Detener el fraude en devoluciones de comercio electrónico desde el principio
El fraude en devoluciones es increíblemente difícil de detectar con los datos limitados que tienen los marketplaces. No existía una base de datos de consorcio para identificar a un “abusador de devoluciones”.
Hasta ahora.
Nuestro consorcio Sardine X está incorporando señales de abuso en devoluciones y estamos hablando con mercados que representan porcentajes de dos dígitos del comercio en línea.
Categorías de fraude en devoluciones
Existen innumerables tipologías de devoluciones fraudulentas. Aquí tienes algunos ejemplos:
- Wardrobing: Comprar y usar una sola vez para luego devolverlo. A menudo se considera un “delito sin víctimas” y es especialmente frecuente en el sector de la moda y la ropa.
- Abuso de concesiones/reembolsos: Ponte en contacto con atención al cliente para devolver un artículo de bajo valor, sabiendo que obtendrás un reembolso o una concesión porque para el comercio es demasiado costoso gestionar la devolución.
- Uso de tarjetas robadas: Comprar un producto con una tarjeta robada para recibir el reembolso en una cuenta controlada por el estafador
- Bricking: Desmontar un dispositivo electrónico para extraerle las piezas y luego devolverlo
- Fraude de caja vacía: Los clientes afirman que recibieron una “caja vacía”
- Fraude con recibos: Volver a usar o crear un recibo falso
Los estafadores son creativos. Usarán el chat en línea para hablar con atención al cliente. Un estafador incluso llenó cajas con tierra hasta alcanzar el “peso correcto del artículo” para engañar a los procesos automáticos de devoluciones.
Los marketplaces son especialmente vulnerables al fraude en devoluciones
Dado que los comercios de comercio electrónico no cuentan con una tienda física, es fundamental garantizar que los clientes puedan devolver los productos (devoluciones). Para ganarse la confianza de los compradores, las plataformas de comercio electrónico ofrecen políticas de devoluciones generosas.
Lamentablemente, esto se abusa con frecuencia, especialmente desde la pandemia.
Con más de 550.000 millones de dólares en ventas de comercio electrónico en 2022, el fraude en las devoluciones se ha convertido en un problema enorme. La National Retail Federation estima que entre el 7 % y el 10 % de las devoluciones son fraudulentas, lo que cuesta a los minoristas estadounidenses 18.000 millones de dólares al año.
Anillos de fraude sofisticados están aprovechando las políticas de devoluciones para lavar dinero y robar inventario.
Incluso el fraude oportunista individual es desenfrenado, con prácticas como el “wardrobing” que les cuestan muy caro a los minoristas.
En Sardine adoptamos un enfoque basado en datos para detectar y prevenir el fraude en devoluciones a lo largo de todo el recorrido del usuario. Sigue leyendo para descubrir cómo nuestra plataforma de fraude ofrece a los minoristas la visibilidad y el control necesarios para detener los abusos.
El creciente impacto del fraude en devoluciones
Si bien la mayoría de las devoluciones son legítimas, el fraude está aumentando de forma innegable:
- El fraude en devoluciones cuesta a los minoristas estadounidenses 18.000 millones de dólares al año, según estimaciones de la NRF
- Las devoluciones fraudulentas representan entre el 7 % y el 10 % de todas las devoluciones, lo que se traduce en miles de millones en pérdidas evitables
- El 25% de las devoluciones anuales se realizan entre el Día de Acción de Gracias y el Día de Año Nuevo
- Las tasas de intentos de fraude en el comercio electrónico durante la temporada navideña de 2022 aumentaron un 82% a nivel mundial
Las estafas de cajas vacías, las devoluciones de mercancía robada, el uso fraudulento de prendas y las redes de delincuencia organizada en el comercio minorista afectan gravemente a los minoristas. Además, la percepción de los consumidores de que el fraude en devoluciones es un “delito sin víctimas” agrava el problema.
Endurecer las políticas de devolución también implica el riesgo de dañar la reputación y perder ventas. Encontrar el equilibrio adecuado requiere un enfoque matizado y basado en datos.
La IA generativa hace que los mercados sean más vulnerables
Los estafadores ya utilizan la IA generativa para escalar estafas, fraudes y lavado de dinero. Esto agrava un crecimiento ya exponencial del fraude en devoluciones.
Con la IA generativa, los estafadores pueden
Crear rápidamente recibos y textos verosímiles a gran escala
- Gestiona automáticamente las conversaciones de chatbots
- Crear deepfakes para la verificación de clientes con el fin de realizar estafas de mayor valor
Para leer más sobre cómo los estafadores utilizan la IA generativa y cómo la detectamos, haz clic aquí.
Los desafíos de detectar el fraude en devoluciones
- Al abrir una cuenta, los datos son limitados: Los marketplaces nunca han visto a un usuario hasta que se registra. Prefieren pecar de cautelosos y permitir que ese usuario se registre antes que bloquearlo por miedo a tener tasas altas de falsos positivos.
- Centrarse solo en la apertura de cuentas o en las transacciones: Las herramientas de prevención de fraude heredadas se centran de forma muy limitada en transacciones individuales o en la apertura de cuentas. Esto deja puntos ciegos a lo largo del recorrido del usuario, lo que permite que el fraude en devoluciones se les escape.
- Los estafadores amistosos parecen buenos clientes: Algunos esquemas también caen en una zona gris que las reglas estáticas no detectan. Un cliente honesto que practica el “wardrobing” de vez en cuando sigue abusando del sistema. Las soluciones de monitoreo de transacciones podrían no detectar esto.
Durante las temporadas altas, como las fiestas, las oleadas de devoluciones saturan fácilmente la revisión manual.
Los patrones son fáciles de detectar si tienes suficientes datos y los datos adecuados, pero a menudo es demasiado tarde cuando el abuso ya ha ocurrido.
El enfoque sardina
En Sardine, nuestra plataforma intrínseca de prevención de fraude está diseñada específicamente para superar estos desafíos. Detenemos el fraude en devoluciones a lo largo de todo el ciclo de vida de la cuenta con:
- Visibilidad del abuso entre cuentas a través del consorcio SardineX
- Aprendizaje automático sofisticado que detecta redes organizadas y patrones de riesgo dinámicos
- Huella digital sólida de dispositivos para vincular cuentas e identificar dispositivos que regresan
- Biometría del comportamiento que establece una línea base de la actividad normal y señala las anomalías
- Reglas configurables precisas adaptadas a tus vectores de fraude únicos
- Identifica y separa el fraude amistoso de las cuentas comprometidas
Mediante señales de comportamiento, como cambios en la cadencia de escritura o en los patrones de deslizamiento, nuestra IA detecta la diferencia entre errores honestos y fraudes engañosos.
Podemos identificar volúmenes de devoluciones anómalos, vincular cuentas a dispositivos fraudulentos y reconocer patrones organizados en toda tu base de clientes. Todo en tiempo real, antes de que se produzcan más abusos.
En resumen, detectamos las conexiones que las herramientas heredadas pasan por alto, al mismo tiempo que reducimos al mínimo los falsos positivos que perjudican la conversión y la reputación.
Más información
El fraude en las devoluciones de comercio electrónico es un problema de 18.000 millones de dólares que requiere experiencia y tecnología especializadas.
Ponte en contacto con nosotros si quieres acceder a la base de datos definitiva sobre el abuso en devoluciones fraudulentas. Únete a Visa, Experian y a los bancos y empresas fintech más grandes del mundo para detener el fraude antes de que ocurra.
Nuestro equipo tiene décadas de experiencia deteniendo el fraude más rápido de lo que puede escalar.