispositivos detecta los emuladores móviles identificando el sistema operativo real que se está utilizando y empleando datos de los sensores para determinar si un teléfono está en movimiento o estático.
- Supervisamos cómo los clientes escriben, tocan, se desplazan o mueven el ratón de una manera que preserva la privacidad y hemos descubierto que los buenos clientes se comportan de forma muy diferente a los estafadores: nunca copian y pegan su propio nombre ni su número de seguro social (SSN). ¿Otra señal reveladora? Aunque la velocidad de escritura de los estafadores es alta, el tiempo de pulsación por tecla también lo es, lo que indica el uso de hardware antiguo con teclados de muelles toscos.
Sardine consigue para los negocios digitales clientes auténticos (no solo autenticados) al ofrecer un enfoque holístico para la detección de fraude, que incluye:
- Puntuación de Fraude Fundamental: Sardine ofrece puntuaciones de fraude generadas mediante aprendizaje automático basadas en su tecnología propietaria de Inteligencia de Dispositivos y en biometría del comportamiento del usuario para detectar de forma integral a los estafadores en todos los frentes.
- Protección mejorada contra fraude con tarjeta y ACH: El modelo de IA de Sardine utiliza miles de señales adicionales para verificar la identidad detrás de la cuenta bancaria y la tarjeta de crédito frente a docenas de proveedores y socios de datos de terceros —incluidas agencias de crédito, empresas de telecomunicaciones, inteligencia de correo electrónico, redes sociales y listas negras de tarjetas y bancos— para garantizar que se pueda confiar en el usuario.
- Protección contra fraude de identidad y KYC: Para ofrecer una visión completa de la identidad de un usuario, Sardine correlaciona información de múltiples fuentes de datos e inteligencia, incluidas agencias de crédito, correo electrónico, redes sociales y números de teléfono. Además, Sardine detecta el uso de identidades robadas basándose en matices de cómo los estafadores introducen la información de otra persona frente a cómo los buenos clientes proporcionan su propia información.
- Prevención de toma de control de cuentas: Sardine permite a las empresas detectar las tomas de control de cuentas más sofisticadas, desde ataques de relleno de credenciales y cambios de SIM (SIM swaps) hasta SMShing y vishing. La orquestación de múltiples factores (MFA) de Sardine facilita a las empresas ofrecer una forma sin fricciones de aplicar cualquier autenticación adicional.
- Supervisión continua de transacciones: Sardine permite a las empresas centralizar el flujo de trabajo de sus usuarios y la gestión de riesgos en sus equipos de Fraude, Cumplimiento y Confianza y Seguridad, mediante más de 100 reglas de supervisión de transacciones que cubren cualquier tipo de fraude, seguridad del usuario y tipologías de lavado de dinero, y al mismo tiempo les da la capacidad de crear nuevas reglas de aprobación/rechazo sobre la marcha y probarlas retrospectivamente con datos históricos para evaluar su precisión.
Nuestros clientes
Nos enorgullece compartir que estamos trabajando con muchas empresas de tecnología financiera (fintech), de criptomonedas y procesadoras de pagos, incluidas Dharma, Moonpay, Relay Financial, Unifimoney, y pronto anunciaremos más.
- Estamos ayudando a Moonpay a equilibrar el fraude y la fricción cuando las personas compran criptomonedas con una tarjeta de débito o crédito.
- Estamos ayudando a Dharma a ofrecer 25.000 $ por semana en poder de compra de criptomonedas vía ACH sin preocupaciones por fraude.
- Estamos ayudando a Relay Financial y Unifimoney con todas sus necesidades de fraude e identidad.
“Sardine ofrece un equilibrio perfecto, ayudándonos a detectar 3 veces más fraude que antes y, al mismo tiempo, reduciendo la fricción a la mitad. En Moonpay, nuestra misión es facilitar el acceso a las criptomonedas al próximo millardo de clientes. Para lograrlo, necesitamos una defensa realmente sólida contra una amplia variedad de ataques de fraude, sin añadir el tipo de fricción o miedo que podría alejar a los clientes que apenas están empezando en el mundo cripto.”
— Victor Faramond, cofundador y director de tecnología en Moonpay
Nuestra red
Hemos tenido la suerte de trabajar con algunos de los inversores y asesores más colaborativos, que se han arremangado a nuestro lado y nos han ayudado a construir y dar vida a Sardine. En agosto de 2020 levantamos una ronda semilla de 4,6 millones de dólares liderada por Ross Fubini en XYZ Ventures, con la participación de Shelley Zhuang en 11.2 Capital, Anne Dwane en Village Global, Dan Portillo en SweatEquity, y Coinbase Ventures.
Tuvimos la suerte de contar con más de 25 inversionistas ángeles de Estados Unidos y Europa que nos apoyaron en nuestra ronda semilla, entre ellos Adam Nash, ex CEO y presidente de WealthFront; John Lilly, socio en Greylock; Dan Romero, ex vicepresidente de Coinbase; Linda Xie, socia, Scalar Capital; Ed Cooper, director de Cripto en Revolut; Andre’ Mohamed, ex director de Wealth & Trading en Revolut; Cristian Strat, ex director de Ingeniería de la Plataforma de Trading en Coinbase; Mircea Pasoi, gerente de Ingeniería en Novi Financial; Ankit Jain, CEO de Infinitus y ex socio fundador de Gradient Ventures de Google; Anshu Sharma, CEO de Skyflow Privacy Vault; Ron Atzmon, vicepresidente ejecutivo en Au10tix; Sean Byrnes, CEO de Outlier.AI y LucidFog; Jeff Weinstein, líder de producto en Stripe; y CEOs y operadores de muchas empresas de Silicon Valley.
También hemos creado un consejo asesor operativo y técnico y nos complace anunciar que Eric Woodward, ex presidente de Early Warning Systems, Dan Westgarth, director de operaciones (COO) en Deel, Andrei Savu, director ejecutivo (CEO) de Moonsense y Brian Mullins, vicepresidente sénior (SVP) de Riesgos en Chime han decidido unirse a nosotros en este camino.
Nos complace anunciar alianzas con algunas de las empresas más visionarias en el ámbito de la identidad y los pagos, incluidas Au10tix, Blockset de BRD, Chainalysis, Checkout.com, EmailAge de LexisNexis, Prove, Sentilink, Very Good Security y muchas otras que se anunciarán pronto.
Únete a nuestra misión
Nuestra misión es permitir que la economía digital opere a gran escala sin fraude.
Apenas estamos comenzando y no podemos hacerlo solos. Si estás construyendo una empresa en cripto, NFT, fintech o suscripciones digitales, ponte en contacto con nosotros. Puedes unirte a nosotros en Slack, ver lo que hacemos en Twitter y suscribirte para recibir novedades. (También estamos contratando.)