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FRAUDFORWARD
#59Estrategia de prevención del fraude para el riesgo de pagos modernos
38 min
¡Qué tal, luchadores contra el fraude, y bienvenidos a Fraud Forward!
Fraud Forward funciona gracias a Sardine.
En este episodio, vamos a adoptar por completo el estilo clásico de teletón con dos expertos en fraude en quienes confío profundamente: Frank McKenna y Justin Davis. Estamos analizando las preguntas que esta comunidad realmente se está haciendo en este momento, desde la detección de fraude de identidad sintética sin herramientas avanzadas, hasta el riesgo de fraude en pagos P2P, la escalada del fraude de primera parte, los informes para la alta dirección y lo que realmente mantiene despiertos por la noche a los líderes de fraude.
Los programas de fraude de los bancos comunitarios y los equipos de supervisión de fraude de las cooperativas de crédito no siempre cuentan con los presupuestos más grandes, las herramientas más avanzadas ni personal ilimitado. A veces trabajas con revisión manual, indicios de los burós de crédito, un número de teléfono que no tiene sentido, la corazonada de un prestamista y un equipo de primera línea que sabe que algo no encaja.
Este episodio trata sobre cómo construir una estrategia de prevención de fraude que realmente puedas usar. Una que ayude a tu equipo a detectar fraude de identidad sintética, comprender los controles de pagos entre pares, comunicar el riesgo de fraude a la alta dirección y desarrollar resiliencia operativa contra el fraude incluso cuando la pila tecnológica no es perfecta.
Por qué esto es importante para los combatientes del fraude
El fraude de identidad sintética está apareciendo en solicitudes que se ven más limpias que antes. El fraude de primera parte está aumentando porque la presión económica, el borrado de historial crediticio, los CPN y los manuales de tácticas en redes sociales están facilitando que la gente común racionalice el fraude. El riesgo de fraude en pagos P2P sigue generando brechas porque el dinero se mueve más rápido que muchos controles, y los delincuentes saben exactamente dónde están esos puntos de fricción.
Y luego está el lado humano. Frank habla de lo que está ocurriendo dentro de los complejos de estafas vinculados a redes de fraude relacionadas con la trata de personas, y quiero que nos detengamos a pensar en eso por un momento. El fraude que vemos en una pantalla suele estar conectado con algo mucho más grande, mucho más oscuro y mucho más organizado que una sola transacción o un solo caso.
Lo que escucharás en este episodio:
· Cómo abordar la detección de fraude de identidad sintética cuando tu equipo no cuenta con herramientas avanzadas
· Por qué la titularidad del teléfono, las inconsistencias en los burós de crédito, las líneas de crédito de usuarios autorizados y los datos de identidad que no coinciden siguen siendo importantes
· Lo que el riesgo de fraude en pagos P2P revela sobre la exposición al fraude en pagos digitales y la responsabilidad de las plataformas
· Por qué el aumento del fraude de primera parte mantiene despiertos a los líderes de fraude por las noches
· Cómo las redes de fraude vinculadas a la trata de personas se conectan con operaciones de estafa, esquemas de pig butchering y delincuencia financiera organizada
· Cómo mejorar la presentación de datos de fraude a los ejecutivos para que el liderazgo comprenda el impacto, no solo los gráficos
· Por qué la madurez en analítica de fraude no se trata de tener más paneles, sino de tomar decisiones más claras
· Cómo el liderazgo en delitos financieros puede conectar historias, datos, logros y controles en una única estrategia de comunicación del riesgo de fraude
Deberías escuchar este episodio si:
· Trabajas en fraude, BSA, AML, riesgo, cumplimiento, préstamos, operaciones o investigaciones en un banco o cooperativa de crédito · Estás creando o mejorando programas de fraude en bancos comunitarios con herramientas limitadas o poco personal · Eres responsable de la supervisión del fraude en una cooperativa de crédito y necesitas una forma práctica de explicar el riesgo de fraude al liderazgo · Estás viendo más exposición a fraude de identidad sintética, fraude de primera parte, fraude P2P, manipulación de cuentas o fraude en pagos digitales · Necesitas una mejor manera de presentar los informes de fraude a juntas directivas, ejecutivos o líderes interfuncionales
Notas del episodio y puntos clave
La detección del fraude de identidad sintética no siempre requiere herramientas avanzadas
Un tema principal de este episodio es la detección de fraude sin herramientas avanzadas. Justin explica indicadores prácticos de detección de fraude de identidad sintética que los equipos pueden identificar manualmente, incluyendo historiales crediticios limitados, líneas de crédito como usuario autorizado, direcciones inconsistentes, titularidad de teléfono que no coincide y datos de identidad que no concuerdan.
Los especialistas en fraude no siempre necesitan más ruido. A veces necesitan una mejor lista de verificación, una escalada más sólida y permiso para detenerse cuando algo no les cuadra.
El riesgo de fraude en pagos P2P está dejando al descubierto brechas de control
El riesgo de fraude en pagos P2P sigue generando problemas porque los delincuentes saben cómo mover a las víctimas de un canal a otro. Si una transferencia se retrasa en la institución financiera, el siguiente paso puede ser una plataforma de pagos entre pares con menos controles visibles.
Por eso son tan importantes los controles sobre los pagos entre pares, la colaboración con las fuerzas del orden y la cooperación contra el fraude entre distintos sectores. El fraude no existe en compartimentos estancos, y nuestra respuesta tampoco puede hacerlo.
El aumento del fraude de primera parte está quitando el sueño a los líderes
Justin señala el aumento del fraude de primera parte como una de las mayores preocupaciones en este momento. El lavado de crédito, los CPN, los guiones o estrategias en redes sociales y la presión económica están haciendo que el fraude de primera parte sea más difícil de detectar y más fácil de justificar.
Eso genera riesgos posteriores para la política de crédito, las pérdidas, el acceso de los socios y la responsabilidad por el fraude a nivel empresarial. Si los equipos no definen claramente la titularidad y los procesos de escalamiento, el riesgo aumenta silenciosamente.
La presentación de datos sobre fraude a los ejecutivos necesita hechos y relatos
Una de las conclusiones más importantes es cómo presentar los datos de fraude a los ejecutivos. La respuesta no es simplemente más gráficos.
Los informes sobre fraude dirigidos a los consejos y a los equipos ejecutivos deben incluir: · Intentos · Fraudes consumados · Fraudes evitados · Tendencias de pérdidas · Eficacia de los controles · Impacto en las personas · Logros del equipo · Próximos pasos recomendados
La madurez en el análisis de fraude no se trata de tener más paneles de control, sino de ayudar a los líderes a entender qué cambió, por qué importa y qué decisión debe tomarse.
Las redes de fraude de trata de personas cambian la conversación sobre las estafas
Frank plantea la realidad de las redes de fraude vinculadas a la trata de personas, conectadas con complejos de estafas y operaciones de “pig butchering”. Esto es importante porque estos casos no son solo eventos de transacción. Son delitos financieros organizados, a menudo con víctimas en ambos lados.
Los líderes en la lucha contra los delitos financieros deben sostener ambas verdades a la vez: proteger al consumidor que tienen delante y comprender la red criminal más amplia que hay detrás del fraude.
La evolución de Banking on Fraudology
La estrategia de prevención del fraude tiene que funcionar tanto el lunes por la mañana como en la sala de juntas.
Necesitas manuales prácticos de detección, una mejor alineación en la gobernanza del fraude, informes de fraude más sólidos y una forma clara de comunicar el riesgo. También necesitas colaboración, porque las tipologías de fraude emergentes avanzan más rápido de lo que cualquier institución puede detectar por sí sola.
Estamos subiendo de nivel.
Y lo estamos haciendo juntos.
Mantente alerta, mantente informado y sigue impulsando la lucha contra el fraude.
