KYCオンボーディング
KYCオンボーディング
柔軟なKYCで、自信を持ってオンボーディングの判断を行いましょう
リスクに応じて変化する段階的なチェックを用いて、本人情報・デバイス・行動シグナルを組み合わせ、世界中の顧客を検証します。
リスクを早期に解消し、オンボーディングをスムーズに進めましょう
KYC を一度きりの確認ではなく、継続的なリスク管理プロセスとして実行する
顧客デューデリジェンス
口座開設時のCDDとリスクベースによる段階的強化
コンプライアンスに準拠した基盤を確立しつつ、リスクの低いユーザーのオンボーディングを効率化します。
顧客リスク評価
継続的なモニタリングと顧客リスク評価
顧客行動のプロファイルが時間とともに変化していく中で、自社のリスクがどこに潜んでいるのかを把握しましょう。
AI支援の審査でKYCの滞留を解消
AIエージェントは、本人確認に関する問題を解決し、OSINTを活用してKYCの判断を高度化し、定型的な審査を人間の最終判断に回せる状態まで処理します。
業界をリードするエージェント型リスクプラットフォームに支えられています
デバイスと行動
あらゆるユーザーの背景を詳しく把握しましょう
800以上のデバイスおよび行動シグナルにより、パッシブなリスク解消、本人性の紐づけ、そしてボットやエミュレーター、なりすまし、ディープフェイクを利用した攻撃の検知を実現します。
データコンソーシアム
アイデンティティのあらゆる側面を理解する
ネットワークレベルのインテリジェンスと共有リスクシグナルにより、照合率が向上し、従来のKYCでは見逃されていたリスクの高い人物を可視化できます。
ルールとワークフロー
エンドツーエンドのKYCワークフロー
リスクベースのワークフローを構成して、明確なポリシー管理と監査可能性を確保しながら、KYC・KYB・EDD の各種チェックをエンドツーエンドでオーケストレーションします。
機械学習
賢くなり続けるモデル
Sardine のカスタムモデルは、本人情報、デバイス、行動、ネットワークのシグナルを組み合わせてノイズを減らし、精度を高め、真のリスクを可視化します。
オンボーディングを遅らせずに行う高度なKYCチェック
よくある質問
Sardine が DocKYC や強化審査に進むタイミングを、どのように制御できますか？
チームはリスクのしきい値、地域、プロダクト、ポリシールールを使ってステップアップを設定できます。これにより、ドキュメント認証、手動レビュー、または EDD がいつ必要になるかを、ロジックをハードコードしたりベンダーを変更したりすることなく、正確に定義できます。
Sardine の柔軟に設定可能なワークフロービルダーは、本人確認情報、デバイスおよび行動インテリジェンス、取引コンテキスト、制裁リスク、エンティティのリスクスコアリングなどのシグナルに基づき、リスクベースのステップアップロジックを構築できます。法域、商品ライン、顧客セグメント、または規制要件ごとに動的なしきい値を定義し、DocKYC、強化デューデリジェンス、あるいは手動レビューが、本当に重要なリスク指標が検知された場合にのみ発動されるように設定できます。
ルールはシャドーモードでのテストや、過去のオンボーディングデータに対するバックテスト、エンジニアリング部門の関与なしでの調整が可能です。これにより、コンプライアンスおよびリスク管理チームは、規制上の正当性と業務効率を維持しながら、ポリシーを完全にコントロールできるようになります。
Sardine は、信用情報が少ない人や非伝統的なユーザーのようなイレギュラーなケースをどのように扱いますか？
Sardine は、信用情報機関やクレジット履歴が十分でないユーザーを検証するために、アイデンティティ・ウォーターフォールと代替シグナルを活用します。これにより、正当なユーザーに対する誤検知を減らしつつ、シグナルが裏付け合わない場合にはリスクを適切に顕在化させることができます。
Sardine は単一のデータソースに依存するのではなく、複数のグローバルおよびリージョナルな ID プロバイダーを、体系的なウォーターフォールモデルでオーケストレーションします。主要なソースから得られるデータが限定的、もしくは結論を出せない場合には、電話番号・メールアドレスに関するインテリジェンス、デバイスバインディング、行動バイオメトリクス、コンソーシアム型リスクデータ、さらに利用可能であれば取引履歴といった二次・三次のシグナルを評価します。
この多層的な検証アプローチにより、クレジット履歴が薄い人や若年層、移民、クレジットが見えにくいユーザーの一致率を高めつつ、架空ID、なりすまし、マネーミュール口座を強力に検知し続けることができます
なぜそのKYC判断が下されたのか確認できますか？
はい。すべての判断には、意思決定に寄与したシグナル、リスク要因、および該当する場合はレビュアーの行動が含まれます。これにより、社内の品質保証、モデル検証、そして規制当局による検査に対応できる、明確な監査証跡が作成されます。
Sardine は、KYC、KYB、AML の各ワークフローにおいて、説明可能なリスク判断を提供します。あらゆる承認・却下・エスカレーションは、シグナルの重み付け、裏付けロジック、ルールのトリガー、モデル出力、アナリストのメモなどの構造化された証拠によって裏打ちされています。
この監査対応ドキュメントは、規制当局による検査、独立したモデル検証、社内コンプライアンスレビュー、および取締役会レベルでの報告を支援します。意思決定は、本人情報、デバイス、行動、コンソーシアムによるリスクシグナル全体にわたって透明性と追跡可能性が確保されています。
Sardine は既存の KYC や AML ツールとどのように連携しますか？
Sardine は、個別のポイントソリューションを置き換えることも、それらと連携してオーケストレーションすることもできます。多くのチームは、複数の本人確認、不正対策、コンプライアンスツールを Sardine に統合しつつ、下流の AML、トランザクションモニタリング、ケース管理システムはそのまま維持しています。
このプラットフォームは、オンボーディング、資金調達、決済、継続的モニタリングにまたがる統合リスクレイヤーとして機能します。コアバンキングシステム、AMLトランザクションモニタリングエンジン、制裁スクリーニングプロバイダー、ケース管理ツールとAPI接続を通じて連携します。
金融機関などの組織は、Sardine をフル機能のKYCオーケストレーション・プラットフォームとして導入することも、既存ベンダーの上に重ねる審査レイヤーとして利用することも、あるいはベンダーの乱立を抑えシグナルの一貫性を高めるための統合エンジンとして活用することもできます。
データソース同士が食い違ったり、矛盾した結果を返した場合はどうなりますか？
Sardine のリスクエンジンは、単一の一致に依存するのではなく、複数の情報源間で裏付けを評価します。AI エージェントが自動的にスコアリングと可視化を行い、ケースがアナリストに届く前に、可能な限り矛盾点を解消します。
本人確認は、累積的なリスク評価として行われます。氏名の表記揺れ、翻字の問題、住所正規化の不整合、OCRの不一致といった齟齬が発生した場合、自動エージェントは構造化された裏付けロジックを用いて解消を試みます。
定義されたリスク閾値を超える不整合のみが、手動による確認にエスカレーションされます。これにより、不必要な却下を減らし、コンプライアンスの厳格さを維持しながら、業務上のボトルネックを防ぐことができます。
Sardine は継続的なモニタリングと恒久的な KYC に対応していますか？
はい。Sardine は、顧客ライフサイクル全体を通じて、継続的な KYC とリスクベースのモニタリングをサポートしています。
口座開設後も、顧客は制裁リストの更新、ネガティブニュースの変化、行動リスクの変動、休眠口座の見直し、CDD（顧客デューデリジェンス）の更新要件などに対応する自動モニタリングのワークフローに登録することができます。
リスクスコアリングは、新たなデバイス情報、行動パターン、取引データ、あるいはコンソーシアムインテリジェンスのシグナルが検知されるたびに動的に調整されます。これにより、金融機関などの組織は、手作業による定期的なレビューに依存することなく、規制遵守を維持することが可能になります。
Sardine はどのようにして合成IDやAIを悪用した不正行為を検知しますか？
Sardine は、本人確認をデバイスインテリジェンス、行動バイオメトリクス、業界横断のリスクシグナルと組み合わせることで、合成および改ざんされた身元情報を検知します。
合成IDは、信用情報機関のデータ上では正当な本人のように見えても、デバイス情報、行動パターン、あるいはコンソーシアムレベルのデータを見ると矛盾が表面化することがあります。Sardineは、本人情報とデバイス情報の不一致、エミュレーターの使用、ディープフェイクによる書類の痕跡、スクリプト化された行動パターン、そしてマネーミュールネットワークのつながりといった異常を検知します。
この多層型の検知モデルは、正当なユーザーに不要な摩擦を与えることなく、新たに台頭するAIを悪用した不正行為に対するKYCオンボーディング管理を強化します。
Sardine はどのようにして KYC ワークフローにおける誤検知（フォールスポジティブ）を減らしていますか？
リスクベースのオーケストレーション、アイデンティティのウォーターフォール、そして複数シグナルの相互検証により、誤検知が削減されます。
あらゆる不一致を即座にエスカレーションするのではなく、Sardine は、本人確認情報、デバイスインテリジェンス、行動パターン、コンソーシアムインテリジェンスといった属性全体にわたるリスク状況を総合的に評価します。AI エージェントは、軽微なスペルの違い、書式のばらつき、OCR による読み取り誤差など、リスクの低い不一致を自動的に解消します。
これにより、マッチ率が向上し、オンボーディングにかかる時間が短縮され、強力な不正検知基準を維持しながら、手動レビューのキューを削減できます。
Sardineは、世界的なKYCおよびAMLの規制要件に準拠していますか？
Sardine は、CIP、CDD、EDD、BSA、AML、制裁スクリーニング、および適用される法的基準に基づく情報共有要件を含む、世界的な規制フレームワークをサポートするよう設計されています。
このプラットフォームは、監査に対応できるドキュメント、説明可能な意思決定、設定可能なリスクポリシー、そして法域ごとのコントロールを提供します。チームは、中央集権的なガバナンスと監督を維持しながら、地域ごとの規制要件に合わせてオンボーディングのワークフローを調整できます。
これにより、金融機関、フィンテック企業、スポンサー銀行、そして規制対象のマーケットプレイスは、コンプライアンスの完全性を損なうことなく、KYC 業務を拡大することができます。