--- title: Tendencias de fraude 2025: estrategias y resoluciones para los bancos source_page: https://www.sardine.ai/es/media/fraud-forward/episodes/fraud-trends-2025 canonical: https://www.sardine.ai/es/media/fraud-forward/episodes/fraud-trends-2025 format: text/markdown date: 2025-01-08T00:00:00.000Z description: Las tendencias de fraude para 2025 incluyen estafas de ingeniería social, el resurgimiento del fraude con cheques y la adopción de la IA. Refuerza la detección y la planificación antes de que las pérdidas se disparen... --- **Quick links:** [Human page](https://www.sardine.ai/es/media/fraud-forward/episodes/fraud-trends-2025) · [Home](https://www.sardine.ai) · [Customers](https://www.sardine.ai/es/customers) · [Blog](https://www.sardine.ai/es/blog) · [Demo](https://www.sardine.ai/es/demo) --- # Tendencias de fraude 2025: estrategias y resoluciones para los bancos **Published:** 2025-01-08T00:00:00.000Z Las tendencias de fraude para 2025 incluyen estafas de ingeniería social, el resurgimiento del fraude con cheques y la adopción de la IA. Refuerza la detección y la planificación antes de que las pérdidas se disparen... ¿Qué tal, luchadores contra el fraude? ¡Bienvenidos a Fraud Forward! Muy bien, energía de año nuevo, pero seamos realistas. Hoy es un episodio en solitario y estoy reiniciando el ambiente porque las tendencias de fraude de 2025 no van a aparecer de la nada como un villano sorpresa. Son una continuación de lo que vivimos en 2024, y si fingimos que este año es una hoja en blanco, nos van a dar un puñetazo en la cara con los mismos patrones, solo que con un nuevo envoltorio. Así que esto es lo que estoy haciendo en este episodio. Estoy redefiniendo cómo quiero que los bancos y las cooperativas de crédito piensen sobre el año que viene. Estoy hablando de estrategia. Estoy hablando de prioridades. Estoy hablando de lo que quiero que hagas en el primer trimestre antes de que las pérdidas se disparen y todo el mundo empiece a pelear por aprobaciones de presupuesto como si fuera un simulacro de incendio. Tomemos un momento para reencuadrar la situación. Los dos puntos de presión que sigo viendo son: estafas de ingeniería social de 2024 que nunca desaparecieron, solo se volvieron más sofisticadas el resurgimiento del fraude con cheques que está sumiendo nuevamente en el caos a los equipos de sucursal y a las operaciones de back-office Y además de todo eso, las estafas con pagos autorizados siguen golpeando a las instituciones porque los clientes están siendo manipulados para enviar dinero de formas que “sobre el papel” parecen legítimas. Es algo procedimentalmente válido y emocionalmente devastador, y por eso sigo diciendo que el problema del fraude no es solo técnico. Es humano. Quiero profundizar en un cambio de mentalidad. El fraude no tiene por qué asumirse como “el costo de hacer negocios”. Sé que algunos líderes todavía hablan así. Lo escucho. Y cada vez que lo escucho, pienso: genial, entonces vamos a aceptar el daño evitable a los clientes y el agotamiento del personal como algo normal. No, gracias. La estrategia de inversión en la lucha contra el fraude bancario y la planificación presupuestaria para la prevención del fraude deben ser intencionales, no reactivas. Si tu único plan es “añadiremos controles después de perder dinero”, eso no es un plan. Eso es rendirse, pero con pasos adicionales. Ahora bien, ¿qué quiero que incorpores en la planificación contra el fraude este año? Quiero una supervisión de fraude en tiempo real que esté vinculada a una respuesta rápida, no solo a paneles de control. Quiero una modernización del monitoreo de transacciones que reduzca el ruido y aumente la señal. Quiero que la IA en la detección de fraude se use de una manera que realmente ayude a los equipos, no como una herramienta llamativa que genere caos en los modelos. Y quiero una capacitación de primera línea en fraude que fortalezca la detección de estafas a nivel de sucursal, porque las primeras señales de advertencia suelen aparecer en una conversación, no en un modelo. Y a los combatientes del fraude, voy a decir esto con total franqueza: la empatía en la respuesta al fraude importa. La reticencia de los clientes a reportar es real. La gente duda porque se siente avergonzada, confundida o teme que la culpen. Si la primera respuesta humana que reciben de un banco se siente fría o humillante, se quedarán callados y entonces perdemos la ventana de recuperación. La empatía es una estrategia para contener las pérdidas por fraude. Eso no es humo, eso es cuestión de números y de tiempo. Hay dos cosas más que comparto en este episodio que me entusiasman. Primero, estoy lanzando una iniciativa personal para conectar con profesionales de fraude en los 50 estados. Quiero una red nacional de fraude que sea práctica, real y útil, no una red de “hola en LinkedIn”. Quiero una colaboración entre estados en materia de fraude que acorte el tiempo entre la detección y la defensa. En segundo lugar, estoy compartiendo un calendario de concienciación sobre el fraude 2025 para el primer trimestre. Porque la concienciación del consumidor sobre el fraude y las actividades de educación y divulgación comunitaria funcionan mejor cuando las instituciones se presentan de forma constante, y no solo después de que estalle un titular. Este episodio es mi momento de “reinicio y enfoque”. Las tendencias de fraude de 2025 son reales, pero son manejables si planificamos como adultos. Lo que escucharás en este episodio: Las principales tendencias de fraude de 2025 que estoy observando y por qué son una extensión de los patrones de 2024 Por qué las estafas de ingeniería social en 2024 siguen impulsando las estafas de pagos autorizados y causando perjuicios a los clientes Por qué el resurgimiento del fraude con cheques está volviendo a ejercer presión sobre las sucursales y las operaciones Lo que la supervisión de fraude en tiempo real debería significar realmente dentro de un programa operativo Cómo la IA en la detección de fraude puede ayudar y dónde puede salir mal sin una buena gobernanza Por qué la formación en fraude para el personal de primera línea y la detección de estafas a nivel de sucursal son capas de control fundamentales Cómo la empatía en la respuesta al fraude reduce la reticencia de los clientes a reportar y mejora la contención de las pérdidas por fraude Por qué la colaboración contra el fraude entre estados y una red nacional de fraude ayudan a las instituciones a actuar con mayor rapidez Cómo utilizar un calendario de concientización sobre el fraude 2025 para fortalecer la concientización de los consumidores sobre el fraude y las actividades de alcance comunitario Deberías escuchar este episodio si: Están definiendo la estrategia de inversión en la lucha contra el fraude bancario, la presupuestación para la prevención del fraude o la planificación del fraude en instituciones financieras para 2025 Están viendo un aumento en las estafas de pagos autorizados y necesitan una mejor supervisión y escalamiento de fraudes en tiempo real Están afrontando un resurgimiento del fraude con cheques y desean una modernización de la supervisión de transacciones que reduzca la carga operativa Quieren implementar IA en la detección de fraude sin generar caos de modelos ni falsa confianza Necesitan una mejor formación en fraude para el personal de primera línea y una detección de estafas más coherente a nivel de sucursal Quieren que la responsabilidad ejecutiva por el fraude sea real, no solo una diapositiva en una presentación Están elaborando planes para contener las pérdidas por fraude y quieren menos sorpresas en el primer trimestre Si te gustó este episodio, asegúrate de suscribirte y dejar una reseña del pódcast en iTunes, Spotify, YouTube o donde sea que escuches pódcasts. Realmente ayuda a correr la voz. Notas del episodio y puntos clave ### Las tendencias de fraude de 2025 reflejan una presión sostenida, no picos a corto plazo Permíteme asegurarte que las tendencias de fraude de 2025 son una extensión de lo que ya hemos estado combatiendo. Las estafas de ingeniería social de 2024 no desaparecieron el 31 de diciembre. Evolucionaron. Las estafas de pagos autorizados siguen impulsadas por la manipulación, no por un fallo técnico. Al cliente se le guía, presiona y aísla para que inicie la transferencia, y por eso es tan difícil detenerla en el último segundo. Y sí, el resurgimiento del fraude con cheques es real. Las tipologías más antiguas regresan con nueva fuerza cuando los delincuentes encuentran puntos de fricción en otros canales. El objetivo no es perseguir los titulares. El objetivo es construir controles duraderos que se mantengan firmes cuando cambian las tácticas. ### La inversión debe ser intencional Lo diré claramente: la planificación del presupuesto para la prevención del fraude no puede ser una respuesta de pánico. La estrategia de inversión contra el fraude bancario debe alinearse con las amenazas que realmente enfrentas, no con la que acaparó los titulares más ruidosos la semana pasada. Esto es en lo que quiero que las instituciones inviertan: supervisión de fraude en tiempo real vinculada a una acción rápida, no a una notificación pasiva modernización de la supervisión de transacciones que reduce el ruido y refuerza la señal IA en la detección de fraude con gobernanza, pruebas y una clara asignación de responsabilidades formación de primera línea en fraude que refuerza la detección de estafas a nivel de sucursal Y la responsabilidad ejecutiva en materia de fraude es importante. La prevención no puede ser un problema operativo aislado; tiene que ser asumida por el liderazgo. ### La empatía mejora la comunicación y la recuperación Dios mío, la renuencia de los clientes a informar es uno de los mayores factores invisibles de pérdida. Las personas retrasan la denuncia porque se sienten avergonzadas o temen ser culpadas. Ese retraso reduce las ventanas de recuperación. La empatía en la respuesta al fraude mejora los resultados porque aumenta la revelación temprana. Lo que quiero que la formación en fraude para el personal de primera línea refuerce: Lenguaje sereno que reduzca la vergüenza Explicaciones claras sobre lo que la institución puede hacer a continuación Orientación directa que fomente la denuncia inmediata Un enfoque coherente que genere confianza La empatía no es debilidad. Es contención de pérdidas por fraude. ### La concienciación y la colaboración fortalecen la red La concienciación sobre el fraude no es solo interna. La educación sobre fraudes a través del trabajo comunitario y los calendarios estructurados de concienciación crean puntos de contacto antes de que la estafa alcance su máxima intensidad. Por eso comparto un calendario de concienciación sobre fraudes 2025 para el primer trimestre, porque la constancia supera las advertencias puntuales. Y mi iniciativa de construir una red nacional contra el fraude en los 50 estados tiene como objetivo acortar las curvas de aprendizaje. La colaboración entre estados en materia de fraude ayuda a las instituciones a adaptarse más rápido, detectar patrones antes y coordinar la respuesta de manera más eficaz. Las tendencias de fraude de 2025 son reales, pero son manejables. Con una planificación cuidadosa, una supervisión modernizada y equipos empoderados, las instituciones pueden afrontar el año con claridad y confianza. La evolución de Banking on Fraudology La misión sigue siendo la misma: Elevar la educación sobre prevención del fraude. Fortalecer el liderazgo de la comunidad bancaria. Apoyar a los verdaderos operadores dentro de los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito. Cree marcos sólidos para la construcción de comunidades contra el fraude. Impulsar un liderazgo de opinión en la prevención del fraude que sea sólido y realista, no exagerado. El futuro de la prevención del fraude bancario depende de la comunidad. El futuro de la prevención del fraude en las cooperativas de crédito depende de la colaboración. El futuro de la evolución de la industria del fraude depende de la inteligencia compartida y de la alineación de valores. Estamos subiendo de nivel. Y lo estamos haciendo juntos. Mantente alerta, mantente informado y sigue impulsando la lucha contra el fraude.