--- title: よりスマートなマネロン検知のためのトランザクションモニタリング source_page: https://www.sardine.ai/transaction-monitoring canonical: https://www.sardine.ai/transaction-monitoring format: text/markdown description: 誤検知やつながりのない調査が増える一方で、手口は次々と変化し、チームの対応は遅れがちです。アクティビティの関連性を可視化し、隠れたパターンをあぶり出し、ケースをより迅速に解決しましょう… --- **Quick links:** [Human page](https://www.sardine.ai/transaction-monitoring) · [Home](https://www.sardine.ai) · [Customers](https://www.sardine.ai/customers) · [Blog](https://www.sardine.ai/blog) · [Demo](https://www.sardine.ai/demo) --- # よりスマートなマネロン検知のためのトランザクションモニタリング 誤検知やつながりのない調査が増える一方で、手口は次々と変化し、チームの対応は遅れがちです。アクティビティの関連性を可視化し、隠れたパターンをあぶり出し、ケースをより迅速に解決しましょう… ## 柔軟に適応できる、すぐに使えるAMLトランザクションモニタリングを導入する あらかじめ用意されたルール、グラフインテリジェンス、AI支援型の調査を活用して、既知および新たに出現するマネーロンダリング（AML）の手口を特定します。 ## エンタープライズ向けの本格的なAMLトランザクションモニタリング - 500以上: AMLシナリオ向けのあらかじめ構築されたルール。 - 70%: トランザクションモニタリングエージェントによる、より迅速な案件処理 ## あらゆる段階で金融犯罪を阻止する ## マネーロンダリングのシナリオを検知する 取引履歴 取引を監視し、スモーフィング（取引分割）、レイヤリング、ファネル口座、パススルー取引、その他新たに出現するマネーロンダリング手口を検知・把握する。 ### ストラクチャリングとスモーフィングを識別する 設定可能な時間枠および関連口座全体で、報告義務額未満の入出金が繰り返されているパターンを検知します。 ### 不自然な資金移動を明らかにする 国際送金の急増、資金の集約口座（ファネル口座）、および顧客プロファイルと一致しない突然の取引パターンの変化を検知してフラグを立てること。 ### 資金源の秘匿行為を検知する 表面的には入出金が頻繁かつ短期間で行われ、口座残高は最小限に保たれ、レイヤリング行為を示唆する行動が見られる。 ## 高リスクの取引先を特定する 取引先スクリーニング 資金が動く前に、取引の相手方および相手方銀行をスクリーニングし、制裁リスク、外国公務員（PEP）との関係性、ハイリスク地域への関与を特定します。 ### 取引先を世界のウォッチリストと照合してスクリーニングする 政治的要人や制裁対象となっている実質的支配者と関係のある取引先を検知します。 ### PEPs と制裁対象の所有権リスクを特定する 送信者と受信者を継続的にマッチングします。 ### ハイリスクな法域やネガティブな報道を特定してフラグを立てる 制裁対象国や重大なネガティブニュースに関わる取引を洗い出す。 ## マネロンリスクや制裁リスクの変化を検知するために、顧客を継続的にモニタリングする 顧客リスク評価 ### 制裁リストや監視リストに対して顧客を継続的に再スクリーニングする 新たな制裁リストの掲載、PEPステータスの変更、最新のグローバルウォッチリストを自動的に検知します。 ### 実質的支配者および支配権の変更を監視する 企業構造の変更、所有権の移転、または新たに制裁対象となった関連企業を特定する。 ### 新たに浮上するネガティブ報道とレピュテーションリスクを可視化する 顧客のリスクプロファイルに影響を与える、新たなネガティブニュース、当局による措置、または刑事告発を検知する。 ## 制裁対象国および高リスク法域からの取引・活動を防止する 法域管理 制裁対象国、禁輸対象地域、または許可されていない法域からのオンボーディングや取引を、リアルタイムで防止します。 ### 禁止または高リスクの法域をブロックする IP の不一致、VPN の使用、および制限対象国に関連する位置情報の異常を検知してフラグを立てます。 ### 制裁対象地域からの取引を防止する 禁輸対象国や制限地域への送金を停止します。 ### 位置情報のなりすましや秘匿を検知する 制御を回避するために使用されるプロキシネットワーク、VPN、エミュレーター、およびIPマスキングを特定します。 ## リスクチームの業務効率を2〜5倍に高めるエージェント 繰り返し発生するコンプライアンス業務を自動化し、一貫したポリシー適用を徹底して、監査にすぐ対応できるドキュメントを維持することで、チームがより多くのアラートに、より迅速に対応できるようにします。 ## 業界をリードするエージェント型リスクプラットフォームに支えられています ### エンドツーエンドの調査を、規制当局対応可能なワークフローで柔軟に構成 AI を活用したトリアージにより、監督機能を維持しながら手作業でのレビューを削減できる単一の AML プラットフォーム上で、アラート、調査、証拠、レポーティングを一元管理します。 ケース管理 ### グローバルな規制要件に準拠した、あらかじめ構築されたAMLルールバンク FATFガイダンスおよび主要な国際規制当局に準拠した、あらかじめ設定済みのAMLシナリオを導入できます。しきい値を設定し、影響をテストし、カスタム開発に頼ることなく、コントロールを迅速に調整・適応させることが可能です。 機械学習 ### 取引、ユーザー、デバイス、エンティティを関連付ける 取引、ユーザー、デバイス、IP、取引相手、そして不正検知の結果を単一のインテリジェンスレイヤーに統合し、バラバラなアクティビティを相互につながる情報へと変換します。 ## 複雑な金融犯罪ネットワークを解明し、阻止する ## 規制遵守のための基盤要素 オンボーディング、支払いなど、あらゆるプロセスにわたって管理体制を強化しましょう。 ### 顧客リスク評価 リアルタイムで顧客のリスクプロファイルを維持・管理します。 ### 制裁スクリーニング 世界中の情報源を対象に、制裁対象者、PEP（要人）、およびネガティブニュースをスクリーニングします。 ### スポンサー銀行 単一のダッシュボードからフィンテックプログラムを一元管理 ## よくある質問 ### Sardine はどのようにして、AML の類型を標準機能で検知するのですか？ Sardine には、スモーフィング（取引分割）、レイヤリング、パススルー取引、急激な取引量の増加、マネーミュール行為などを網羅した、あらかじめ構築された AML ルールライブラリが含まれています。チームはシナリオをすぐに導入し、セグメントごとにしきい値を調整し、過去データに対してバックテストを行い、ゼロからカスタムモデルを構築することなくコントロールをチューニングできます。 ### Sardine はどのように誤検知を減らしますか？ AIエージェントがアラートを仕分けし、明らかにリスクの低いケースを自動で処理し、アナリスト向けに構造化された調査サマリーを作成します。アラートには不正、デバイス、本人確認、取引内容などのコンテキストが付与されるため、レビュアーはデータ収集に費やす時間を減らし、判断・意思決定により多くの時間を割くことができます。 ### グラフエンジンはどのように検知精度を向上させますか？ 不正調査機能は、アカウント、デバイス、IP、取引相手、取引をライブの調査ビューで関連付けて表示します。アナリストはエンティティ間を自在に行き来し、資金の流れを追跡し、共通のインフラを特定することで、個別のルールベースのアラートでは検知できない、連携した不正行為を明らかにできます。 ### Sardine はどのようにして世界各国の AML/CFT（マネーロンダリング・テロ資金供与対策）義務に対応していますか？ モニタリングのシナリオは、FATF ガイダンスおよび米国、EU、主要な APAC 規制当局の地域的な期待に沿って設計されています。チームは、しきい値の設定、根拠の文書化、監査証跡の維持を行い、規制当局への提出にそのまま使えるケース記録をプラットフォーム上から直接作成することができます。 ### Sardine は、取引モニタリングにおいてどのように不正検知とマネーロンダリング対策（AML）のシグナルを結び付けているのですか？ Sardine は、不正、本人確認、デバイス、カウンターパーティ、トランザクションに関するシグナルを同一のモニタリング環境に集約し、チームがより多くのコンテキストをもって不審なアクティビティを評価できるようにします。不正リスクとマネーロンダリング対策（AML）リスクを別々のワークフローとして扱うのではなく、Sardine はアナリストが、アカウント行動、インフラの再利用、カウンターパーティへのエクスポージャー、資金移動がどのように相互に関連しているかを理解できるよう支援します。これにより、マネーミュール活動、アカウント悪用、不正を起点とした金融犯罪に結びつく資金洗浄パターンを特定しやすくなります。 ### Sardine は、どのようにしてチームが連携したアカウントやマネーロンダリングネットワークを調査するのを支援しますか？ Sardine は、ユーザー、デバイス、IP、取引相手、トランザクションフローを 1 つの画面でつなげて表示することで、関連するアクティビティの調査をチームが行えるようにします。これによりアナリストは、単一のアラートだけを見るのではなく、不審な行動がより広範なネットワークの一部かどうかを理解できるようになります。共有インフラや関連するエンティティを可視化することで、Sardine は、通常であれば分断されたシステム間に隠れてしまうような、連携したマネーロンダリング行為の調査を、より迅速に行えるよう支援します。 ### サーディンは、不審な行動パターンが時間とともに変化した場合、AMLチームがどのように対応できるよう支援しますか？ Sardine は、適応可能なルール、AI を活用した調査、ネットワークレベルの分析を 1 つのシステムに統合することで、AML チームが変化する行動に対応できるよう支援します。取引パターンが変化しても、チームはモニタリングロジックを柔軟に調整し、主体間の新たな関係性を確認し、プログラムを一から作り直すことなく新たに顕在化したリスクを調査できます。これによりコンプライアンスチームは、明確な判断の背景と監査対応性を維持しながら、進化するタイポロジーに歩調を合わせる、より柔軟なアプローチを取ることができます。