私のキャリアを通じて痛感してきた重要な教訓があります。それは、不正行為は姿を変える存在だということです。不正は常に進化し、形を変え、手口を変えていきます。詐欺や、承認済みプッシュ型送金詐欺、ディープフェイクなどによって、その様相は再び一変しました。だからこそ、不正と効果的に戦うためには、私たちのツールや手法も同じように柔軟で、かつ革新的でなければならないのです。
AI と不正検知の分野で何十年も働いてきた中で得た、最も重要な教訓を 3 つご紹介します。
AIと機械学習：干し草の山から針を見つけ出す
人工知能（AI）と機械学習（ML）は、あらゆる業界にもたらした変革的な変化により、不正検知もその例外ではありません。これらの技術は、異常を見つけ出す、つまり「干し草の山から針を探し出す」ことを得意としています。
彼らは膨大な量のデータを精査し、パターンを分析し、人間のアナリストが手作業で検知するのはほぼ不可能な不正行為を見つけ出すことができます。
しかし、それだけでは完全な解決策にはなりません。状況の変化に合わせてモデルを再学習させる必要があります。また、「時間の経過による変化」にも対応が難しいという課題があります。個々に見ると正常に思える一連の出来事も、12か月という期間でまとめて見ると、不正のパターンになっている可能性があります。
また、彼らが対処する攻撃は静的なままではなく、変化し続けることも私たちは理解しています。そのために、私たちはルールと人間による監視という2つの追加の手段を用意しています。
ルールの力：進化するパターンを追跡する
ここでルールベースのシステムが重要な役割を果たします。これらのシステムは、変化し続けるパターンを特定し、追跡することに優れています。新たな形の不正行為が現れたときには、その変化を反映するようにルールを更新できるため、システムの有効性を維持できます。
ルールは、不正対策担当者のツールセットの中核をなす存在です。Sardine では、認可済み送金詐欺（APP詐欺）、アカウント乗っ取り、各種の詐欺行為など、最もリスクが高く高度な攻撃に対応するために設計された500以上のルールをあらかじめパッケージ化しています。ルールを素早く編集し、A/Bテストを行い、さらに多くのデータソースを統合できる能力は、不正パターンの変化により迅速に適応するうえで極めて重要です。
しかし、AI、ML、そしてルールベースのシステムを組み合わせたとしても、堅牢で柔軟な不正検知戦略には、もう一つ重要な要素が必要です。それは「人間」という要素です。
ループに人間を組み込むこと：適応型インテリジェンスの価値
どれほど高度なAIやルールベースのシステムであっても、決して完全ではありません。誤検知をしてしまったり、新しく複雑な不正行為を見逃してしまうこともあります。そこで重要になるのが、直感的で創造的かつ柔軟に対応できる人間の思考であり、それが大きな価値を生み出します。
最も優れた不正対策チームは、常に「人間をループの中に」置いています。これらのチームは、市場の変化に素早く対応しながら、ルールを継続的に調整します。彼らは、AIや機械学習（ML）の予測能力を補完する創造性と経験を提供し、不正検知においてバランスが取れた柔軟なアプローチを実現します。
Sardine には、その三拍子がすべて揃っています
Sardine では、このバランスの取れたアプローチの重要性を強く認識しています。社内にはデータサイエンティストと緊密に連携する不正対策チームがいます。このチームは、あらゆるルールや機械学習モデルを継続的にバックテストし、データに基づいて意思決定を行っています。
ほとんどのリスク課題は、データサイエンスの課題です。
私たちのアプローチは、単にデータを分析するだけにとどまりません。高度なテクノロジーと人間の専門知識を融合させ、詐欺の手口の変化に合わせて進化し続ける、堅牢で柔軟なシステムを構築することにあります。
私たちは実現を目指しています
- 常にアップデートされ、必要に応じて柔軟に利用できる最高のAIモデル
- 最も柔軟で適応性の高いルールとルールエンジン
- あなたのチームの一員として機能する人的サポート
もしそのようなサポートが必要でしたら、ぜひお問い合わせください。