Las criptomonedas y las finanzas descentralizadas (DeFi) tienen dos grandes problemas que limitan su adopción generalizada.
- La interfaz no es amigable y la experiencia de usuario suele ser torpe y confusa.
- Las estafas, hackeos y fraudes más comunes ocurren en las puertas de entrada y las rampas de acceso a los servicios de criptomonedas.
La plataforma bancaria compatible con criptomonedas de Juno permite a los usuarios gestionar efectivo y criptomonedas con una sola cuenta corriente. La asociación entre Juno y Sardine mejora la experiencia de banca cripto para los usuarios con la menor fricción posible y los más altos niveles de cumplimiento normativo y prevención del fraude.
Conoce la aplicación bancaria de la web3
Juno es la combinación perfecta entre banca y criptomonedas. Los usuarios de Juno cuentan con una cuenta corriente todo en uno para depósitos directos y una billetera cripto que admite múltiples criptoactivos. Los usuarios pueden elegir cobrar en cripto o en dinero fiduciario y realizar pagos en la moneda de su preferencia (cripto o fiduciaria). Actualmente, Juno atiende a más de 75,000 nativos cripto en Estados Unidos.
La realidad de las criptomonedas hoy en día es que la experiencia de usuario está rota. A pesar de la tecnología robusta, las soluciones web3 existentes tienen una experiencia de usuario terrible o cuentan con monederos y exchanges muy complejos que están muy lejos de la experiencia de una app de un producto fintech elegante y sofisticado. Otro problema al que se enfrentan la mayoría de los usuarios es la alta incidencia de estafas, hackeos y fraudes. La FTC estimó que los consumidores perdieron más de 1.400 millones de dólares en estafas en 2021, sin contar los grandes hackeos como Axie Infinity, Wormhole o Beanstalk.
La trifecta de transacciones de alto riesgo es la puerta de entrada para abrir cuentas, fondear cuentas y retirar de cripto a fiat. Juno está resolviendo esto creando una aplicación lo suficientemente intuitiva para la banca diaria y que cumple con el más alto nivel de regulación; por eso Sardine fue el socio perfecto.
Quizás la acción más crítica para cualquiera que opere un negocio sea la incorporación de usuarios. La creación de cuentas debe ser lo más fluida posible para retener a los usuarios.
Si bien muchas empresas fintech y billeteras de criptomonedas realizan verificaciones de Conozca a su Cliente (KYC) durante el proceso de incorporación, también se debe poner el foco en los fraudes de creación de cuentas para eliminar riesgos.
Detección y prevención del fraude en la creación de cuentas
La prevención del fraude mediante la retención de la creación de cuentas es una forma muy eficaz de detener el fraude antes de que ocurra. La apertura de cuentas en los servicios financieros es una actividad regulada. Las empresas deben obtener los datos de sus clientes, incluido el comprobante de identidad, el comprobante de domicilio, etc., antes de poder abrirles una cuenta.
Sin embargo, los documentos de identidad pueden ser robados y ha habido varios casos en los que un cliente puede registrarse y aun así verse involucrado en un fraude (ya sea de forma intencional o por haber sido estafado). Si la creación de cuentas es demasiado rígida, la fricción adicional puede perjudicar el crecimiento. El producto de prevención de fraude en la apertura de cuentas de Sardine ha logrado un equilibrio adecuado entre ambos aspectos para validar identidades auténticas en productos como Juno.
Sardine recopila documentación y la valida frente a diversas fuentes de datos, como bases de datos de SSN, compañías de telecomunicaciones y bases de datos de identidades robadas conocidas. Cuando se incorpora a un usuario, la tecnología patentada de Sardine crea perfiles de los usuarios rastreando señales y comportamientos reales como:
- El comportamiento de un único dispositivo en nuestra red: Sardine verifica si un dispositivo presenta actividad sospechosa en la red de clientes de Sardine. Si hay algún caso de ese tipo de actividad, las probabilidades de fraude son mayores y podemos detectarlo antes de que se registren.
- Uso del teclado: La forma en que se introduce la información puede revelar si alguien está usando datos robados. Los pequeños detalles pueden marcar una enorme diferencia. ¿Qué atajos de teclado utilizas y con qué frecuencia pulsas ciertas teclas frente a otras? Hay un patrón en cómo se comportan los buenos usuarios y un patrón constante en cómo se comportan los malos usuarios.
- Precisión en el registro: Si el usuario se abre paso por el proceso de registro como un experto, es más probable que sea un estafador. Estas personas son mucho más precisas que los usuarios reales porque se han registrado en cientos de cuentas en el pasado. Incluso si intentan ocultar ese comportamiento, se nota.
Sardine cuenta con miles de señales, reglas listas para usar y modelos de aprendizaje automático diseñados para garantizar que clientes como Juno puedan detectar y prevenir el fraude en la creación de cuentas.
“Retendremos la creación de la cuenta si Sardine indica que podría tratarse de un estafador.”
Ankit Pandey, gerente de producto en Juno
Fraude en la financiación de cuentas
Si una cuenta no recibe un salario mensual mediante depósito directo, se financiará de otras maneras. A menudo, las billeteras permiten la financiación por ACH o con tarjeta. Pero este también es un punto de contacto crítico para la prevención del fraude.
Sardine utiliza numerosas señales para identificar el fraude en la financiación de cuentas:
- Comprobación de la fuente de los fondos frente a listas de bloqueo:Por ejemplo, ¿este financiamiento se está realizando desde una tarjeta robada conocida o una cuenta bancaria comprometida?
- Comprobación de los datos del usuario durante la financiación de la billetera. Tu amigo rara vez usaría su cuenta bancaria para financiar tu billetera de criptomonedas. Puede ocurrir, pero es sospechoso.
Añadimos esta y otras señales a los miles de dispositivos y rastreamos señales de comportamiento durante la creación de la cuenta para asegurarnos de que no ocurra nada extraño en una cuenta que por lo demás es buena.
La financiación de la cuenta puede ser frustrante para muchos clientes que deben esperar 2 días antes de poder transferir fondos desde su cuenta corriente principal a Juno mediante ACH. Pero Sardine creó una vía rápida para los usuarios de menor riesgo. Los clientes con el menor riesgo de fraude pueden obtener sus fondos antes para comprar o retirar criptomonedas al instante.
Es increíble que en 2022 la mayoría de los bancos y empresas fintech realicen el KYC casi al instante, pero cargar fondos tome varios días.
Fraude en retiros de criptomonedas y cumplimiento AML
Retirar criptomonedas es un punto de riesgo crítico para cualquier empresa que opere en la intersección entre las vías cripto y fiduciarias. En el último año, grandes hackeos perpetrados por actores patrocinados por estados (como el de Axie Infinity) han atraído una atención significativa por parte de los reguladores, incluyendo la imposición de sanciones al servicio Tornado Cash. Las empresas reguladas deben garantizar que cualquier retiro cumpla con las normativas de AML y minimice el riesgo de estafas, hackeos y fraudes.
Sardine es una de las pocas plataformas «todo en uno» que puede combinar sin problemas datos on-chain y off-chain para garantizar el cumplimiento normativo y reducir el fraude. Así es como Sardine lo hace para Juno:
- Garantizar el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero (AML).Las billeteras de criptomonedas se están añadiendo cada vez más a listas de sanciones como la OFAC, y es fundamental que empresas como Juno no permitan la salida de fondos desde estas billeteras.
- Identificar monederos asociados con estafas y hackeos. La informática forense aplicada a las criptomonedas puede identificar actividad sospechosa en la cadena y garantizar que esos monederos sean bloqueados para que no se conecten al sistema financiero.
Seguimos explorando el potencial de combinar datos on-chain y off-chain, y estamos entusiasmados con lo que esto podría llegar a generar.
“Es fundamental cumplir con las normas AML al retirar de cripto a fiat, y la combinación de datos on-chain y off-chain de Sardine nos ayuda a gestionar ese cumplimiento.”
Siddharth Verma, director de operaciones (COO) y cofundador de Juno
Hacer que web3 sea más simple y segura
Muchos de los que se mueven en el espacio web3 se encuentran gestionando varias cuentas, billeteras y frases de acceso de 16 dígitos, pero no existen plataformas que hagan todo esto de forma integral y con la menor fricción posible. La experiencia bancaria cripto‑amigable de Juno combina la banca cotidiana con las criptomonedas para simplificar y optimizar la vida financiera de los consumidores. Y esto requiere el máximo nivel de cumplimiento posible, y Sardine fue el mejor socio para lograrlo.
Si tienes curiosidad por saber cómo hacemos que el registro, la financiación y los retiros sean más seguros y sencillos, contáctanos.