--- title: 顧客リスク評価（CDD）｜リアルタイム・デューデリジェンス source_page: https://www.sardine.ai/customer-risk-rating canonical: https://www.sardine.ai/customer-risk-rating format: text/markdown description: 静的なCDDをやめて、生きた顧客リスク評価に置き換えましょう。EDDを自動トリガーし、アラート疲れを軽減し、不正対策AIエージェントで規制当局対応の監査証跡を構築します… --- **Quick links:** [Human page](https://www.sardine.ai/customer-risk-rating) · [Home](https://www.sardine.ai) · [Customers](https://www.sardine.ai/customers) · [Blog](https://www.sardine.ai/blog) · [Demo](https://www.sardine.ai/demo) --- # 顧客リスク評価（CDD）｜リアルタイム・デューデリジェンス 静的なCDDをやめて、生きた顧客リスク評価に置き換えましょう。EDDを自動トリガーし、アラート疲れを軽減し、不正対策AIエージェントで規制当局対応の監査証跡を構築します… ## 動的な顧客リスクプロファイルを構築する 本人確認、取引情報、マネーロンダリング対策（AML）インテリジェンスに基づき、CDDおよび継続的なモニタリングのためのリアルタイムな顧客プロファイルを維持します。 ### 単発的なCDDを超えた取り組みへ 静的なリスクラベルを、イベントや行動に基づいて継続的に更新される顧客リスクスコアに置き換えます。 ### 適切なレベルのデューデリジェンスを自動的に適用する 顧客リスクの変化に応じて、手動で再スコアリングを行うことなく、CDD、EDD、またはアドホックレビューを自動的に開始します。 ### 自信を持ってコンプライアンスを拡大・強化する リスクの更新と文書化を自動化しつつ、規制当局向けに明確な監査証跡を維持します。 ## リアルタイムのリスクシグナルに基づいて、顧客を承認・モニタリングし、エスカレーションやレビューを行う ## 段階的オンボーディング 顧客デューデリジェンス 最初の接点から、適切なレベルのCDDを割り当てましょう。 ### まずは受動的なリスクシグナルから始める 摩擦や書類確認を行う前に、パッシブなシグナルを使って早い段階で本人確認リスクを評価します。 ### 初期の顧客リスクスコアを割り当てる 顧客を自動的にリスク階層に分類し、承認・見直し・エスカレーションなどの判断に役立てます。 ### 必要に応じた追加認証 定められたリスクの閾値や規制上の条件が満たされた場合にのみ、強化されたデューデリジェンスを実施してください。 ## 継続的な顧客リスク評価 定期レビュー リスクの露出状況や取引状況の変化に合わせて、常に最新の顧客リスクを維持する。 ### 包括的なシグナルでリスクを評価する 取引モニタリングのシグナル、PEP やネガティブニュース（アドバースメディア）などの情報、その他のマネーロンダリング対策（AML）に関連する入力データを用いて、顧客をスコアリングします。 ### AMLシグナルを単一ビューに統合 地理的要因、利用している商品、取引パターンを統合し、1つの顧客リスクプロファイルとして評価します。 ### プロファイルが変更されたときはリスクを再評価する 顧客情報、商品、利用パターン、エクスポージャーなどが変化した際に、定期的なレビューを待つことなく、自動的にリスクを更新します。 ## アラートと調査の優先順位を付ける リスクベースのアラート 最大のリスクがあるところにチームの集中を向けましょう。 ### 主要なリスクの変化をトリガーにアラートを発生させる 顧客のリスク評価が上がったときにアナリストへ通知し、チームが重要な変化を確認できるようにします。 ### リスクの全体的な状況を踏まえてアラートを確認する 評価の要因、その評価に紐づく顧客の行動内容、そして推奨される次のアクションを確認できます。 ### 重複したレビューを減らす リスク階層と審査ステータスごとにアラートを振り分けることで、アナリストが優先度の低い案件の手直しに費やす時間を減らせます。 ## AI支援によるリスク評価とレビュー あらゆる判断を説明し、裏付けとなる証拠を提示し、規制当局向けの監査証跡を自動で作成できるAIエージェントにより、リスク審査をこれまでより迅速かつ確実に完了できます。 ### データの照合とエンリッチメントを自動化し、手作業によるKYBおよびCDDのフォローアップを不要にします。 ### OSINT とネガティブニュース調査を、企業や実質的支配者に対して自動的に実行します。 ### エンティティと所有権の不整合を自動的に解消する ### 事業関連の書類や申請書類を精査し、要約する ## 業界をリードするエージェントリスクプラットフォームに支えられています ### 監査に対応できる調査 顧客リスクに関連するアラート、証拠、意思決定を一元管理します。 ケース管理 ### リスク伝播の可視化 顧客・ID・口座を関連付けて、見えにくいリスクや潜在的なエクスポージャーを明らかにします。 調査 ### 顧客リスク評価に基づいてリスクベースの管理策を実施する 顧客リスクスコアに基づいて、CDD の深度、EDD へのエスカレーション、モニタリング頻度、およびレビューのルーティングをどのように決定するかを定義し、設定可能で監査対応のワークフローとして構築します。 ## 適切なデューデリジェンスを自動で実施する ## エンドツーエンドのコンプライアンスを実現する連携ツール 顧客を複数のIDや口座にまたがってひも付けることで、見えにくい関係性や、顧客リスク評価に影響するシステミックなエクスポージャーを明らかにします。 ### マネーロンダリング対策の取引モニタリング 個々の取引だけでなく、顧客のリスク状況に基づいて不審な行動を検知します。 ### 制裁スクリーニング リスクベースのエスカレーションを用いて、顧客および取引先を継続的にスクリーニングします。 ### ケース管理 アラートの調査・記録・解決を、1つの統合ワークスペースで行えます。 ## よくある質問 ### Sardine はどのようにして顧客のリスク評価を算出しますか？ Sardine は、本人確認データ、取引活動、顧客行動、地域情報、利用中の商品、PEP やネガティブニュースなどの AML インテリジェンスに基づき、継続的に更新されるスコアリングモデルを用いて顧客のリスク評価を算出します。顧客のエクスポージャーが変化すると、それに応じてリスクスコアも変動します。 ### 顧客のリスク評価は、どのようにしてCDDおよびEDDを実施するきっかけとして利用されますか？ 顧客のリスク評価は、デューデリジェンスのワークフローに直接反映されます。あらかじめ設定したリスクのしきい値に達すると、Sardine が自動的に標準的なCDDの更新、強化デューデリジェンス（EDD）レビュー、または調査を起動し、設定可能なポリシーに基づいて実行します。手動でのスコア再評価は一切不要です。 ### サーディンは、時間の経過とともにどのようにして顧客のリスク評価を最新の状態に保っているのですか？ Sardine は継続的な顧客リスク評価を行い、新たな取引が発生したとき、顧客情報が変更されたとき、エクスポージャーが増加したとき、あるいは外部のマネーロンダリング対策（AML）シグナルが検知されたときに、自動的にリスクを再評価します。これにより、定期的な一括レビューに頼ることなく、真の継続的なデューデリジェンスと恒常的な KYC を実現します。 ### Sardine はどのように顧客のリスク評価を使ってアラート疲れを軽減しているのですか？ すべてのルールヒットでアラートを出すのではなく、Sardine は顧客のリスク評価に意味のある変化があったときにのみアラートを表示します。アラートはリスク階層ごとに自動的に優先度付け・振り分けされるため、チームは最もリスクの高い顧客の調査に集中でき、不要なレビューを削減できます。 ### 顧客のリスク評価は、説明可能で監査可能ですか？ はい。すべての顧客リスク評価には、そのスコアにどのシグナルがどのように影響したか、またどのようなアクションが取られたかを正確に示す、完全な説明可能性が含まれています。Sardine は、すべてのリスク更新、アラート、判断、およびレビュアーの行動について、規制当局への提出にそのまま使える完全な監査証跡を保持しています。 ### パーペチュアルKYCとは何で、Sardineはそれをどのようにサポートしていますか？ パーペチュアルKYC（pKYC）とは、定期的な見直しから、継続的かつイベントドリブンな継続的デューデリジェンスへと移行することを指します。Sardineは、リアルタイムで更新される「生きた」顧客リスクプロファイルを維持し、リスクが変化した瞬間に、適切なレベルのCDDまたはEDDを自動的にトリガーすることで、これを実現します。 ### 顧客リスク評価モデルは、当社のAMLポリシーに合わせてカスタマイズできますか？ もちろんです。Sardine のノーコード Rule Editor とワークフローを使えば、あらかじめ構築されたモデルや Sonar コンソーシアムのインテリジェンスの利点を活かしつつ、自社の AML ポリシー、リスク許容度、規制要件に完全に合致するように、カスタムのリスク階層、スコアリングのしきい値、エスカレーションロジックを柔軟に定義できます。 ### Sardine の不正防止 AI エージェントは、どのように顧客リスク審査を支援しますか？ Sardine の不正防止 AI エージェントは、リスクの変化を自動的にレビューし、不正対策とマネーロンダリング対策（AML）の文脈を踏まえてあらゆる判断を説明し、裏付けとなる証拠を提示し、案件を振り分け、規制当局向けのドキュメントを自動生成します。これによりコンプライアンスチームは、審査をより迅速に完了させ、本当に危険な脅威への対応にのみ集中できるようになります。